Financer la création d'entreprise

Caisse D'Épargne Rhône Alpes

Description

Dossier "Financer la Création/reprise de son entreprise", édité par la Caisse d'épargne Rhône Alpes. Ce dossier présente les principaux outils de financement ds projets de création ou de reprises d'entreprise ainsi que des conseils pour présente son dossier à un banquier. Sont passés en revue les financements moyens longs termes classiques, le prêt bancaire aux entreprises, les formules de location, le prêt à la Création d'Entreprise, les prêts d'honneur, les garanties et l'assurance décès invalidité.

Sujets

• Financement
• Financier
• création d entreprise
• création d'entreprise
• entreprises
• entreprendre

Informations

• Publié par: businessman
• Publié le: 09 juin 2011
• Nombre de lectures: 632
• Langue: Français

Extrait

Financer la création/reprise de son entreprise Présentation des principaux outils de financement des projets de création/reprise Conseils pour présenter son projet aux banquesSommaire  Introduction  Les financements moyens longs termes classiques  Le Prêt Bancaire aux Entreprises  Les formules de location ou « leasing »  Le Prêt à la Création d’Entreprise  Les prêts d’honneur  Les garanties  L’assurance décès invalidité  Convaincre son banquier > Présenter le porteur de projet >le projet > Présenter la structure > Présenter les éléments financiers 2Introduction Imaginer son projet Réaliser son projet Apport matériel personnel immobilier véhicule subventions Comptes travaux Besoin en FR courants Capital risque d’associés stock Prêts d’honneur frais Financement bancaire 3Les financements moyens longs termes classiques  Pour accompagner les créateurs, les Banques peuvent proposer des solutions de financement « classiques »  Se caractérisant par > Un taux pour définir les intérêts à rembourser : fixe ou variable avec possibilité de cap (taux plafond qui ne sera pas dépassé) > Une durée de remboursement : elle est fonction de l’objet du financement et de son amortissement > Une périodicité : c’est le rythme de remboursement (mensuel, trimestriel voire annuel) > Un différé : total (il n’y a pas paiement d’échéance pendant cette période) ou partiel (il y a paiement des intérêts pendant cette période) 4Les financements moyens longs termes classiques  Ils sont destinés avant tout au financement des investissements mobiliers tels que le matériel  Ils financent le plus souvent 80% ht du besoin et plus rarement 100% ht (notamment pour les faibles montants)  Ils sont complétés par > Des garanties > Une contre garantie > Une assurance 5Le Prêt Bancaires aux Entreprises  Prêt adossé sur les ressources du Livret Développement Durable (ex CODEVI).  Permet de bénéficier de conditions de taux avantageuses.  Concerne tous les investissements présentant un intérêt économique reconnu.  Finance l’investissement et le fonds de roulement lié à l’investissement.  Ce prêt est accessible > Aux entreprises réalisant un CA < 80 millions € HT > La très grande majorité des secteurs d’activité est éligible 6Les formules de location ou « leasing »  Le crédit bail > Il concerne les biens mobiliers et immobiliers > Il fait intervenir 3 acteurs : le client, son fournisseur, la société de crédit bail > Le client est locataire du bien mais peut l’acheter en fin de contrat pour un montant défini à l’origine (valeur résiduelle) Fournisseur Le fournisseur vend le bien au crédit Le fournisseur livre bailleur et transmet Le client choisit son le matériel au client la facture du bien fournisseur, son matériel Le crédit bailleur pour être réglé et négocie le prix et les achète le bien et modalités de livraisonrègle le fournisseur Le client paie les loyersSociété Client crédit bail Le crédit bailleur loue le bien au client et lui facture les loyers 7Les formules de location ou « leasing »  Le crédit bail > En crédit bail mobilier les contrats ont une durée allant de 3 à 7 ans et en immobilier de 10 à 15 ans > Les loyers sont payables à terme à échoir (= payables d’avance) > Les loyers peuvent être linéaires, progressifs, saisonniers, à paliers etc > En crédit bail mobilier le bien est financé à 100 % TTC > En crédit bail immobilier, le bien est financé à 100 % de l’actif frais inclus moins subventions, aides et primes 8Les formules de location ou « leasing »  Le crédit bail > De part son principe le crédit bail est bien adapté  Aux biens à obsolescence rapide : véhicule, matériel médical, informatique, etc  Aux entreprises disposant de peu d’apport personnel > Le crédit bail présente des avantages fiscaux et comptables  Le bien étant en location il n’apparaît pas au bilan  Il ne nécessite qu’une seule écriture comptable (le loyer)  Les loyers constituent des charges entièrement déductibles du résultat (sauf véhicules particuliers) 9Les formules de location ou « leasing »  Les autres formes de location > La location financière : à l’identique du crédit bail mais sans offrir de possibilité d’achat du bien en fin de contrat > La location longue durée :  Concerne les véhicules (utilitaires et de tourisme)  Prestation globale comprenant la location du véhicule et des services annexes tels que entretien du véhicule, pneumatiques, assurances etc  Offre GCE Car Lease pour la Caisse d’Epargne (toutes marques de véhicule avec entretien dans le réseau de la marque). 10