Plan de renforcement institutionnel de la Microfinance 2009-2013
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Description

PLAN DE RENFORCEMENT INSTITUTIONNEL DE LA CELLULE DE MICROFINANCE 2009 - 2013
Fonds d'Equipement des Nations Unies (FENU).
République Centrafricaine.
Unité – Dignité – Travail.
Ministère des Finances et du Budget.
Programme des Nations Unies pour le Développement (PNUD).

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Langue Français

Extrait

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      PLAN DE RENFORCEMENT INSTITUTIONNEL DE LA CELLULE DE MICROFINANCE 2009 - 2013         
    René AZOKLI Léon KOYANDONDRI Consultant International Consultant National  OCTOBRE 2008
TABLE DES MATIERES
 INTRODUCTION ---------------------------------------------------------------------------------------- 5  I.  BILAN D’ETAPE DE LA CELLULE DE MICROFINANCE ---------------------------- 7  1.  Historique de la Cellule de Microfinance (CMF)  --------------------------------------------- 7  2.  Les Attributions de la CMF ------------------------------------------------------------------------ 7  3.  Composition et organisation de la CMF  ------------------------------------------------------- 8  4.  Les moyens actuels de la CMF ---------------------------------------------------------------- 10  4.1.  Les moyens humains --------------------------------------------------------------------------------- 10  4.2.  Les moyens matériels -------------------------------------------------------------------------------- 10  4.3.  Les moyens financiers-------------------------------------------------------------------------------- 10  5.  Evolution des activités de la CMF ------------------------------------------------------------ 10  5.1.  Instruction des dossiers de demande d’autorisation -------------------------------------------- 10  5.2.  Le contrôle des EMF --------------------------------------------------------------------------------- 11  6.  Les principales difficultés de la CMF  --------------------------------------------------------- 12   7.  Les principaux défis de la CMF ---------------------------------------------------------------- 12   II.  DIAGNOSTICS ----------------------------------------------------------------------------------- 13  1.  Le contexte général -------------------------------------------------------------------------------- 13  1.1.  Sur le plan social  --------------------------------------------------------------------------------------------- 13  1.2.  Sur le plan politique ----------------------------------------------------------------------------------------- 13  1.5.  Le secteur de la microfinance  ---------------------------------------------------------------------------- 15  2.  Résumé des opportunités et menaces de la CMF ----------------------------------------------- 17  2.1.  Les opportunités --------------------------------------------------------------------------------------------- 17   2.2.  Les menaces  -------------------------------------------------------------------------------------------------- 18  3.  L’analyse des forces et faiblesses de la CMF --------------------------------------------- 19  3.1.  Les forces ----------------------------------------------------------------------------------------------- 19  3.2.  Les faiblesses ----------------------------------------------------------------------------------------- 19  -III.  PLAN DE RENFORCEMENT INSTITUTIONNEL DE LA CELLULE -------------- 22  DE MICROFINANCE POUR LA PERIODE 2009-2013  ------------------------------- 22  -------1.  Justification du plan ------------------------------------------------------------------------------- 22  2.  Vision et mission de la CMF  --------------------------------------------------------------------- 22  2.1.  La vision de la CMF ---------------------------------------------------------------------------------- 22  2.2.  La mission de la CMF-------------------------------------------------------------------------------- 22  3.  Objectif global -------------------------------------------------------------------- --- 23  ----------------4.  Objectifs spécifiques ------------------------------------------------------------------------------ 23   5.  Stratégie ----------------------------------------------------------------------------------------------- 23  5.1.  Stratégie n° 1------------------------------------------------------------------------------------------- 23  5.2.  Stratégie n° 2------------------------------------------------------------------------------------------- 25  a.  L’adoption d’un statut particulier pour les agents de la Cellule  --------------------------------- 25  b.  La formation des agents ----------------------------------------------------------------------------------- 26  c.  La rémunération des agents  ------------------------------------------------------------------------------ 26  5.2.  Stratégie n° 3------------------------------------------------------------------------------------------- 26  5.3.  Stratégie n° 4------------------------------------------------------------------------------------------- 27  6.  Résultats attendus --------------------------------------------------------------------------------- 27  
 
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IV.  CADRE LOGIQUE DU PLAN  ----------------------------------------------------------------- 31  V.  BUDGET  -------------------------------------------------------------------------------------------- 37  1.  Projection des activités  --------------------------------------------------------------------------- 37  2.  Projection des besoins d’équipements  ---------- 38  --------------------------------------------3.  Projection des besoins de personnel -------------------------------------------------------- 39  4.  Projection des charges de personnel -------------------------------------------------------- 39  5.  Budget des activités ------------------------------------------------------------------------------- 40  6.  Budget des équipements  ------------------------------------------------------------------------- 42  7.  Budget de fonctionnement ---------------------------------------------------------------------- 44   8.  Budget général -------------------------------------------------------------------------------------- 46  VI.  RISQUES LIES A LA MISE EN ŒUVRE DU PLAN ------------------------------------ 49  1.  Les principaux risques  ---------------------------------------------------------------------------- 49  2.  Les moyens de gestion des risques  ---------------------------------------------------------- 49  ANNEXES  ------------------------------------------------------------------------------------------- 50  -----
 
 
 
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ASPEC:    BAD: BEAC : BPMC: CBCA: CEC : CEMAC: CIFAD: CMCA: CMF : CNMF : COBAC: DABMF : DMCCAB : DABIF : ECVU/ECVR: EDOSMF : EMF :   FAO: FENU : FRPC : ONG : PDRB : PDSV : PAE/SFI : PIB : PNUD :
 
LISTE DES SIGLES ET ABREVIATIONS  Association pour la promotion de l’Epargne et le Crédit  Banque Africaine de Développement Banque des Etats de l’Afrique Centrale Banque Populaire Maroco-Centrafricaine Commercial Bank of Centfarique Coopérative d’Epargne et de Crédit Communauté Economique et Monétaire de l’Afrique Centrale Comité International des Femmes Africaines pour le Développement Crédit Mutuelle Centrafrique Cellule de Microfinance Comité National de Microfinance Commission Bancaire de l’Afrique Centrale Direction des Assurances, des Banques et de la Microfinance Direction de la Monnaie, du Crédit, du Contrôle des Assurances et des Banques Direction des Assurances, des Banques et des Institutions Financières Enquête sur les conditions de vie des ménages urbains et ruraux Etude de l’Offre et de la Demande des Services de Microfinance Etablissement de Microfinance Organisation des Nations Unies pour l’Alimentation et l’Agriculture Fonds des Nations Unies d’Equipement Facilité pour la Réduction de la Pauvreté et la Croissance Organisation Non Gouvernementale Projet pour le Développement Rural de Bouca Projet de Développement de la Savane Vivrière Programme d’Appui à l’Emergence d’un Secteur Financier Inclusif Produit Intérieur Brut Programme des Nations Unies pour le Développement
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PPTE :
FRPC :
RCA :
UCACEC:
VITA
 
:
 
 
 
 
 
Pays Pauvres Très Endettés
Facilité pour la Réduction de la Pauvreté et le Croissance
République Centrafricaine
Union Centrafricaine des Caisses d’Epargne et de Crédit
Volunteers In Technical Assistance
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INTRODUCTION Les politiques de libéralisation financière des années 80 en Afrique ont conduit à la mise en place d’une législation spécifique pour les institutions de microfinance dans les pays de la CEMAC 1 . Mais une bonne réglementation en microfinance doit respecter au moins les cinq (05) principes que sont : la promotion d’une compétition neutre, la promotion de l’efficacité, la promotion d’une structure de gouvernance incitative, la flexibilité et enfin la garantie d’une perspective coût-bénéfice positive pour les institutions qui se conforment à cette réglementation. Une compétition neutre et juste doit être l’objectif de la loi. Aucune mesure particulière ne doit aboutir à une distorsion dans la compétition entre les institutions financières. L’efficacité des institutions de microfinance suppose la présence d’un cadre réglementaire efficace. La régulation, synonyme de mise en œuvre du cadre réglementaire et sa surveillance, doit permettre d’assurer une efficacité allocative, opérationnelle et dynamique (Fiebig, 2001). L’efficacité allocative traduit une combinaison d’utilisation optimale des ressources financières. L’efficacité opérationnelle est une aptitude à minimiser les coûts de transactions dans l’intermédiation financière tandis que l’efficacité dynamique traduit la capacité d’adaptation des institutions financières aux changements de leur environnement. Ces principes d’efficacité ont pour objectif final, la maximisation du revenu de l’institution. Une bonne réglementation doit promouvoir une bonne structure de gouvernance incitative. Ce troisième principe, la gouvernance, se réfère aux mécanismes à travers lesquels, les donateurs, les actionnaires et autres bailleurs de fonds s’assurent que les fonds seront utilisés aux fins prévues (Hartarska, 2005). C’est le mécanisme qui assure un rendement maximum des investissements. Ce mécanisme est important du fait de la divergence des préférences et objectifs entre managers et investisseurs (shleifer et Vishny, 1997). En microfinance, l’application des règles de fonctionnement et d’organisation internes prévues par un cadre réglementaire vise à amener les acteurs à une pleine utilisation des capacités afin d’accroître à travers l’intérêt communautaire, leur propre intérêt ou vice versa. Le quatrième principe est la flexibilité. Le cadre réglementaire des institutions financières doit être assez flexible et évolutif pour permettre l’innovation technologique, la libre entrée et sortie. Enfin, toute mesure réglementaire doit être soumise à une analyse coût-bénéfice. Dans les Etats où la surveillance est particulièrement difficile, ce dernier principe est décisif dans le choix des institutions de microfinance pour le respect de la réglementation (Ouattara, 2003 ; Lanha, 2006). C’est pour contribuer dans la mesure du possible, au respect des cinq principes présentés ci-dessus que le Programme d’Appui à l’Emergence d’un secteur Financier Inclusif (PAE/SFI) a appuyé l’élaboration du présent plan de renforcement                                                  1 Communauté Economique et Monétaire de l’Afrique Centrale
 
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institutionnel de la Cellule de Microfinance (CMF) du Ministère des Finances et du Budget. Ce plan qui se veut un véritable instrument d’amélioration des performances de la Cellule de Microfinance a été réalisé par les responsables de la Cellule de Microfinance avec l’assistance technique de 2 consultants (René AZOKLI, consultant international et Léon KAYANDONDRI, consultant national). Il présente successivement :
·  Le bilan d’étape de la Cellule de microfinance, ·  Les diagnostics (externe et interne) de la Cellule de Microfinance, ·  Le plan de renforcement institutionnel de la Cellule pour la période 2009-213, · Le budget du plan,  ·  Les risques liés à la mise en œuvre du plan.
    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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I. BILAN D’ETAPE DE LA CELLULE DE MICROFINANCE  1. Historique de la Cellule de Microfinance (CMF) La Cellule de microfinance de Centrafrique a été créée par l’arrêté n° 341/MEFBPCI/DEFB/CAB/CCM/CMB du 16 octobre 2003, portant création de la Cellule chargée de l’activité de Microfinance en République Centrafricaine. L’article 3 de cet arrêté positionne la Cellule au sein de la Direction de la Monnaie, du Crédit, du Contrôle des Assurances et des Banques. L’article 4 du même arrêté indique qu’en dehors du Directeur de la Monnaie, du Crédit, du Contrôle des Assurances et des Banques l’équipe de la Cellule sera composée de deux autres cadres ayant le , grade d’inspecteur, qui seront nommés par un autre arrêté du Ministre en charge des finances. De 2003 à 2005, la Cellule de Microfinance n’a réellement pas fonctionné parce que aucun arrêté du Ministre en charge des finances n’a été pris pour nommer les deux autres cadres devant assister le Directeur de la Monnaie, du Crédit, du Contrôle des Assurances et des Banques pour faire fonctionner la Cellule. Ce n’est que le 17 juin 2005 que l’arrêté n° 072/MPEFBCID.CAB/CAB portant N omination des Fonctionnaires aux Postes de Chef de Bureau et de Chef de Section à la Direction Générale du Trésor, a nommé les sieurs Abdias SABA et Aimé Guillaume BEZO respectivement aux postes de Chef de Bureau de la promotion de la Microfinance et chef de Bureau du Suivi et Evaluation des Etablissements de Microfinance (EMF). Malgré ces nominations, la Cellule de microfinance n’a toujours pas pu fonctionner. En 2005, l’arrêté n°782/MFB/DIRCAB/DGT/DABIF portan t renforcement de la cellule chargée de l’activité de Microfinance en RCA a modifié l’article 4 de l’arrêté n° 341/MEFBPCI/DEFB/CAB/CCM/CMB du 16 octobre 2003, portant création de la Cellule chargée de l’activité de Microfinance en République Centrafricaine, en créant au niveau de la Cellule, deux divisions : la division de promotion, de réglementation et des agréments et la division de suivi, d’évaluation et de contrôle, qui sont placées sous la supervision du Directeur des Assurances, Banques et Institutions Financières. Au cours de la même année, le PNUD a mis à la disposition de la Cellule de Microfinance un local équipé en mobiliers et matériels de bureau et a financé la formation de quelques agents du Ministère des Finances et du Budget pour les préparer à l’animation des activités de la Cellule. Malgré cet effort du PNUD, la Cellule de Microfinance n’a toujours pas pu fonctionner. Il a fallu attendre la nomination de cinq agents par l’arrêté n° 432/MFB/D IRCAB/CMBIF du 10 mai 2006 portant Nomination des Membres de la Cellule de Microfinance en RCA, pour voir enfin le démarrage des activités de la Cellule de Microfinance. C’est ainsi que les locaux mis à la disposition de la Cellule par le PNUD ont été réceptionnés et un plan d’actions d’urgence élaboré. 2. Les Attributions de la CMF Selon les dispositions de l’arrêté n° 341/MEFBPCI/D EFB/CAB/CCM/CMB du 16 octobre 2003 portant création de la Cellule chargée de l’activité de Microfinance en République Centrafricaine, « la Cellule veille aux conditions d’exercice et assure le contrôle de l’activité de microfinance conformément au règlement CEMAC. Elle instruit les dossiers d’agrément des Etablissements de Microfinance avant
 
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transmission à la Commission Bancaire en Afrique Centrale (COBAC) pour avis conforme. A ce titre elle sert de liaison entre les Etablissements de Microfinance, l’Etat et la Commission Bancaire en Afrique Centrale (COBAC). ». Ces dispositions contenues dans l’article 2 de l’arrêté ci-dessus cité présentent bien les attributions de la Cellule de Microfinance. Ces attributions sont conformes aux attributions habituellement accordées aux structures en charge de la surveillance du secteur de la microfinance. Mais il est important de noter que le Décret Présidentiel n° 04 .361du 3 décembre 2004, Portant Organisation du Ministère du Plan, de l’Economie, des Finances, du Budget et de la Coopération Internationale et fixant les attribution du Ministre, a, dans son article 87, confié entre autres à la Direction des Assurances, des Banques et des Institutions financières, la charge de promouvoir le développement du micro crédit en partenariat avec les institutions spécialisées. Etant donné que la Cellule de Microfinance est placée sous la supervision de cette Direction, on est en droit de penser que les activités de promotion du secteur de la microfinance sont également confiées à la Cellule de Microfinance. D’ailleurs, l’arrêté n° 07 2/MPEFBCID.CAB/CAB, du 17 juin 2005, Portant Nomination des Fonctionnaires aux Postes de Chef de Bureau et de Chef de Section à la Direction Générale du Trésor a nommé Monsieur Abdias SABA au poste de Chef de Bureau de la Promotion de la Microfinance. Cette dernière attribution accordée par décret à la Cellule de Microfinance pose un problème de conflit d’intérêt parce qu’elle place la structure dans une situation de juge et de partie. 3. Composition et organisation de la CMF Au moins cinq arrêtés ont été pris par le Ministre en charge des finances pour traiter de la question de la composition et de l’organisation de la Cellule de Microfinance. Le premier est l’arrêté n°341/MEFBPCI/DEFB/CAB/CCM/CM B du 16 octobre 2003 qui, dans son article 4, a précisé que « la Cellule est composée du Directeur de la Monnaie, du Crédit, du contrôle des Assurances et des banques (qui assure le rôle de Superviseur) et de deux cadres ayant le grade d’inspecteur qui seront nommés par arrêté». Ces deux inspecteurs ont été nommés par l’arrêté n° 072/MPEFBCID.CAB/CAB du 17 juin 2995, respectivement aux postes de Chef de Bureau de la promotion de la Microfinance et chef de Bureau du Suivi et Evaluation des Etablissements de Microfinance. A ce moment là, on pouvait présenter l’organigramme de la Cellule de Microfinance comme ci-après : Figure 1 : Organigramme de la CMF du 17/06/2005 au 12/10/2005  Superviseur
Chef de Bureau de la Promotion de la Microfinance
 
Chef de Bureau du Suivi et Evaluation des EMF  
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Le 13 octobre 2005, le Ministre des Finances et du Budget a pris l’arrêté n° 627/MFB/DIR.CAB.-/CMRIFI qui dans son article 2 modifie la composition de la Cellule de Microfinance comme ci-après : Figure 2 : Organigramme de la CMF du 13/10/2005 au 20/12/2005  Coordonnateur  Chef service d’Agrément Chef Service de Suivi et Contrôle
 Le 21 décembre 2005, un autre arrêté du Ministre des Finances et du Budget, l’arrêté n°782/MFB/DIRCAB/DGT/DABIF portant renforc ement de la cellule chargée de l’activité de Microfinance en RCA a encore modifié comme ci-après, la composition de la Cellule de Microfinance : Figure 3 : Organigramme de la CMF du 21/12/2005 au 09/05/2006  Superviseur  Chef de Division de Promotion, de Réglementation et Chef de Division de Suivi, d’Evaluation et de des Agréments Contrôle
Agents
Agents
 Enfin, l’arrêté n° 432/MFB/DIRCAB/CMBIF du 10 mai 2 006 Portant Nomination des Membres de la Cellule de Microfinance en RCA est venu préciser la catégorie des agents qui sont placés sous les Chefs de Division. Ainsi, l’organigramme de la Cellule de Microfinance, qui est officiellement en vigueur jusqu’à ce jour se présente comme ci-après : Figure 4 : Organigramme de la CMF du 10/05/2006 à ce jour  Superviseur  Chef de Division de Promotion, de Réglementation et Chef de Division de Suivi, d’Evaluation et de des Agréments Contrôle
Chargé de Brigade de Promotion, de Réglementation Chargé de Brigade de Suivi, d’Evaluation et de et des Agréments Contrôle    
 
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4. Les moyens actuels de la CMF Depuis sa création jusqu’à ce jour, la Cellule de Microfinance n’a pas pu disposer de moyens adéquats pour fonctionner. Le point des moyens dont dispose actuellement la Cellule se présent comme ci-après : 4.1. Les moyens humains Actuellement, tous les postes prévus par l’organigramme de la Cellule ne sont pas occupés. En effet, en dehors du Directeur des Assurances, des Banques et des Institutions Financières qui supervise entre autres activités, les activités de la Cellule, il y a un cadre qui a en charge les deux divisions, un agent qui a en charge les deux brigades et une stagiaire qui fait office de secrétaire. Cet effectif ne permet pas à la Cellule de remplir convenablement sa mission. 4.2. Les moyens matériels Comme matériel de travail, la Cellule ne dispose actuellement que d’un véhicule 4X4 double cabine, de 2 ordinateurs de bureau, d’une imprimante et de quelques meubles. Ce faible niveau d’équipement explique l’inefficacité de la structure. 4.3. Les moyens financiers Les moyens financiers de la Cellule devraient venir du Budget National et des partenaires au développement du secteur. Mais depuis sa création jusqu’à ce jour, les fonds du Budget National pour la Cellule n’ont jamais pu être mobilisés à cause du caractère très compliqué des procédures. Les seules ressources dont a pu disposer la Cellule pour fonctionner sont venues du PNUD. Enfin, il faut noter que la Cellule ne dispose ni de comptable ni de manuel de procédures administratives, financières, comptables, budgétaires, pour gérer ces ressources. 5. Evolution des activités de la CMF En raison du manque chronique de moyens, et de plusieurs autres facteurs dont les crises politiques qui ont secoué le pays, la Cellule de Microfinance n’a pas pu jouer convenablement son rôle de surveillance du secteur de la microfinance. Depuis sa création en 2003, ce n’est qu’en 2006 que la Cellule a commencé timidement à fonctionner. De 2006 à 2008 les activités de la Cellule sont essentiellement constituées par l’instruction des dossiers de demande d’agrément et le contrôle de quelques EMF. 5.1. Instruction des dossiers de demande d’autorisation La Division de Promotion, de Réglementation et des Agréments est chargé de : ·  Informer les promoteurs d’EMF sur les pièces constitutives du dossier de demande d’agrément, et sur la suite réservée par les autorités monétaires à
 
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