Rapport annuel Babyloan
Description
http://www.babyloan.org/fr/
une plateforme de crowdfunding solidaire qui permet aux internautes de financer les projets d'entrepreneurs du monde entier.
une plateforme de crowdfunding solidaire qui permet aux internautes de financer les projets d'entrepreneurs du monde entier.
Sujets
Informations
| Publié par | lauraBabyloan |
| Publié le | 26 juin 2013 |
| Nombre de lectures | 229 |
| Langue | Français |
| Poids de l'ouvrage | 11 Mo |
Extrait
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Édito
Bienvenue au cœur de Babyloan, la startup internet sociale française. Nous sommes heureux, comme tous les ans, de vous en dire encore plus.
La belle histoire se poursuit. En 2012, près de 4 000 micro-entrepreneurs ont profité des 2 000 000 € que vous avez prêtés en France et dans le monde ; soit un prêt toutes les 8 minutes et un taux de croissance de nos activités de 70% par rapport à 2011.
Nous allons poursuivre sur cette superbe dynamique, et toute l'équipe est aujourd'hui concentrée sur sa mission : aider toujours plus et toujours mieux ; avec plein de pro-jets dans les tiroirs, tels que le lancement de Babyloan Italie, le référencement de nouvelles institutions de microfinance, des améliorations sur le site ou la réédition du grand défi national qui fut un magnifique succès en 2012.
Par ailleurs, Babyloan se positionne plus que jamais dans l'univers en plein boom des plateformes de financement participatif par internet : le crowdfunding. Tous les jours en apparaît une nouvelle sur la toile. En confortant sa place de première communau -té européenne de crowdfunding de microcrédit, Babyloan a su poser les bases et les fondations du rêve que nous caressons depuis le lancement : l'émergence d'une véritable banque citoyenne universelle.
Vous faites, grâce à vos prêts et votre soutien sans faille, partie de cette belle famille solidaire que nous bâtissons jour après jour, merci à vous tous et croyez en notre détermination à aller toujours et encore plus loin.
Aurélie Duthoit et Arnaud Poissonnier
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Sommaire
BABYLOAN, UNE INNOVATION AU SERVICE DU MICROCRÉDIT ..........5
Babyloan, acteur du microcrédit solidaire ....................................6
Babyloan, une entreprise sociale innovante ................................7 L’entreprenariat social : un mode d’action assumé. ........................... 7 Les missions de Babyloan .......................................................................... 7 Comment fonctionne le parrainage par le prêt solidaire ? ................ 8 Le modèle économique de Babyloan ...................................................... 9 Un travail en réseau ........................................................................................ 9 L’équipe et les partenaires .............................................................. 10 Portraits d’équipe ............................................................................................ 10 Ils nous accompagnent ................................................................................ 12
BABYLOAN DANS LE MONDE ................................................................. 15 Babyloan et ses Institutions de Microfinance partenaires .........18 Quelle relation entre Babyloan et les IMF ? ....................................18 Suivi et notation des IMF partenaires ............................................. 19 Le processus de sélection des IMF ................................................. 19 AFRIQUE ............................................................................................... 20 AMÉRIQUE ............................................................................................ 22 ASIE du Sud-Est .................................................................................. 24 ASIE Centrale ....................................................................................... 27 EUROPE ................................................................................................ 28
Rédaction Babyloan :Marianne Chable, Florence de Maupeou Coordination Babyloan :Florence de Maupeou, Laure Cézard Conception graphique et réalisation :Anne Saunier (www.la-thenardiere.com) Crédits photographiques :Babyloan / Finadev - Bénin / Chamroeun - Cambodge / Cepesiu - Équateur / Adie - France / Afodenic - Nicaragua / Edaprospo - Pérou / GDMPC - Philippines / Wages - Togo / SEDA - Vietnam / Asala - Palestine / Créa-Sol - France /
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LES TEMPS FORTS 2012 ........................................................................ 31 Best of 2012..................................................................................................... 32 Babyloan vu par la presse ................................................................ 34
Le Défi National du 12 au 21 octobre 2012 ....................................35 Pourquoi lancer un Défi National ? ............................................................ 35 Nos partenaires sur le défi ........................................................................... 35
Les Partenariats Entreprises ........................................................... 36 Les Défis Solidaires ........................................................................................ 36 L’offre Produit-Partage ................................................................................... 37
La dotation de prêt .......................................................................................... 37 Les Cartes Cadeaux Babyloan .................................................................... 37 Les distinctions obtenues ................................................................ 38 Le label Finansol .............................................................................................. 38 L’agrément Entreprise Solidaire ................................................................. 38 Le Trophée Microsoft de l’Innovation Solidaire ...................................... 38 Le prix Allen du microcrédit .......................................................................... 38 Les Initiatives de l’économie ......... .............................. 39 ................................ Lancement de l’association Babyloan networks et renouveau du projet Ma classe solidaire ................................................................. 39 ÉTATS FINANCIERS .................................................................................. 41 Bilan ..................................................................................................... 42 Compte de résultat ............................................................................ 43
CBIRD - Cambodge / Fundación Mujer - Costa Rica / MEC Delta - Sénégal / KOMIDA - Indonésie
Babyloan –14 impasse Carnot, 92240 Malakoff contact@babyloan.org www.babyloan.org
BABYLOAN, UNE INNOVATION AU SERVICE DU MICROCRÉDIT
Babyloan, acteur du microcrédit solidaire
Babyloan.org est la première plateforme Internet de mi-crocrédit solidaire en Europe. Elle permet au grand pu -blic de parrainer par le prêt des micro-entrepreneurs en France et aux quatre coins du monde. En 2012, Babyloan est heureux de vous annoncer que l’encours de prêts solidaires a presque doublé par rap-port à 2011, en passant de 2 750 000€ à 4 840 000€ !
Les Chiffres clés : Babyloan au31décembre2012 Nombre d’IMFEncours cumulé partenaires
4840000€5 000 000 € 2750000€4 000 000 € 1300000€ 3 000 000 € 15 10 122 000 000€
15 12 96 61 000 000 € 3 00 € 2009 2010 2011 2012 Les microcrédits 4 0 000 € solrêtsres idaiélsucump ed 100%de prêts remboursés
Qu’est-ce-que le microcrédit ? Le microcrédit est un crédit de faible montant, avec intérêt, accordé à des micro-entrepreneurs qui n’ont pas accès aux services financiers traditionnels. Il peut s’agir d’un microcrédit de groupe (les membres du groupe se portent garants les uns des autres) ou d’un microcrédit individuel.
Babyloaniens 22 000 75€Montant du prêt moyen 103€Montant moyen investi sur la plateforme
Près de 200 000 visites surwww. babyloan.org Micro-entrepreneurs 12 000 82%18% 413 €:montant moyen du microcrédit
Le contexte de la microfinance dans le monde
La microfinancedonne accès à des sseyrsvtiècemse fibnaannccaiierres calausx spiqoupeu leatt iloenusr epxecrlumeest ddue 50% développer une activité génératrice de revenus.
±200 millionssetru unpremd’, dont 105 M. d’emprunteurs actifs (MIX Market déc. 2010) 54 Ma €(70,7Ma $)d’encours de prêts (MIX Market 2010) 426€: taille du prêt moyen par emprunteur (MIX Market 2010)
de la population vit avec moins de 2.5 dollars par jour (Source : Banque Mondiale, 2008). des adultes dans le monde n’ont pas de compte en banque officiel (baromètre de la microfinance 2012).
93%des emprunteursremboursent leurs crédits dans les délais (MIX Market au 31 déc 2009) 80% de femmesemprunteurs (MIX Market déc 2010)
Babyloan, une entreprise sociale innovante L’entreprenariat social : un mode d’action assumé. ?nclIQoim imluséa’m’tireaaitcsglqéhtiee-.ut éceo eTd – ou –’uqut utecne’leno u ve nqmineeun mr ertoer éennn’lep tapnr’iretoemmtisnpeeiedrpain nsnorttàe ttae lfi sae nedou qaecuex li’tli aée tilélleq àem sup ?oiel alciibl s ér,ee-c-oocuaritivirpertn tesé du tifséra dite classique, l’entreprise sociale se distingue par plusieurs critères. La rémunération des actionnaires est limitée, les bé-néfices doivent être majoritairement réinvestis dans le projet, l’échelle des salaires est encadrée... Enfin, l’entreprise sociale cherche à associer ses parties prenantes via une gouvernance démocratique et participative.
Babyloan – plateforme de peer-to-peer lending (prêts de par -ticuliers à particuliers)– développe une nouvelle forme de solidarité et un nouveau métier en France. Il a donc fallu s’as -surer de la faisabilité juridique auprès des autorités réglemen -taires : l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et la Banque de France. C’est notamment pour ces raisons réglementaires qu’il était difficile, à l’époque, pour le pionnier Babyloan de développer son activité dans le cadre associatif. Par ailleurs, ses fondateurs sont convaincus des vertus de l’entreprenariat social. Babyloan a donc opté pour une solution entrepreneu -riale simple : la Société par Actions Simplifiés (SAS) au capital de1 557 700 euros à fin 2012. Ses statuts ont été aménagés pour faire de Babyloan un « social business » et transformer la SAS en société à « lucrativité limitée ». Depuis sa création, Babyloan a procédé à 4 levées de fonds qui ont permis de réunirplus de 2 millions d’eurosauprès d’une quarantaine d’investisseurs sociaux, le capital nécessaire jusqu’au jour où l’entreprise atteindra son équilibre écono-mique, prévu en 2015.
Pour Babyloan, il s’agit d’inscrire le social dans l’économie et de participer à un capitalisme plus humain : - Lucrativité limitée : réinjection des bénéfices dans l’objet social de l’entreprise, redistribution minime des bénéfices éventuels aux actionnaires. - Un actionnariat partagé avec les salariés. - Une gouvernance aux mains des institutionnels et des ONG actionnaires. - Un encadrement statutaire des salaires dans un rapport de 1 à 5 maximum entre le plus bas et le plus haut salaire (4,4 appliqué à fin 2012).
Les missions de Babyloan
Le rôle du grand public pour une microfinance sociale La principale mission de Babyloan est d’aider les micro-entrepreneurs en situation de grande précarité à bénéficier de meilleures conditions d’emprunt et de réalisation de leurs projets. Nous y arriverons en permettant au grand public de soutenir toujours plus de micro-entrepreneurs à l’autre bout du monde ou à côté de chez eux, grâce au prêt solidaire. En recevant une ressource solidaire collectée auprès du grand public, les institutions de microfinance (IMF) partenaires de Babyloan, peuvent répercuter cette économie de charge sous forme de baisse des taux d’intérêt facturés à leurs bénéficiaires et se concentrer plus encore sur leur mission sociale d’accompagnement. En effet, la recherche de fonds est une pression constante pour les IMF, les obligeant parfois à délaisser leur mission sociale. Par ailleurs, et malgré le succès de la microfinance ces dernières années, les petites et moyennes IMF peinent à trouver des financements à bas coût qui leur permettraient de rendre leurs activités pérennes. N.B. : Il faut savoir que les financeurs traditionnels (banques, fonds d’investissement, etc.) prêtent aux Institutions de Microfinance à un taux compris entre 8 et 15% tandis que les frais de gestion que facture Babyloan avoisinent les 2,5%.
Accompagnement et impact social auprès des partenaires terrain Babyloan a mis au point un outil d’évaluation d’impact social sur les bénéficiaires à partir d’outils reconnus dans le secteur de la microfinance. Ainsi, une partie des informations collectées sur le terrain concerne l’évaluation sociale du micro-entrepreneur lors de l’octroi du prêt. Cette évaluation est basée sur 4 axes (situation économique, condition sanitaire, niveau d’éducation et conditions d’habitation) correspondant à 8 questions posées par les agents de crédit sur le terrain. L’objectif de cette évaluation est double : apporter des informations aux internautes quant à l’impact de leur prêt et sensibiliser les IMF à l’utilisation d’outils de mesure d’impact social afin d’améliorer leur performance sociale. Par ailleurs, Babyloan a choisi d’intégrer une fiche de suivi de performance sociale dans le rapport annuel demandé à ses IMF partenaires afin de contrôler l’évolution de leur impact so-cial au cours du temps.
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La sensibilisation du grand public aux nouvelles solidarités Babyloan attache beaucoup d’importance à la sensibilisation du grand public aux différents enjeux des nouvelles formes de solidarités, que ce soit la microfinance, le web solidaire ou en -core l’entreprenariat social. C’est pourquoi l’équipe a toujours été convaincue de la nécessité de dépasser le cadre virtuel offert par le web pour venir à la rencontre du grand public, échanger et débattre.
Comment fonctionne le parrainage par le prêt solidaire ?
Babyloan est le leader européen d’un nouveau métier, celui du parrainage par le prêt solidaire de personne à personne : le peer to peer (P2P) de microcrédit. Moins dans l’assistanat, cette nouvelle forme de solidarité utilise la mécanique innovante du financement participatif : le crowdfunding ; et s’appuie sur le mi-crocrédit comme puissant outil de déve -loppement et de promotion de la dignité humaine.
Le site internet de Babyloan propose à la communauté un conte -nu riche concernant les différentes thématiques mentionnées ci-dessus. Cette approche pédagogique est complémentaire à la démarche entreprise par Babyloan depuis ses débuts : partici-pation à différents forums, implication dans des groupes de tra-vail ou conférences en France, en Europe et à travers le monde.
J -’n � l s aci e br sn n Qu’est-ce que le crowdfunding ? financier à un projet qui le s Ce mode de financement né aux Etats-Unis au début des années 2000, s’est ?–ou finadfundingaptrcipicnmene tmeeraut ifat p– ilbu’d carg p dnworc eLne suntiouemivt enloc tcelopparetr.tiudé développé grâce à Internet. Le web permet ainsi la mise en relation entre porteurs de projet et personnes sou -haitant investir dans ces projets. Le financement peut prendre diverses formes : don, prêt (rémunéré ou non) et investissement en capital. Sur Babyloan, l’internaute a accès à la fiche projet détaillée du micro-entrepreneur pour l’aider à faire son choix, il fait un prêt solidaire à partir de 20€ et est remboursé mensuellement.
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Le modèle économique de Babyloan Comment Babyloan assure-t-il sa pérennité économique ? C’est un défi quotidien car cette entreprise sociale doit veiller à l’équilibre entre le maintien d’une trésorerie positive pour couvrir les dépenses courantes, le paiement des salaires de l’équipe, les lourds développements du site et l’investissement dans le déploiement de sa mission. Le parti pris a été de répartir les sources de revenus entre tous les acteurs du projet. Le coût de Babyloan est ainsi réduit au maximum pour tous.
La collecte •Les revenus liés à la collecte • Les commissions payées par l’internaute en 2012 : 75 879 € • Les frais d’accès à la plateforme Babyloan versés par les IMF : 24 274 € •Les revenus liés aux autres activité et prestations. Nous avons également conçu un modèle économique ne dépendant pas uniquement de la collecte de prêts mais faisant appel à toutes les ressources et compétences au sein de l’équipe. • Le sponsoring de projet : 5 000 € • Le revenu perçu suite à notre activité de conseil sur le Babyfund Taux Fixe 2013 : 22 698 € • La vente de Défis Solidaires : 29 648 € Aujourd’hui, Babyloan n’a pas encore atteint son équilibre économique. Celui-ci est prévu en 2015, quand la communauté sera composée de 65 000 membres et que le cumul de prêt solidaire aura atteint 20 000 000 euros. De nombreux défis restent donc à relever pour cette jeune et créative entreprise sociale.
Un travail en réseau Babyloan s’est entouré depuis ses premiers pas de différents partenaires afin de pro-fessionnaliser son approche, diffuser son concept et participer à la structuration de son métier de peer-to-peer lending.
Plateforme de réflexion rassem-blant une centaine d’organisations européennes, Convergence 2015 promeut les solutions innovantes pour atteindre les Objectifs du Millénaire pour le Développement.
Cette association rassemble des dirigeants d’entreprises désireux de promouvoir un nouveau modèle entrepreneurial et de soutenir la création d’entreprises et d’emplois.
Votre argent en toute transparence Lorsque vous réalisez un prêt solidaire, par exemple de 80 euros, vous payez une commission de soutien à Babyloan de 2 euros en plus de votre prêt, et vos 80 euros sont inté-gralement affectés à votre parrainage. Les charges de fonctionnement de Babyloan sont uniquement couvertes par les sources de revenus décrites ci-contre (dont la commission que vous payez en plus de votre prêt) et par les investissements en capital des action -naires sociaux de Babyloan. NB :Une nouvelle tarification sera mise en place au 1er 2013 ; elle per- février mettra à Babyloan de pérenniser son modèle économique.
Le Mouvement des Entrepreneurs Sociaux, créé en 2010, rassemble et représente les entrepreneurs sociaux pour développer et structurer l’Econo-mie sociale et solidaire en France.
urs engagés diffuse un nouveau modèle pour l’entre-prise et la société, basé sur l’efficacité, la responsabilité, l’équité et la durabilité.
L’association fédère les financeurs solidaires pour promouvoir la solidarité dans l'épargne et la finance, et délivre depuis 1997 un label distinguant les placements solidaires.
Ce réseau de 130 organisations actives dans la microfinance cherche à faciliter l’échange d’informa-tions et la communica-tion parmi les acteurs européens du secteur.
tion créée en 2003 a pour objectif de promouvoir la microfinance dans l’Union Européenne en tant qu’outil de lutte contre le chômage et l’exclusion sociale par le biais de la création de micro-entreprises. 9|44
Les petits prêts font les grandes histo
L’équipe et les partenaires
Portraits d’équipe
L’entreprise est composée de 5 pôles de compétences : Le pôle Direction, le pôle Communication et Marketing, le pôle Institutions de Microfinance, le pôle Partenariats Entreprises et le pôle Relations Institutionnelles.
Le pôle Direction
Arnaud Poissonnier Présidentetco-fondateur Diplômé du titre de notaire, Arnaud Poissonnier débute sa carrière en tant que gérant de grandes fortunes. Un métier qu’il décrit comme « techniquement passionnant mais humainement ennuyeux ». Après avoir fait ses armes auprès des plus grandes banques,ilentrechezOBC,OdierBungener Courvoisier. C’est là qu’il rencontre ACTED, une ONG soutenue par OBC depuis le tsu -nami de 2004. Un an plus tard, il part au Tadjikistan avec une équipe d’OBC dont la mission est d’aider les acteurs terrain de l’ONG. Fasciné par l’univers humanitaire qu’il rencontre, il décide de s’engager à plein temps au sein d’ACTED, notamment pour les aider à développer un outil de microcrédit. En 2005, il contribue ainsi à la création de l’Institut de MicroFinance Oxus. Suite à ces expériences, Arnaud Poissonnier décide de créer sa propre structure : fin septembre 2008, le projet Babyloan, plateforme internet de finance -ment de micro-entrepreneurs, est lancé avec Aurélie Duthoit !
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Aurélie Duthoit Directrice Générale et co-fondatrice Diplômée de l’EDHEC Business School de-puis 2004, elle com-plète sa formation entrepreneuriale en suivant un Master en direction d’entre -prise en Argentine en 2005. Un stage d’un an en Équateur au sein de l’ONG Heifer (spécialiste du microcrédit) lui permet de prendre conscience du changement que peut apporter la mi-crofinance auprès des femmes : amé-lioration des conditions de vie, gain de confiance en elles et respect au sein du foyer et de la communauté. Après un rapide passage au département Développement Durable dans un grand groupe (ABN Amro France), elle intègre Oxus, la branche microfinance de l’ONG française ACTED. En septembre 2008, elle se lance dans l’aventure Babyloan avec Arnaud Poissonnier. Jeune ma-man de 3 enfants et entrepreneuse dans l’âme, Aurélie est aujourd’hui la Directrice Générale de l’entreprise.
Mariella Aritzu Responsable administratif et financier
Le pôle Communication et Marketing Laure Cézard (a remplacé Pauline en juin 2012) : Directrice Communication et Web-Marketing
Le pôle Institutions de Microfinance Anne-Charlotte Dupont Lhotelain Directrice du pôle Microfinance jusqu’à septembre 2012
Elise Peruzzo Responsable traduction et gestion des profils
Le pôle Partenariats Entreprises Mathias Faizand Responsable des Partenariats Entreprises
Le pôle Relations Institutionnelles Florence de Maupeou Relations Institutionnelles
Clotilde Noël Relations Presse
Yasmine Hamraoui Resp. partenariats IMF, (a remplacé A-C. Dupont en septembre 2012)
Charlotte Renard Traductrice en free-lance pour Babyloan
Laura Merckx Chargée des Partenariats Entreprises
Antoine Régeard Relations Presse (en remplacement de Clotilde en congé maternité)
Baptiste Cammareri Resp. des Partenariats Entreprises jusqu’en octobre 2012
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