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Sujet de la communication : ' La crise financi re et l'application ...
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Sujet de la communication :
La crise financire et l’application des accords de Ble : est ce le meilleur remde ? .
Rsum :
M. Hamza FEKIR1.
Afin de s’adapter la libralisation de la sphre financire entame dans les annes 80,
marque notamment par la fin de l’encadrement de crdit, la disparition des diffrentes
formes de protection de l’Etat dont bnficiaient les banques, et la privatisation de la quasi-
totalit des tablissements en Europe, la rglementation bancaire a volu vers une approche
prudentielle, perue comme le seul mode de rgulation n’entrant pas en contradiction avec les
rgles du march. La rglementation bancaire actuelle ‘Ble II’ s’appuie sur la supervision, la
discipline du march et les ratios prudentiels, en particulier les ratios des fonds propres
minimaux.
La crise financire dnomme de ‘subprime’ qu’a travers le monde durant ces dernires
annes a pouss plusieurs conomistes se demander si cette rglementation prudentielle est
toujours d’actualit, et surtout pourquoi n’a pas-t-elle permis de prvoir et d’viter la crise
actuelle. L’objet donc, de cet article est de prsenter l’architecture du nouvel accord de Ble
qui se base sur trois piliers se consolidant mutuellement, et surtout d’expliquer quel rle a-t-il
pu jouer dans cette crise financire.
Mots cls :
Banque, rglementation prudentielle, risques, crise financire.
1M. Hamza FEKIR,Doctorant, Maitre-assistant l’universit d’Oran. Mail : fekir.hamza@gmail.com
1
Introduction :
L’activit bancaire est devenue plus que jamais un dterminant de la stabilit financire et
conomique dans le monde. Dernirement, la crise des subprimes survenue aux Etats-Unis
d’Amrique a encore une fois plac les banques au centre des dbats sur les crises financires.
Les crises bancaires ont t l’objet d’une large discussion depuis la fin des annes 70 ; la crise
de la dette internationale survenue en Amrique Latine, au dbut des annes 80, celle du
currency boardargentin en 2001 et autres crises financires, ont plus qu’anim cette
discussion.
La multiplication de ces crises financires oblige un rexamen critique des effets de la
globalisation financire. On peut considrer que ces crises sont la consquence d’un processus
d’intgration trop rapide et qui a oubli que la finance est le lieu privilgi des dfaillances de
march, conduisant des prises de risques et une instabilit excessives.
Dans ce cas, la globalisation financire devrait s’accompagner d’une rglementation plus forte
de la prise de risque des institutions financires. Ces vnements n’ont fait donc que
renforcer les arguments en faveur d’une rglementation prudentielle des banques l’chelle
internationale.
Cette communication vise entre autres, enrichir la discussion portant sur la ncessit d’une
rglementation prudentielle des banques, et plus particulirement son rle pour garantir la
stabilit du systme financier. Notre problmatique s’articule alors, au tour des questions
suivantes :
Pourquoi une rglementation prudentielle ? La rglementation ‘Ble II’ telle qu’elle est dfinie par le Comit est-elle ncessaire et suffisante pour garantir la prennit, la stabilit et la solidit du systme financier ? Les rgles de fonds propres ont-elles amorti l’impact de la crise actuelle ? Tout naturellement, on se demande si ce nouvel accord de Ble est toujours d’actualit et surtout de savoir pourquoi n’a pas-t-il permis de prvoir ou d’viter la crise actuelle ? Cette problmatique fait l’objet d’un grand dbat entre les conomistes, les partisans et les
opposants d’une rglementation prudentielle. C’est la raison pour laquelle, au cours de cet
article, nous essayerons en premier lieu, de prsenter et d’expliquer les tenants et les
aboutissants de la rglementation prudentielle, ensuite, nous mettons l’accent succinctement
sur la crise des subprimes, tout en essayant de comprendre son origine et son impact sur
l’conomie mondiale, et enfin, nous nous intresserons au rle jou par Ble II.
1- La rglementation prudentielle : dfinition, principe et objectifs.
La rglementation prudentielle prcise en ralit tous les lments (lois ou rgles) susceptibles
de limiter les faillites en cascade des banques. En effet, l'objectif est d'viter que la faillite 2
