Comment obtenir un financement PME soutenu per le Groupe BEI

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Fiche de synthèse sectorielleBanque européenne d’investissement • Banque européenne d’investissement • Banque européenne d’investissement • Banque européenne d’investissementComment obtenir un financement PME soutenu par le groupe BEI • En tr epr eneurs , sa v ez- v ous que le g r oupe BEIprête de l ’ ar gen t aux banques à v otr e in t en tion,à des conditions avantageuses qui vous sont transférées ? Il garantit aussi des portefeuilles de prêts PME pour permettre aux banques de vous prêter davantage.• Si v ous souhait ez cr éer v otr e en tr eprise , sa v ez- v ous que v ous pouv ez obt enir du capital de lapart de fonds de capital-risque que le groupe BEI soutient en en devenant actionnaire ?• C onnaissez- v ous les prêts mezzanine, que v ous pouv ez c on tr ac t er à des c onditions plussouples qu’un prêt classique tout en adaptant vos modalités de remboursement sur mesure ? V ous pouv ez en bénéficier en c on tac tan t des f onds d ’ in v estissemen t spécialisés , que le g r oupeBEI aide actuellement à lancer en Europe.Banque européenne d’investissement • Banque européenne d’investissement • Banque européenne d’investissement • Banque européenne d’investissement Banque européenne d’investissement • Banque européenne d’investissement • Banque européenne d’investissement • Banque européenne d’investissementLe groupe BEI en quelques motsLe groupe Banque européenne d’investissement est formé ...

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Fiche de synthèse sectorielle

B a n q u ee u r o p é e n n ed ’i n v e s t i s s e m e n t• Ba n q u ee u r o p é e n n ed ’i n v e s t i s s e m e n t• Ba n q u ee u r o p é e n n ed ’i n v e s t i s s e m e n t• Ba n q u ee u r o p é e n n ed ’i n v e s t i s s e m e n t

Comment obtenir un financement PME soutenu par le groupe BEI

• Entrepreneurs,savez-vous que le groupe BEIprêtede l’argent aux banques à votre intention, à des conditions avantageuses qui vous sont transférées ? Ilgarantit aussi des portefeuilles de prêts PME pour permettre aux banques de vous prêter davantage.

• Sivous souhaitez créer votre entreprise, savez-vous que vous pouvez obtenir du capital de la part de fonds decapital-risqueque le groupe BEI soutient en en devenant actionnaire ?

• Connaissez-vouslesprêts mezzanine, que vous pouvez contracter à des conditions plus souples qu’un prêt classique tout en adaptant vos modalités de remboursement sur mesure ? Vous pouvez en bénéficier en contactant des fonds d’investissement spécialisés, que le groupe BEI aide actuellement à lancer en Europe.

B a n q u ee u r o p é e n n ed ’i n v e s t i s s e m e n t• Ba n q u ee u r o p é e n n ed ’i n v e s t i s s e m e n t• Ba n q u ee u r o p é e n n ed ’i n v e s t i s s e m e n t• Ba n q u ee u r o p é e n n ed ’i n v e s t i s s e m e n t

Le groupe BEI en quelques mots

Le groupe Banque européenne d’investissement est formé de la ban- que de l’Union européenne et de sa filiale spécialisée pour les PME, le Fonds européen d’investissement. Vous ne le connaissez peut-être pas, et pourtant il a été créé il y a 50 ans par le Traité de Rome, en même temps que le Conseil, la Commission et le Parlement européens.

Il met des fonds à disposition des entreprises, des banques ou des collectivités publiques, pour financer des projets qui permettent de rendre l’Europe plus concrète, plus compétitive et plus équilibrée.

Ces fonds, le groupe BEI les emprunte sur les marchés des capitaux. Ils sont gérés de façon prudente et indépendante. Ils servent à financer des projets dans six secteurs : la cohésion économique et sociale, les petites et moyennes entreprises, la recherche et l’innovation, les transports trans-européens, l’environnement et l’énergie.

Soutenir les petites et moyennes entre- prises est une des priorités du groupe BEI depuis 2005. Tel un grossiste de la finance, il travaille avec les banques com- merciales, soit en leur prêtant des liquidi- tés, soit en leur accordant des garanties ou encore en partageant certains risques avec elles, afin qu’elles vous soutiennent davantage.

Le Conseil européen a chargé le groupe BEI d’engager 30 milliards d’euros de prêts pour les petites entreprises par l’intermé- diaire des banques commerciales d’ici 2011, dont au moins la moitié avant la fin de 2009. Au même moment, la BEI a modernisé son produit de prêts pour les PME, en le rendant plus simple et plus transparent.

Obtenir un prêt PME soutenu par le groupe BEI – Mode d’emploi

•Qui peut bénéficier d’un prêt BEI pour les PME?Les entreprises de moins de 250 salariés qui sont indépendantes d’entreprises de plus grande taille, basées dans l’Union européenne. Elles peuvent être actives dans presque tous les secteurs de l’économie. Seuls cer- tains domaines d’activité sont exclus, par exemple l’armement, les jeux d’ar- gent, le tabac, les secteurs moralement ou éthiquement controversés comme le clonage humain.

•Pour financer quels types d’inves- tissement ? Desinvestissements de toute taille jusqu’à 25 millions d’euros non seulement physiques (immobilier,

machines, véhicules, etc.), mais aussi immatériels (comme la recherche- développement, les dépenses de pro- priété industrielle, l’achat de réseaux de distribution, ou la transmission d’entre- prise) ;

•Concrètement à qui s’adresser ? Les PME doivent adresser leur demande de prêt aux banques commerciales qui ont bénéficié d’une ligne de crédit BEI. Leurs coordonnées, par pays de l’Union européenne, sont disponibles sur le site Web de la BEI(www.bei.org/pme). Attention, la décision d’accorder ou non le prêt appartient entièrement et exclu- sivement à la banque commerciale qui examine chaque dossier et assume le risque de crédit.

•À quoi les banques commerciales sont-elles tenues ? Lorsqu’uneban- que cliente de la BEI décide, après exa- men du dossier, d’accorder un prêt à une PME, elle est tenue de lui transférer un avantage financier par rapport à un prêt standard, et de l’informer claire- ment, par le moyen de communication de son choix (lettre, contrat…) du fait que ces conditions avantageuses sont rendues possibles grâce à l’interven- tion de la BEI.

2 B E Il eg r o u p es o u t e n up a rf i n a n c e m e n tP M Eo b t e n i ru no m m e n t• Cs e c t o r i e l l es y n t h è s ed eF i c h e

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•Effets de levier :chaque euro pour prêté par la BEI à une banque commer- ciale, ou pour chaque garantie reçue sur un portefeuille de prêts PME, la banque commerciale s’engage à prêter davan- tage aux PME. Dans le cas des prêts de la BEI par exemple, pour chaque euro reçu, la banque commerciale s’engage à prêter au moins un autre euro aux PME, créant ainsi un effet de levier d’au moins 2.

Entre août 2008 et août 2009, le groupe BEI a signé des lignes de crédit d’un mon- tant total de 13 milliards d’euros aux ban- ques commerciales, à l’intention des PME

dans l’Union européenne. Cela repré- sente une augmentation de son activité de prêts aux PME de plus de 40% par rap- port aux années précédentes.

Comment obtenir des fonds propres pour créer votre entreprise ?

Si vous créez ou développez votre entre- prise, vous avez besoin de fonds propres. Il est rare de disposer de garanties suf- fisantes (comme une hypothèque par exemple) pour contracter des prêts suffi- sants auprès d’une banque commerciale. Vous avez donc besoin d’un banquier ou d’un fonds qui croit assez en votre pro- jet pour mettre des fonds propres à la disposition de votre entreprise. En un mot, des fonds qui assument du risque, à vos côtés.

C’est le rôle des fonds de capital risque. Souvent spécialisés dans le financement des start-up de haute technologie, ces fonds d’investissement participent au capital d’entreprises et espèrent en retour revendre rapidement leurs parts dès que l’entreprise sera florissante afin de réaliser des bénéfices.

Dans ce domaine, le groupe BEI vous soutient encore une fois indirectement, en devenant actionnaire de ces fonds

de capital risque. Il agit donc comme un grossiste du capital risque puisqu’il participe au capital de fonds qui vont à leur tour participer au capital de peti- tes entreprises. Les coordonnées des fonds de capital risque soutenus par le groupe BEI, par pays de l’Union euro- péenne, sont disponibles sur son site Web (www.eif.org/venture/deals/index.htm).

Les financements mezzanine

Les financements mezzanine sont relati- vement nouveaux en Europe. Ce sont des prêts plus souples et plus coûteux que des prêts classiques mais dont le rem- boursement est moins prioritaire. C’est une façon pour une banque d’avancer des fonds à une entreprise avec moins de garanties que pour un prêt classique. Les produits mezzanine sont donc intermé- diaires, comme leur nom l’indique, entre l’emprunt et les fonds propres. Ils sont aussi modulables à volonté, ce qui parti- cipe de leur intérêt. Ils ouvrent un large éventail de possibilités de financement. Ils peuvent prendre la forme de prêts sans garantie, de prêts remboursables après un crédit classique, ou d’un prêt trans- formable en fonds propres en cas de dif- ficulté à rembourser par exemple.

Si vous êtes une entreprise établie de taille moyenne et que vous disposez d’un potentiel de croissance ou si vous souhaitez transmettre votre entreprise, ces produits peuvent être une solution pour vous.

Le groupe BEI soutient l’industrie nais- sante des financements mezzanine en Europe à laquelle il va dédier jusqu’à un milliard d’euros. Agissant toujours de façon indirecte, il prend des participa- tions au capital de fonds d’investissement spécialisés dans les produits mezzanine.

F i c h ed es y n t h è s es e c t o r i e l l e• Co m m e n to b t e n i ru nf i n a n c e m e n tP M Es o u t e n up a rl eg r o u p eB E I 3

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Banque européenne d’investissement 98 -100, boulevard Konrad Adenauer L-2950 Luxembourg 3(+352) 43 79 – 1 5([phone] www.bei.org –[e-mail]

Contacts

Pour tout renseignement d’ordre général:

Bureau d’information Département de la Communication 3(+352) 43 79 - 22000 5(+352) 43 79 - 62000 [e-mail]

La liste des banques commerciales partenaires de la BEI peut être consultée sur le sitewww.bei.org/pme.

Renseignements pour la presse :

Secrétariat Presse Département de la Communication 3(+352) 43 79 - 21000 5(+352) 43 79 - 61000 [e-mail]

© BE I– 09 / 2 0 0 9– © At e l i e rg r a p h i q u ed el aB E I

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