Les conducteurs automobiles évaluent-ils correctement leur risque ...

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Extrait

Les conducteurs automobiles évaluent-ils correctement

leur risque de commettre un accident ?

Nathalie LEPINE

GREMAQ, Université de

Toulouse1, 31042 Toulouse, France

GRAPE, Université Montesquieu-Bordeaux IV, Avenue Léon Duguit, 33608 Pessac, France

Téléphone: 33(0)6 78 76 83 37

E-mail: [e-mail]

Résumé

Cet article propose une méthode simple pour estimer l'erreur que font les conducteurs

automobiles lorsqu'ils évaluent leur risque de commettre une accident. Cette évaluation est

obtenue en considérant le choix d'un contrat d'assurance. Les résultats empiriques proviennent

de l'exploitation d'une base de données fournie par une compagnie d'assurance française.

Mots-clés

: Choix discret ; comportement vis-à-vis du risque ; contrat d'assurance

Classification JEL

: C23 ; C25 ; D81

1. Introduction

Jusqu'à présent, peu d'études empiriques ont été réalisées sur la perception du risque :

Manove et Padilla [1999] ont introduit cette notion sur le marché du crédit, en considérant la

perception du risque de faillite de la part des entrepreneurs. Viscusi [1999] s'est intéressé au

domaine de la santé en traitant de la perception du risque d'être atteint d'un cancer du poumon.

Dans le présent article, on se donne pour objectif de savoir si oui ou non les individus

évaluent correctement leur risque d'être responsable d'un accident routier. Sur les bases d'un

modèle très simple de choix d'un contrat d'assurance, et en utilisant un fichier de données de

conducteurs assurés auprès d'une compagnie d'assurance française, il apparaît que les

conducteurs surestiment leur risque.

2. Modèle théorique

L'idée originale de cette recherche consiste à mesurer l'éventuel biais d'évaluation du

risque à travers le choix d'un contrat d'assurance automobile. Considérons un individu qui doit

se décider entre deux types de contrat :

- un contrat minimaliste "Responsabilité Civile", noté

RC

: il couvre les dommages survenus à

l'encontre d'une tierce personne, si l'individu est responsable de l'accident ;

- un contrat complet "Tous Risques", noté

TR

: il couvre, en plus de

RC

, les dommages sur le

véhicule de l'individu.