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Page 1 of 6 Assurance contre le bris des machines Qu'est-ce que l'assurance contre le bris des machines? Vous n'avez pas besoin d'une chaudière pour être exposé à un risque! Le terme assurance contre le bris des « chaudières et machinerie » est en fait une fausse appellation. De nos jours, les polices couvrent beaucoup plus que les chaudières et la machinerie de production. En réalité, plusieurs polices sont souscrites pour des assurés qui ne possèdent pas ou qui ne font pas fonctionner de chaudières ni d'appareils à pression, mais qui sont tout de même exposés à des risques mécaniques et électriques appréciables.
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Publié le : mercredi 28 mars 2012
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Source : fortinsurance.com
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Assurance contre le bris des machi nesQu’est-ce que l’assurance contre le bris des machines?
Vous n’avez pas besoin d’une chaudière pour être exposé à un risque! Le terme assurance contre le bris des « chaudières et machinerie » est en fait une fausse appellation. De nos jours, les polices couvrent beaucoup plus que les chaudières et la machinerie de production. En réalité, plusieurs polices sont souscrites pour des assurés qui ne possèdent pas ou qui ne font pas fonctionner de chaudières ni d’appareils à pression, mais qui sont tout de même exposés à des risques mécaniques et électriques appréciables. Dans son sens le plus large, l’assurance contre le bris des machines vise à assurer l’équipement qui génère, utilise ou transmet de la puissance et est décrite plus précisément comme une « garantie contre le bris des machines ». Qui en a besoin? Si votre entreprise ou organisation possède, exploite ou dépend d’un type quelconque de machinerie pour générer des revenus, vous avez vraisemblablement besoin d’une assurance contre le bris des machines. Posezvous les questions suivantes : Utilisezvous de l’électricité? Estce que vous chauffez, refroidissez ou réfrigérez vos locaux? Avezvous des réseaux de communication (ordinateurs, téléphones)? Fabriquezvous ou transformezvous de la marchandise? Utilisezvous de la machinerie pour vendre, livrer ou vous aider à effectuer un suivi des ventes? Utilisezvous beaucoup d’eau chaude? Si vous avez répondu oui à l’une de ces questions, vous avez vraisemblablement besoin d’assurance contre le bris des machines. Regardons de plus près : qu’est-ce qu’il y a dans la chaudière? Un large éventail d’équipement électronique ou d’équipement comportant un type quelconque de composant électronique est couvert par l’assurance contre le bris des machines : les transformateurs, les dispositifs de commutation électrique, les régulateurs de tension et les générateurs. De même, l’équipement qui est en soi de nature plus électrique que mécanique, tel que les ordinateurs, les télécopieurs, les imprimantes, les systèmes téléphoniques et les réseaux. L’assurance contre le bris des machines peut également inclure l’équipement frigorifique, l’équipement de climatisation, divers types de tuyauterie, turbines, moteurs, pompes, compresseurs, ventilateurs, engrenages, dispositifs de transmission, moteurs électriques, génératrices, transformateurs et une variété d’autres types d’équipement mécanique et électrique.
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Pourquoi en ai-je besoin? Les coûts.La somme des coûts associés au bris d’équipement peut être renversante. Ce ne sont pas que les dommages physiques causés par l’explosion ou le bris qui sont préoccupants. Pendant que les réparations sont effectuées, un temps précieux et des profits sont perdus. La garantie contre les pertes d’exploitation, un prolongement de l’assurance contre le bris des machines, protège contre cette éventualité. Souvent, une garantie contre lesfrais supplémentairesest requise pour maintenir les activités de l’entreprise sans tenir compte des coûts.L’assurance contre les pertes indirectesetl’interruption de la réfrigérationprotège contre la détérioration découlant d’un bris. Dans plusieurs cas, ces pertes d’exploitation, ces frais supplémentaires et ces pertes pour détérioration peuvent être beaucoup plus considérables que les dommages à l’équipement en soi. Ces bris surviennent assez souvent pour qu’il y ait un risque légitime pour la santé financière de votre organisation et les profits de l’entreprise. Les risques tout particuliers.L’équipement est soumis à des risques tout particuliers, y compris les sautes de puissance, les courtscircuits, les baisses de tension, la force centrifuge, le grillage d’un moteur et les bris mécaniques. Et, puisque la machinerie et l’équipement sont en règle générale intégrés à un système interdépendant, lorsqu’un bris se produit, il peut y avoir un effet boule de neige qui mène à un autre problème. En fait, la défaillance d’un élément peut entraîner la panne complète de tout votre système. Le coût de sa réparation peut être élevé, tout comme le coût d’une interruption des activités de votre entreprise. L’assurance contre le bris des machines protège l’équipement contre ces risques de pertes. Émergence des réseaux électroniques.L’exposition aux risques électriques s’est radicalement accrue ces dernières années, alors que les entreprises sont devenues plus automatisées et intégrées par l’intermédiaire des réseaux électroniques. Même les petites entreprises sont devenues dépendantes des réseaux informatiques et autres formes d’équipement électronique pour la gestion de l’inventaire ou le stockage des données sur les comptes clients et sur les produits. Les entreprises s’appuient également sur les scanneurs, les télécopieurs, les lecteurs de cartes, etc. Cet équipement est exposé aux sautes de puissance, aux courtscircuits et aux perturbations électriques en général qui peuvent causer des dommages considérables. Puis-je obtenir la même protection en vertu de ma police d’assurance des biens à usage commercial? L’assurance des biens pour votre entreprise couvre plusieurs risques standards tels qu’un incendie, un accident et un dégât d’eau, mais elle ne paie pas pour la défaillance d’équipement et toutes les pertes qui en découlent. Même la garantie des biens « tous risques » n’a pas été conçue pour payer les frais découlant des bris d’équipement, occasionnés par les causes toutes particulières de la défaillance de l’équipement telles que les courtscircuits, la force centrifuge ou les bris mécaniques. Les polices d’assurance standards pour les biens à usage commercial, ainsi que la plupart des polices combinées ou multirisques, comportent des exclusions pour les perturbations électriques, les pannes mécaniques et l’explosion de chaudières à vapeur et de la tuyauterie. La garantie contre le bris des machines est conçue spécifiquement pour payer pour les dommages causés par ces risques.
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En quoi diffère-t-elle des contrats de garanties ou de services? Les contrats de garanties et de services sont importants mais ils ne couvrent pas plusieurs des causes communes de pannes d’équipement. Les contrats d’entretien couvrent des services courants tels que le nettoyage ou le réglage. Mais ils ne paient pas pour les dommages causés par une erreur de l’opérateur, la cause de nombreux bris d’équipement. L’assurance contre le bris des machines le fait. Les contrats de garanties et de services ne paient pas pour les pertes d’exploitation ni pour la perte de revenus découlant d’un bris. Ils ne paient pas non plus pour la détérioration, les dommages aux biens avoisinants ou les frais supplémentaires pour reprendre les activités. L’assurance contre le bris des machines peut couvrir tous ces risques. Je suis locataire, en ai-je besoin? Vous ne devez pas être propriétaire d’un immeuble pour être confronté à un risque de bris des machines. Si vous êtes locataire, vous pourriez tout de même avoir de l’équipement tel que des réseaux téléphoniques, des télécopieurs, des ordinateurs, des climatiseurs et un système électrique. Ces types d’équipement viennent à faire défaut et même une légère perte peut s’avérer douloureuse pour une entreprise. Votre bail peut aussi vous rendre responsable pour d’autres équipements servant à vos locaux. Vos activités et vos revenus dépendent de l’équipement des autres. Si le système électrique, de chauffage ou de climatisation de votre locateur tombe en panne, l’interruption de ces services peut avoir des répercussions sur vous. La garantie adéquate contre le bris des machines peut également vous protéger à ce titre. Qu’est-ce qui est payé par l’assurance contre le bris des machines? L’assurance contre le bris des machines paie pour les pertes financières subies lorsque l’équipement tombe en panne soudainement et accidentellement. Plus spécifiquement, elle couvre les dommages directs aux « biens couverts » lorsqu’ils sont causés par une « cause de perte couverte ». Les « biens couverts » sont tout bien qui est la propriété de l’assuré désigné ou sous les soins, la garde et le contrôle de l’assuré désigné et pour lequel l’assuré désigné est légalement responsable. Une « cause de perte couverte » est un bris soudain et accidentel de la chaudière et de la machinerie de l’assuré ou toute autre partie de l’équipement décrit dans la police d’assurance. La police d’assurance standard pour les chaudières et la machinerie comporte trois extensions de garantie: 1.Frais d’accélération des travaux– couvre les dépenses supplémentaires raisonnables engagées afin d’accélérer la progression des travaux après un sinistre, dans le but que vous repreniez vos activités rapidement. i.Exemple de réclamation :un bris de machinerie lourde se produit chez un fabricant. L’équipement ne peut pas être réparé, il doit être remplacé par un équivalent moderne. Le coût associé à son remplacement, y compris les frais de « livraison rapide », est couvert en vertu de la police d’assurance 2.Garantie automatique– couvre les accidents aux objets situés aux emplacements nouvellement acquis, jusqu’à quatrevingtdix (90) jours après l’acquisition de la propriété par l’assuré désigné; et
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3.Frais de défense et paiements supplémentaires– s’applique lorsque l’assureur défend l’assuré dans le cadre de réclamations ou de poursuites alléguant une responsabilité pour des dommages aux biens des autres. Les frais de défense et les paiements supplémentaires sont payables en sus des limites de la police d’assurance. Les frais d’accélération des travaux sont compris, et non en sus, dans les limites de la police. En plus des trois extensions, la police comprend trois souslimites internes de 5 000 $ chacune pour: 1.le coût du nettoyage, de la réparation ou du remplacement, ou de l’élimination de matières dangereuses; 2.les dommages découlant de la contamination à l’ammoniaque de biens couverts; et 3.les dommages causés par l’eau aux cuves et à la tuyauterie des systèmes de climatisation ou de réfrigération. Ces limites font partie et ne sont pas en sus de la limite spécifiée dans la police. Quels sont les types de garantie? Garantie globale Cette garantie est souscrite seulement dans le cadre de la formule de police standard. La garantie est fournie pour tout l’équipement de chaudière et de machinerie, incluant ou excluant l’outillage de production. La garantie peut aussi être souscrite pour couvrir des types spécifiques de chaudières et d’équipement de machinerie. Exemples réclamation :votre système téléphonique de télémarketing est détruit lors d’une saute de puissance. Le coût de remplacement de votre système téléphonique est assuré – il est également possible de récupérer la perte de revenus d’entreprise pendant la période de remplacement. un courtcircuit dans votre immeuble occasionne la perte totale de renseignements contenus sur vos ordinateurs. Le coût de recouvrement de l’information est considérable. Les frais reliés à la réparation du système informatique ainsi qu’à la compilation et à la reconstitution des données sont couverts en vertu de la police. Garantie de base Cette garantie peut être souscrite en vertu de la police pour petite entreprise pour couvrir les chaudières et les cuves, incluant ou excluant les unités de conditionnement d’air/compression. Exemple de réclamation :une chaudière à eau chaude explose et cause des dommages importants aux locaux de votre entreprise ainsi qu’à l’immeuble avoisinant. Les dommages à la chaudière ainsi qu’à l’immeuble avoisinant sont assurés. Formule de garantie étendue Cette garantie est également souscrite en vertu de la police pour petite entreprise. Plusieurs assurés font référence à cette formule comme étant la formule globale pour la petite entreprise étant donné qu’elle couvre un plus large éventail d’équipement. La garantie est fournie pour toute chaudière, toute cuve sous pression à combustible ou non, tout équipement frigorifique ou de climatisation ainsi que pour tout équipement mécanique ou électrique. Exemple de réclamation :le compresseur du réfrigérateur de votre restaurant se brise. En conséquence, vous devez faire réparer l’unité, vous devez aussi remplacer tous les produits gaspillés et fermer les locaux pendant deux jours pour tout remettre en ordre. Toutes ces trois pertes (réparation de l’unité du réfrigérateur, dégradation des aliments et pertes d’exploitation) sont assurables en vertu de la police.Page 4 of 6
Limite d’assurance En vertu de la formule pour petite entreprise, la limite d’assurance est basée sur l’estimation de la valeur des biens de l’assuré. D’autres garanties sont-elles offertes en vertu de l’assurance contre le bris des machines? Garantie contre les pertes d’exploitation Cet avenant peut être souscrit afin de fournir une garantie, soit sur la base de la « valeur agréée » ou sur la base de la « perte réelle subie ». Lorsque l’option de perte réelle subie est utilisée, la garantie ne paie seulement que pour la perte réelle de revenus de l’assuré. Si la garantie est souscrite en utilisant l’option de valeur agréée, l’assuré peut percevoir un montant prédéterminé de garantie pour chaque jour où l’entreprise a cessé ses activités en raison du bris d’un objet assuré. La garantie est assujettie à une limite par accident et à une franchise qui peut être exprimée soit par une période spécifique ou un montant en dollars. Lorsque la formule selon la valeur agréée est utilisée, le montant quotidien d’assurance est payé peu importe le montant réel de la perte. Frais supplémentaires Cet avenant couvre les dépenses supplémentaires engagées afin de poursuivre les activités à la suite d’un accident à un article assuré, jusqu’à ce que les activités normales soient rétablies. Cet avenant exclut la garantie contre la perte de revenus. Pour avoir une garantie contre la perte de revenus et les frais supplémentaires, l’avenant intitulé pertes d’exploitation et frais supplémentaires combinés doit être ajouté à la police. Pertes indirectes Cet avenant couvre les pertes causées par la dégradation de biens spécifiés en raison d’un manque d’électricité, d’éclairage, de chauffage, de vapeur ou de réfrigération découlant d’un accident à un article assuré. Quelle est la franchise standard? La franchise standard est 500 $. La garantie peut être souscrite avec plus d’une franchise. L’assuré peut choisir une franchise pour un groupe d’articles et une franchise différente pour tous les autres articles. Si une perte survient affectant plus d’un article couvert, la franchise la plus élevée s’appliquera. Service d’inspection Un autre avantage de l’assurance contre le bris des machines est le service d’inspection offert par les assureurs à l’assuré. La garantie d’assurance contre le bris des machines est conçue pour réduire, grâce à des inspections périodiques, les risques de défaillance au sein des chaudières et autres équipements, y compris la machinerie sous pression, électrique et électronique. Non seulement cette inspection périodique répondelle aux exigences de la plupart des juridictions en matière d’inspection, mais elle peut également profiter à l’assuré en fournissant des recommandations judicieuses relativement au contrôle des pertes, ce qui peut aider à assurer un fonctionnement efficace et une plus longue durée de vie de l’équipement. La première étape du processus d’identification du risque est de déterminer quels objets sont les plus susceptibles d’entraîner une perte. L’un des plus évidents, par exemple, est tout objet renfermant de la vapeur. En plus des chaudières à vapeur, tout objet sous pression ou à vide sera considéré. Les compresseurs de système frigorifique ou de climatisation sont également assurés en vertu d’une Page 5 of 6
police d’assurance contre le bris des machines. Les objets électriques tels que les transformateurs, les réacteurs, les disjoncteurs et les autres articles qui pourraient être critiques seront également identifiés et examinés. Communi uezavec nousour une consultation sans obliation de votreart Pour en savoirlus sur laarantie contre le bris des machinesui conviendra aux besoins articuliers de votre entrerise, veuillez communiuer avec nos bureauxour une consultation ersonnelle, ratuiteet sans obliation de votreart. Nous avons une éui e dévouée de sécialistes rêtsà vous servir.
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