Automatisation et Optimisation du « Process Commissionnement »
67 pages
Français

Automatisation et Optimisation du « Process Commissionnement »

-

Le téléchargement nécessite un accès à la bibliothèque YouScribe
Tout savoir sur nos offres

Description

Master, Supérieur, Master
  • rapport de stage
Automatisation et Optimisation du « Process Commissionnement » de Présenté par : Ndeye Fatou DIME Première année de Master Statistiques et Traitements de données Université Blaise Pascal de Clermont II UFR Sciences et Technologies Sébastien FAUVIN Maitre de Stage Laurent SERLET Directeur de Formation Année Universitaire 2010-2011 Sous la direction de : Rapport de Stage AXA Wealth Management 11 Avril – 15 septembre 2011
  • directeur de formation année
  • année de master statistiques
  • commissions de frais sur encours
  • contrôle produits
  • chiffres clés
  • évolution du chiffre d'affaires
  • evolution du chiffre d'affaires
  • outils
  • outil
  • assurance vie
  • assurance-vie
  • assurances vie

Sujets

Informations

Publié par
Nombre de lectures 137
Langue Français

Exrait





Rapport de Stage

AXA Wealth Management de
11 Avril – 15 septembre
2011
Automatisation et Optimisation
du
« Process Commissionnement »

Présenté par :
Ndeye Fatou DIME

Première année de Master Statistiques et Traitements de données
Université Blaise Pascal de Clermont II
UFR Sciences et Technologies

Sous la direction de :

Sébastien FAUVIN Laurent SERLET
Maitre de Stage Directeur de Formation
Année Universitaire 2010-2011
Remerciements

Avant d’entamer tout développement sur cette enrichissante expérience professionnelle qui a
duré cinq mois au sein du Groupe AXA France Vie, je tiens, tout d’abord, à remercier
l’ensemble de l’équipe du service technique et financier d’AXA Wealth Management, pour
son accueil et sa disponibilité.

A cet égard, j’exprime mes plus vifs remerciements à tous ceux qui ont rendu possible ce
stage, en m’accueillant et en me mettant dans de bonnes conditions de travail. J’ai bien
apprécié leurs qualités humaines et intellectuelles, qui sans aucun doute, me serviront dans ma
carrière future.

Je voudrais, tout particulièrement, remercier mon maitre de stage Monsieur Sébastien
FAUVIN, manager de l’équipe « Contrôle Produits », et Madame Sandrine BLIN,
responsable du service Technique et Financier, de m’avoir permis d’effectuer mon stage de
première année de Master au sein de l’entreprise AXA France, et plus précisément dans leur
service.

J’ai aussi une reconnaissance infinie pour mon tuteur opérationnel Stéphane LAM qui, avec
beaucoup de patience, de compréhension et de pédagogie, m’a guidée et accompagnée tout
au long de cette expérience professionnelle.

Qu’enfin, trouvent ici l’expression de ma vive gratitude, tous les collaborateurs du service
technique et Financier particulièrement ceux du service contrôle produits pour l’intérêt qu’ils
m’ont porté, à travers les conseils qu’ils ont pu me prodiguer au cours de ces cinq mois de
stage.









A x a W e a l t h M a n a g e m e n t - - - - R a p p o r t d e S t a g e 2
A u t o m a t i s a t i o n e t O p t i m i s a t i o n d u « P r o c e s s C o m m i s s i o n n e m e n t »
Sommaire

Introduction .............................................................................................................................. 4

Partie A : La Société AXA ............................................................................................... 5
I. AXA : Le groupe ............................................................................................................... 6
I.1. Historique .................................................................................................................... 6
I.2. Sa vision : la Protection Financière ............................................................................. 7
I.3. Sa stratégie ................................................................................................................... 7
I.4. Chiffres clés du groupe AXA ...................................................................................... 8
II. Axa France ..................................................................................................................... 10
II.1. Présentation .............................................................................................................. 10
II.2. Son organisation ....................................................................................................... 10
II.3. Chiffres clés du groupe AXA France ....................................................................... 11
II.4. Organigramme simplifié .......................................................................................... 12

Partie B : L’assurance Vie ............................................................................................. 13
III. L’assurance Vie ............................................................................................................ 14
II1.1. Définition ............................................................................................................... 14
III.2. Le contrat d’assurance vie ...................................................................................... 14
III.3. Schéma de la vie d’un contrat ................................................................................. 14
IV. AXA Wealth Management .......................................................................................... 19
IV.1. Présentation ............................................................................................................. 19
IV.2. Organisation ............................................................................................................ 19
V. Le Service «Contrôle Produits» ................................................................................... 20
V.1. Présentation .............................................................................................................. 21
V.2. Contrôle des Provisions Mathématiques .................................................................. 22
V.3. Contrôle des Commissions ....................................................................................... 24
V.3.1. Commissions de frais d’acquisition ................................................................... 24
V.3.2. Commissions de frais de réorientation d’épargne ............................................ 25
V.3.1. Commissions de frais sur encours ..................................................................... 27

Partie C : Outils Utilisés pour le stage ....................................................................... 29
VI. Les outils utilisés .......................................................................................................... 30
VI.1. SAS v.9 ................................................................................................................... 30
VI.2. Axiome V1 .............................................................................................................. 31
VI.2.1. Définition .......................................................................................................... 31
VI.2.2. Produits : Périmètres et Types ......................................................................... 31

Partie D : Les Principales Missions ............................................................................ 33
VII. Outil de Contrôle des commissions sur encours ...................................................... 34
VII.1. Cadre d’utilisation de l’outil de contrôle ............................................................... 34
VII.2. Eléments techniques Utilisés ................................................................................. 34
VII.3. Composition des différentes tables ....................................................................... 38
VII.4. Programme SAS .................................................................................................... 40

Conclusion ............................................................................................................................... 46
Apport du stage ..................................................................................................................... 46
ANNEXES ............................................................................................................................... 47


A x a W e a l t h M a n a g e m e n t - - - - R a p p o r t d e S t a g e 3
A u t o m a t i s a t i o n e t O p t i m i s a t i o n d u « P r o c e s s C o m m i s s i o n n e m e n t »
Introduction

Le milieu de l’assurance vie est un milieu qui se doit d'être réactif, et de répondre au mieux à
l'environnement qui l'entoure. En contact direct avec les clients, les apporteurs, ... il doit faire
face aux risques liés à l'actualité (Subprimes, Madoff, ...) mais aussi aux « erreurs humaines ».
Pour limiter et diminuer au mieux ces risques, il est essentiel de pouvoir rendre le travail des
opérationnels plus efficace en automatisant au maximum leurs tâches et donc en renforçant les
nombreux contrôles existants.

Le but de mon stage a été de créer des outils afin d’automatiser et d’optimiser le « process
commissionnement » pour le contrôles des commissions via SAS (Statistical Analysis
System).

Afin de restituer ce que j’ai appris et retenu de ce stage, je commencerai par une présentation
générale du groupe AXA et du service dans lequel j'ai travaillé. Je retracerai ensuite les
différentes missions et taches qui m’ont été confiées, avant de donner mon appréciation sur ce
que ledit stage m’a apporté.









A x a W e a l t h M a n a g e m e n t - - - - R a p p o r t d e S t a g e 4
A u t o m a t i s a t i o n e t O p t i m i s a t i o n d u « P r o c e s s C o m m i s s i o n n e m e n t »















Partie A :



La Société AXA
































A x a W e a l t h M a n a g e m e n t - - - - R a p p o r t d e S t a g e 5
A u t o m a t i s a t i o n e t O p t i m i s a t i o n d u « P r o c e s s C o m m i s s i o n n e m e n t »
I. AXA : Le groupe

I.1. Historique

AXA est une entreprise privée française spécialisée dans l’assurance, impliquée au niveau
international dont la mission est de satisfaire durablement, par l’innovation et l’action, les
besoins des hommes en assurances.
Le groupe AXA tel que nous le connaissons aujourd’hui s’est développé à partir de fusions
et d’acquisitions majeures, réalisées depuis ces vingt dernières années, avec des sociétés
françaises et étrangères comme :

La Compagnie du Midi (1988)
L’Union des Assurances de Paris (1997)
La société britannique Guardian Royal Exchange (1999)
La Banque Directe, filiale du groupe BNP Paribas (2002)
La Mutual of New-York (2004)
Le groupe britannique Framlington et la société holding Finaxa (2005)
L’assureur Winterthur, leader du marché suisse (2007)






















Evolution du chiffre d’affaires (en Mds €) et du nombre de collaborateurs

A x a W e a l t h M a n a g e m e n t - - - - R a p p o r t d e S t a g e 6
A u t o m a t i s a t i o n e t O p t i m i s a t i o n d u « P r o c e s s C o m m i s s i o n n e m e n t »

I.2. Sa vision : la Protection Financière

AXA a acquis en 25 ans des positions fortes en devenant la première marque mondiale
d’assurance, notamment dans le domaine de la Protection Financière qui consiste à
accompagner ses clients : particuliers, petites, moyennes et grandes entreprises à chaque étape
de leur vie, en répondant à leurs besoins de produits et de service d'assurance, de prévoyance,
d'épargne et de transmission de patrimoine.

I.3. Sa stratégie

Pour accéder au Leadership dont AXA a fait son ambition, le Groupe s'est doté d'une stratégie
articulée autour d' «un modèle industriel et de priorités opérationnelles ».
Le modèle industriel consiste à fortifier, consolider, développer la croissance interne, en
fidélisant les clients, et en acquérir de nouveaux, afin de saisir toutes les opportunités de
croissance externe. Le groupe AXA focalise son développement sur les segments les plus
rentables et cherchent à renforcer sa position sur les marchés développés ou à fort potentiel.
Dans ce cadre, AXA s'est fixé cinq priorités opérationnelles, aussi appelé accélérateurs de
changements, baptisés les « 5 cylindres ». Ceux-ci sont les suivants :

L'innovation produits, qui permet de se différencier. Le groupe AXA veut offrir une
valeur ajoutée par rapport au marché chaque fois qu’ils lancent un nouveau produit.
La technique métier, qui permet d'offrir le meilleur service au meilleur prix.
La gestion de la distribution, est un autre élément de différentiation. Avec cette
gestion, AXA met tout en œuvre pour permettre à ses distributeurs de faire plus de
ventes et moins d'administratif.
La qualité de service, qui permet d’offrir de meilleurs services que la concurrence.
La productivité, qui permet de baisser les coûts et d'améliorer la qualité chaque
année. Les baisses de coûts ne sont pas seulement une réaction à une conjoncture
difficile, mais un effort permanent et quotidien.

Pour atteindre l'excellence opérationnelle dans chacune de ces priorités, AXA s'appuie sur une
démarche d'amélioration continue basée sur l'écoute de la voix du client.
A x a W e a l t h M a n a g e m e n t - - - - R a p p o r t d e S t a g e 7
A u t o m a t i s a t i o n e t O p t i m i s a t i o n d u « P r o c e s s C o m m i s s i o n n e m e n t »
L'ensemble de cette stratégie bénéficie d'un " levier " : la taille du Groupe AXA qui permet à
toutes les entités de créer et de bénéficier de synergies.

I.4. Chiffres clés du groupe AXA
(Au 31/12/2010)
Dans un environnement toujours difficile, AXA a réalisé en 2010 des chiffres satisfaisants,
caractérisés par une amélioration. C’est ainsi que dans le monde, AXA c’est :

Un chiffre d’affaires global de 91 milliards d’euros ;
Un résultat net de 2,7 milliards d’euros ;
Un résultat opérationnel de 3,9 milliards d’euros ;
Avec
214 000 collaborateurs et distributeurs exclusifs
95 millions de clients à travers le monde
Une présence dans 61 pays

Le groupe AXA se concentre sur 4 activités principales : la gestion d’actifs, l’assurance
internationale, les « dommages » et pour finir la « Vie, Epargne, Retraite », activité qui représente
prés de 60% de son chiffre d’affaire.























A x a W e a l t h M a n a g e m e n t - - - - R a p p o r t d e S t a g e 8
A u t o m a t i s a t i o n e t O p t i m i s a t i o n d u « P r o c e s s C o m m i s s i o n n e m e n t »
Les activités du Groupe AXA sont géographiquement diversifiées avec une concentration sur les
marchés d’Europe, d’Amérique du Nord et de l’Asie Pacifique.












































A x a W e a l t h M a n a g e m e n t - - - - R a p p o r t d e S t a g e 9
A u t o m a t i s a t i o n e t O p t i m i s a t i o n d u « P r o c e s s C o m m i s s i o n n e m e n t »
II. Axa France

II.1. Présentation

AXA France est aujourd'hui la société d'assurance la plus connue dans l'Hexagone. Elle est leader
de la protection financière, avec une notoriété qui s'explique notamment par ses 9 millions de
clients ainsi que par l'étendue et la qualité de ses forces de vente et de ses collaborateurs salariés.

AXA France accompagne et conseille ses clients, qu’ils soient particuliers, professionnels,
entreprises à chaque instant de leur vie et de leur développement. Leader dans son secteur
d’activité, elle apporte des réponses à leurs différents besoins en produits et services :

Assurance vie
Assurance dommages
Banque
Assistance
Protection juridique
Santé et prévoyance
Transmission de patrimoine

Sa mission est d’aider ses clients à gérer et à transmettre leur patrimoine, à préparer leur retraite, à
protéger leurs biens, leurs proches et leur activité, mais également à assurer leurs dépenses de
santé et à développer leur épargne.

AXA France est :
le 1er assureur en assurance-dommages, maladie et accidents corporels
le 3ème assureur en assurance vie

II.2. Son organisation

Depuis le 1er janvier 2004, le nom commercial AXA France est juridiquement constitué de deux
sociétés anonymes et de trois mutuelles :



A x a W e a l t h M a n a g e m e n t - - - - R a p p o r t d e S t a g e 10
A u t o m a t i s a t i o n e t O p t i m i s a t i o n d u « P r o c e s s C o m m i s s i o n n e m e n t »