Revenus et patrimoine des ménages - Rapport de l'INSEE

Insee

Description

Edition 2014 du rapport de l'INSEE sur les revenus et le patrimoine des ménages français.

Sujets

• INSEE
• Revenu
• Patrimoine

Informations

• Publié par: Fil_Economie
• Publié le: 02 juillet 2014
• Nombre de lectures: 434
• Langue: Français

Extrait

Les revenus et le patrimoine des ménages

Coordination

Contribution

Directeur de la publication

Directeur de la collection

Cédric Houdré, Juliette Ponceau

Insee : Séverine Arnault, Simon Beck, Marie-Émilie Clerc, Sébastien Durier, Philippe Gallot, Bertrand Garbinti, Cédric Houdré, Michel Huwer, Pierre Lamarche, Alain Larmat, Ronan Mahieu, Nathalie Missègue, Jean-Louis Pan Ké Shon, Juliette Ponceau, Marie Zergat Bonnin

ENS Cachan : Guillaume Simon

Jean-Luc Tavernier

Stéphane Tagnani

Rédaction Anne-Catherine Morin, Sophie Planson, Jean-Philippe Rathle, Stéphane Tagnani

Composition Ineiaki Global Design

Couverture Coordination Sophie Planson Conception et réalisation Ineiaki Global Design

Éditeur Institut national de la statistique et des études économiques 18, boulevard Adolphe-Pinard 75675 PARIS CEDEX 14 www.insee.fr

© Insee 2014 « Reproduction partielle autorisée sous réserve de la mention de la source et de l’auteur ».

Avertissement Les sites Internetwww.insee.fr et http://epp.eurostat.ec.europa.eu pourles données internationales mettent en ligne des actualisations pour les chiffres essentiels. Les comparaisons internationales s’appuient sur les données harmonisées publiées par Eurostat, qui peuvent différer des données nationales publiées par les instituts nationaux de statistique.

Signes conventionnels utilisés … Résultatnon disponible /// Absencede résultat due à la nature des choses e Estimation p Résultatprovisoire r Résultatrévisé par rapport à l’édition précédente n.s. Résultatnon significatif €  Euro M Million Md Milliard Réf. Référence

Édition 2014

Vue d’ensemble

Les revenus et le patrimoine des ménages

Inégalités de niveau de vie et pauvreté en 2011

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Dossier Qui épargne ? Qui désépargne ?25 Les facteurs qui protègent de la pauvreté n’aident pas forcément à en sortir39

Fiches thématiques

1. Revenus 1.1 Revenudes ménages en comptabilité nationale 1.2 RDB- comparaison internationale 1.3 Revenudisponible des ménages 1.4 Niveaude vie des personnes 1.5 Niveaude vie des personnes incluant les loyers imputés aux propriétaires 1.6 Compositiondu revenu disponible selon le niveau de vie 1.7 Évolutiondu niveau de vie depuis 1970 1.8 Niveaude vie et pauvreté par région 1.9 Prestationssociales 1.10 Pauvretémonétaire 1.11 Pauvretémonétaire en Europe 1.12 Inégalitésmonétaires en Europe 1.13 Pauvretéen termes de conditions de vie 1.14 Compositionfamiliale et niveau de vie 1.15 Activitéet niveau de vie 1.16 Âgeet niveau de vie 1.17 Niveaude vie et pauvreté des enfants 1.18 Niveaude vie et pauvreté des personnes âgées 1.19 Revenudisponible et niveau de vie par sexe

52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88

1.20 Niveaude vie par catégorie socioprofessionnelle 1.21 Revenudisponible et niveau de vie des immigrés 1.22 Lestrès hauts revenus

2. Patrimoine 2.1 Performancedes placements à rendements réglementés 2.2 Performancedes placements à risques 2.3 Endettement 2.4 Dépensesen logement des ménages 2.5 Prixdes logements anciens et loyers

Annexes Sources et méthodes Glossaire Sigles

90 92 94

98 100 102 104 106

111 119 129

Vue d’ensemble

Inégalités de niveau de vie et pauvreté en 2011

Cédric Houdré, Nathalie Missègue, Juliette Ponceau*

En 2011, le pouvoir d’achat des ménages ralentit pour la seconde année consécutive. Le niveau de vie médian de la population est stable en euros constants par rapport à 2010, après avoir baissé l’année précédente (– 0,5 % entre 2009 et 2010). Comme en 2010, ces évolutions sont contrastées en fonction de la position dans la hiérarchie des revenus, ce qui conduit à une hausse des inégalités. Une partie de cette hausse des inégalités provient du dynamisme des très hauts revenus : ils poursuivent leur redressement en 2011, principalement du fait de la croissance des revenus du patrimoine. La pauvreté monétaire touche toujours une proportion plus faible de la population en France par rapport aux autres pays de l’Union européenne, notamment du fait du système de protection sociale français. Toutefois, la France fait partie des pays de l’Union européenne où la pauvreté monétaire a augmenté depuis le début de la crise. Entre 2008 et 2011, le taux de pauvreté monétaire a cru de 1,2 point contre 0,5 point dans l’ensemble de l’Union européenne. Comme dans de nombreux pays d’Europe (Grèce, Royaume-Uni, notamment), la pauvreté des personnes en emploi s’accroît. Pour l’année 2011, la hausse de la pauvreté en France touche d’abord les chômeurs et les salariés. Le taux de pauvreté des chômeurs augmente de 35,8 % à 38,9 % entre 2010 et 2011. Celui des salariés passe de 6,3 % à 6,9 %. Les retraités bénéficient en revanche de revalorisations de pensions ou de minima qui contribuent à faire baisser leur taux de pauvreté cette année-là.

En 2011, selon l’enquête Revenus fiscaux et sociaux, le niveau de vie médian des personnes vivant dans un ménage de France métropolitaine est de 19 550 euros, soit 1 630 euros par mois (figure 1). Ce montant partage la population en deux, la première moitié ayant moins et la seconde ayant plus. Par construction, tous les membres d’un même ménage ont le même niveau de vie : il correspond au revenu disponible du ménage divisé par le nombre d’unités de consommation de celui-ci. En 2011, le niveau de vie médian est stable en euros constants. Sous l’effet de la crise, il avait baissé en 2010 (– 0,5 %) après une progression faible en 2009 (+ 0,4 %). Auparavant, entre 2004 et 2008, il avait augmenté de 1,8 % par an en moyenne. Les 10 % des personnes les plus modestes ont un niveau de vie inférieur à 10 530 euros ; celui des 10 % les plus aisées est d’au moins 37 450 euros, soit 3,6 fois plus.

* Cédric Houdré, Nathalie Missègue, Juliette Ponceau, Insee.

Vue d’ensemble - Inégalités de niveau de vie et pauvreté en 2011

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1. Niveaux de vie annuels et indicateurs d’inégalités de 1996 à 2011 1 1 1996 1999 2002 2005 2008 2009 20102010 2011 Seuils de niveau de vie (en milliers d’euros 2011) Niveau de vie médian (D5)16,7 17,3 18,5 18,7 19,7 19,8 19,7 19,6 19,6 Premier décile de niveau de vie (D1)8,9 9,510,3 10,3 10,9 10,8 10,6 10,6 10,5 Neuvième décile de niveau de vie (D9)31,2 32,8 35,1 34,6 36,9 37,2 37,0 36,7 37,5 Rapports interdéciles D9/D1 3,43,5 3,4 3,4 3,4 3,4 3,5 3,5 3,6 D9/D5 1,91,9 1,9 1,9 1,9 1,9 1,9 1,9 1,9 D5/D1 1,91,8 1,8 1,8 1,8 1,8 1,8 1,8 1,9 Masses de niveau de vie détenues S20 (en %)9,0 9,1 9,3 9,0 9,0 8,9 8,7 8,7 8,6 S50 (en %)31,0 30,9 31,1 31,0 30,9 30,7 30,2 30,1 29,8 S80 (en %)63,0 62,3 62,3 62,0 61,6 61,8 61,0 60,7 60,5 (100-S80)/S20 4,14,1 4,1 4,2 4,3 4,3 4,5 4,5 4,6 Indice de Gini0,279 0,284 0,281 0,286 0,289 0,290 0,299 0,303 0,306 1. À partir de 2010, les estimations de revenus financiers mobilisent l’enquête Patrimoine 2010 (encadré 1). Champ : France métropolitaine, personnes vivant dans un ménage dont le revenu déclaré au fisc est positif ou nul et dont la personne de référence n’est pas étudiante. Lecture : les 20 % les plus modestes disposent en 2011 de 8,6 % de la somme des revenus disponibles par UC (S20), les 20 % les plus aisés perçoivent 39,5 % de la somme des revenus disponibles par UC (complément à 100 de S80), soit 4,6 fois plus. Sources : Insee, enquêtes Revenus fiscaux et sociaux rétropolées de 1996 à 2004, enquêtes Revenus fiscaux et sociaux 2005 à 2011 ; DGI ; DGFiP ; Cnaf ; Cnav ; CCMSA.

Encadré 1 Passage à l’enquête Patrimoine 2010 pour l’estimation des revenus financiers Certains revenus financiers sont absents de la déclaration de revenus (notamment les livrets exonérés, tels le livret A) ou mal appréhendés (l’assurance-vie, par exemple). Aussi, dans l’enquête Revenus fiscaux et sociaux (ERFS), une partie des revenus financiers est imputée à partir des données provenant de l’enquête Patrimoine de l’Insee. Dans les ERFS de 2005 à 2010, ces revenus étaient imputés à partir de l’enquête Patrimoine 2004. Pour l’ERFS 2011, la méthode d’imputation a été revue et s’appuie désormais sur l’enquête Patrimoine 2010. Une nouvelle version de l’ERFS 2010 a également été produite avec l’enquête Patrimoine 2010, afin de pouvoir apprécier les évolutions entre 2010 et 2011 à méthode constante.

L’utilisation d’un millésime plus récent de l’enquête Patrimoine permet une meilleure cohérence avec les portefeuilles actuels de produits financiers détenus par les ménages. Dans l’enquête Patrimoine 2010, les ménages détiennent notamment plus d’assurance-vie et moins d’épargne-logement que dans celle de 2004. Par ailleurs, l’enquête Patrimoine 2010 appréhende mieux que celle de 2004 le haut de la distribution des patrimoines. De ce fait, les revenus financiers imputés dans l’ERFS sont davantage concentrés sur les plus aisés.

Passer à l’enquête Patrimoine 2010 modifie donc à la marge le niveau de certains indicateurs, mais les évolutions sont très proches suivant l’une ou l’autre méthodologie. Par exemple, l’indice de Gini est un peu plus élevé dans l’ERFS 2010 utilisant l’enquête Patrimoine 2010 (0,303 contre 0,299 dans l’ERFS 2010 utilisant l’enquête Patrimoine 2004) mais l’évolution entre 2010 et 2011 est de + 0,003 quelle que soit la méthodologie. De même, le niveau de vie médian est légèrement plus bas, de 0,7 % (19 550 euros contre 19 680 euros), mais l’évolution entre 2010 et 2011 est identique quelle que soit la méthodologie.

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Le pouvoir d’achat des ménages ralentit pour la seconde année consécutive

Au niveau macroéconomique, l’année 2011 est marquée par un premier semestre dans la continuité du redressement de 2010, puis par un retournement conjoncturel à la baisse au second semestre lié à l’aggravation de la crise des dettes souveraines durant l’été 2011 (voir L’économie française - Comptes et dossiers, coll. « Insee Références », éditions 2012 et 2013). Le bilan est donc mitigé. Le revenu disponible brut de l’ensemble des ménages progresse, avec une augmentation de 2,0 % en valeur (contre + 2,4% en 2010) portée par le dynamisme de l’ensemble des catégories de revenus (salaires, revenus d’indépendants et du patrimoine). Et ce, malgré une augmentation de 5,4 % des impôts (après + 2,5 % en 2010). Toutefois, l’accélération de l’inflation (+ 2,1 % après + 1,5 % en 2010) conduit à un ralentissement du pouvoir d’achat pour la deuxième année consécutive (+ 0,2 % après + 1,2 % en 2010 et + 1,6 % en 2009).

Les inégalités continuent d’augmenter en 2011

Contrairement à 2010 où pratiquement toutes les catégories de population avaient été concernées par une baisse de niveau de vie, l’évolution en 2011 est plus contrastée. La situation continue de se dégrader pour la moitié inférieure de la distribution des niveaux de vie, tandis qu’elle s’améliore dans la moitié supérieure. Les quatre premiers déciles de niveau de vie diminuent en euros constants, entre–0,2 % et–0,8 % selon le décile, bien que la diminution soit moins forte qu’en 2010. À l’inverse, les quatre derniers déciles de niveau de vie augmentent, entre + 0,1 % et + 0,8 %, et même + 2,2 % pour le neuvième décile. Compte tenu de ces évolutions différenciées le long de l’échelle des niveaux de vie, la plupart des indicateurs montrent une progression des inégalités et atteignent leur plus haut niveau enregistré depuis 1996. Ainsi, le rapport entre le premier décile, niveau de vie plafond des 10 % les plus modestes, et le neuvième décile, niveau de vie plancher des 10 % les plus aisés, continue de croître, passant de 3,5 en 2010 à 3,6 en 2011. En outre, l’indice de Gini, qui mesure le degré d’inégalité d’une distribution pour une population donnée, augmente de 0,303 à 0,306 en 2011, alors qu’il avait déjà fortement progressé l’année précédente. Enfin, le rapport entre la masse des niveaux de vie détenue par les 20 % de personnes les plus aisées et celle détenue par les 20 % les plus modestes passe de 4,5 en 2010 à 4,6 en 2011. Même si la France reste au total dans une position médiane, l’augmentation des inégalités constatée en France depuis le début de la crise, soit entre 2008 et 2011, est un peu plus forte que dans l’ensemble des pays de l’Union européenne à 27 (UE27) (figure 2). Les comparaisons au sein de l’Union européenne reposent sur le dispositif d’enquêtesStatistics on Income and Living Conditionsune enquête différente de l’enquête Revenus (EU-SILC), fiscaux et sociaux, qui sert de référence pour établir les statistiques nationales sur les niveaux de vie et pauvreté (voirannexe Sources et méthodes). D’après l’enquête SILC, le coefficient de Gini a crû de 0,6 point de pourcentage entre 2008 et 2011 en France, alors qu’il n’a augmenté que de 0,2 point pour l’UE à 27. Le chiffre européen cache cependant de grandes disparités selon les pays. Les inégalités ont en particulier progressé fortement en Espagne, en Hongrie et en Grèce. Le Portugal est le seul pays du sud de l’Europe à connaître une baisse des inégalités sur la période 2008-2011. Elles ont aussi diminué sensiblement en Lettonie, Lituanie, Roumanie ainsi que, dans une moindre mesure, en Allemagne. Par ailleurs, certains pays ont certes connu une baisse des inégalités, mais accompagnée d’une baisse substantielle du niveau de vie médian (Lettonie, Lituanie, Roumanie). Sur la période 2008-2011, la France a connu une évolution plus favorable de son niveau de vie (+ 0,7 % en euros constants), que la moyenne des pays de l’UE à 27 (–1,4 %).

Vue d’ensemble - Inégalités de niveau de vie et pauvreté en 2011

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