La bancassurance en Afrique

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• Publié par: Droit-bancaire
• Publié le: 20 mars 2018
• Nombre de lectures: 44
• Langue: Français

Extrait

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La bancassurance en Afrique

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Lionel Nsadisi Bungiena

La bancassurance en Afrique

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Le présent ouvrage n'aurait pas vu le jour sans l'aide

bienveillante et le dévouement d'un certain nombre de personnes qui, par leur présence et leurs conseils, m'ont apporté leur soutien. Je les en remercie, et m'excuse de ne

pouvoir les citer.

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Préface

Ce manuel est un abrégé de la technique de ma Bancassurance nécessaire à la préparation de base du

personnel bancaire.

Je pense que la lecture de ce manuel peut aider tous ceux

qui travaillent dans un milieu bancaire. Il développe

une compréhension des principes de bancassurance et leur application. On peut l’employer aussi pour l’enseignement ou pour l’orientation du technicien

débutant, qu’il soit professionnel ou auxiliaire.

Les principes fondamentaux de la bancassurance ne changent pas ; c’est seulement la méthode ou la technique qui se modifie selon les circonstances. J’ai

essayé d’expliquer les méthodes et les techniques les plus rudimentaires aussi bien que quelques-unes modernes. Ainsi c’est mon espoir que, si l’on cherche

ce qui pourrait servir dans une bancassurance, on peut

trouver ici une matière utile.

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Je vous invite à lire ce manuel, à l’employer et à en faire le critique. Je vous souhaite beaucoup de joie et de satisfaction dans le domaine de bancassurance

Nsadisi Bungiena Lionel

Introduction

La bancassurance connaît un succès grandissant, non seulement dans les pays où elle est en train d’émerger mais aussi dans ceux où elle est déjà implantée depuis de longues années avec des parts de marché consistantes voire

dominantes. De fait, dans les enquêtes, les assureurs citent

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la concurrence de la bancassurance comme l’une de leurs premières préoccupations.

La bancassurance doit être distinguée de « l’assurbanque »

(parfois dénommée « assurfinance ») qui correspond à la situation complémentaire de celle de la bancassurance, c’est-à-dire à la situation où un assureur décide d’adjoindre,

par contrat avec une banque existante, un service bancaire à la gamme de ses produits d’assurance ou de monter une filiale bancaire au sein de son groupe d’assurance.

Il est une question sur laquelle banquiers et assureurs sont d’accord : la convergence de leurs modèles. Mais, aussi loin que puisse évoluer la bancassurance, elle ne sera qu’un mariage de raison, avec ses exigences de rentabilité, de prudence et,in fine, un régime de séparation de biens aussi

sévère et strict que le mariage des stars hollywoodiennes.

Progressivement, les banques ont facturé des produits complémentaires liés au compte courant, tels que les cartes de paiement, de crédit et de retrait, mais parallèlement, elles

ont proposé d'autres services bancaires, moins étroitement

liés au compte courant tels que la gestion de comptes d'épargne mais également des services d'assurance.

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C'est ainsi que, durant les années 80-90, la distribution des

produits d'assurance par l'entremise des guichets bancaires

a commencé à se généraliser en Europe, et notamment en France, donnant naissance à un nouveau concept qui définit les divers rapprochements entre les banquiers et les assureurs, connu sous le nom de Bancassurance. Désormais, l'apparition et le développement de la

bancassurance, durant ces dernières années, constituent l'un des plus significatifs changements dans le secteur des services financiers.

Mais ce terme ne recouvre pas uniquement une spécificité

de distribution. D'autres caractéristiques, d'ordre légal, fiscal, culturel et/ou comportemental doivent être intégrées au concept de la bancassurance.

C'est en effet l'ensemble de ces caractéristiques qui peut

expliquer les différences marquées de la bancassurance d'un

pays à un autre. Alors qu'elle domine très nettement sur

certains marchés, représentant plus de deux tiers du chiffre d'affaires en assurance de personne, tel que le cas en Espagne et en France, d'autres marchés semblent ne pas

l'avoir retenu comme modèle.

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Ainsi le mot d'ordre de la bancassurance, est une voie de

création de richesse dans laquelle les professionnels de la banque et de l'assurance devraient résolument s'engager pour financer le développement économique et social.

Le mouvement de convergence des activités bancaires et assurancielles qui s’opère au niveau mondial n’épargne pas l’Afrique. Au plan institutionnel, cette mutation se traduit renforcement des exigences de gouvernance s’appliquant indifféremment aux banquiers et assureurs. Au plan commercial, banquiers et assureurs se lancent dans

la bancassurance, pour démultiplier commercialisation de leurs produits. Compte tenu des divers enjeux qu’impliquent ces rapprochements, il semble impératif que banquiers assureurs se rassemblent autour de sujets transversaux intéressant leurs secteurs d’activités respectifs.

Les établissements de crédit doivent rester à l'écoute de

leurs clients et des marchés aujourd'hui. Ceci du fait que la rentabilité est plus que dans tout autre secteur économique, la condition de leur développement. Le traditionnel métier d'intermédiation financière est attaqué de deux bouts. Le

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développement de la finance de marché fera perdre probablement aux banques de gros clients parmi les grandes entreprises. Pour faire face à cette pression concurrentielle, les banques vont recourir au développement des commissions et essayer de réduire les

frais généraux. La bancassurance apparaît comme un début

de solution.

Il nous paraît judicieux de traiter la bancassurance à travers

les raisons qui ont incité les banques à commercialiser les

contrats d'assurance. Il est important de comprendre dans

quel contexte et selon quelles logiques les banques ont été

amenées à franchir la frontière traditionnelle séparant les

activités de banques et d'assurance.

Notre travail essayera donc à évaluer le potentiel du marché Africain en matière de bancassurance et de cerner les perspectives de développement de cette nouvelle activité

dans les banques Africains.