Etude du marché des services aux IMF au Sénégal 2004 V8
Description
ETUDE DU MARCHE DES SERVICES AUX INSTITUTIONS DE MICROFINANCE AU SENEGAL Tanguy GRAVOT – CAPAF – Juin 2005 Table des matières 1 Introduction.............................................................................................................................................6 1.1 Présentation de capaf .....................................................................................................................6 1.2 Contexte et objectifs de l’etude.......................................................................................................7 1.3 Articulation du document ................................................................................................................7 2 L’approche SDE .....................................................................................................................................9 2.1 But...................................................................................................................................................9 2.2 Champ d’action des SDE................................................................................................................9 2.3 Les acteurs, leurs rôles et relations ................................................................................................9 3 Objectifs,methodologie et principaux resultats ....................................................................................11 3.1 Objectifs ...
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ETUDE DU MARCHE
DES SERVICES AUX
INSTITUTIONS
DE MICROFINANCE
AU SENEGAL
Tanguy GRAVOT – CAPAF – Juin 2005
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
2
Table des matières
1
Introduction.............................................................................................................................................6
1.1
Présentation de capaf.....................................................................................................................6
1.2
Contexte et objectifs de l’etude.......................................................................................................7
1.3
Articulation du document ................................................................................................................7
2
L’approche SDE .....................................................................................................................................9
2.1
But...................................................................................................................................................9
2.2
Champ d’action des SDE................................................................................................................9
2.3
Les acteurs, leurs rôles et relations ................................................................................................9
3
Objectifs,methodologie et principaux resultats ....................................................................................11
3.1
Objectifs de l’etude........................................................................................................................11
3.2
Méthodologies des enquetes aupres des imf et prestataires .......................................................11
3.3
Resultats clés de l’etude aupres des imf ......................................................................................11
3.4
Resultats cles de l’etude aupres des prestataires ........................................................................12
3.5
Principales Conclusions et recommandations..............................................................................12
4
L’étude aupres des IMF........................................................................................................................15
4.1
Méthodologie de l’etude aupres des IMF......................................................................................15
4.1.1
Questionnaire IMF .................................................................................................................15
4.1.2
Hypothèses de départ............................................................................................................15
4.1.3
Echantillon IMF ......................................................................................................................16
4.2
Autodiagnostic par les imf.............................................................................................................19
4.2.1
Planification de développement.............................................................................................20
4.2.2
Connaissance du marché......................................................................................................21
4.2.2.1
Etudes de marché ..........................................................................................................22
4.2.2.2
Taux de fidélisation.........................................................................................................23
4.2.2.3
Impact.............................................................................................................................24
4.2.2.4
Concurrence ...................................................................................................................24
4.2.2.5
Synthèse sur la connaissance du marché......................................................................25
4.2.3
Capacités institutionnelles .....................................................................................................25
4.2.3.1
Gestion des ressources humaines.................................................................................25
4.2.3.2
Politiques, procédures, contrôle .....................................................................................27
4.2.3.3
Système d’information de gestion ..................................................................................28
4.2.3.4
Gestion du portefeuille de crédit.....................................................................................28
4.2.3.5
Budgets, états financiers et analyse financière..............................................................29
4.2.3.6
Synthèse sur les capacités institutionnelles...................................................................30
4.2.4
Relations avec les tiers (autorités, bailleurs, autres).............................................................31
4.3
Conclusion sur l’autodiagnostic ....................................................................................................31
4.4
Les services consommés et leur appreciation..............................................................................32
4.4.1
Services consommés.............................................................................................................32
4.4.1.1
Formation........................................................................................................................33
4.4.1.2
Appui technique..............................................................................................................34
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
3
4.4.1.3
Limites et contraintes sur les services consommés .......................................................35
4.4.1.4
Qui sont les prestataires ?..............................................................................................36
4.4.1.5
Données sur les prix.......................................................................................................36
4.4.1.6
Connaissance des prestataires par les IMF...................................................................36
4.4.1.7
Synthèse sur les services consommés ..........................................................................37
4.5
Les services souhaités, contraintes et pistes de solution.............................................................37
4.5.1
Services souhaités.................................................................................................................38
4.5.1.1
Formation........................................................................................................................38
4.5.1.2
Appui technique..............................................................................................................39
4.5.1.3
Cohérence des services souhaités par rapport aux autodiagnostics.............................39
4.5.2
Contraintes sur l’accès aux prestations souhaitées ..............................................................41
4.5.3
Solutions possibles................................................................................................................42
4.5.4
Synthèse sur les services souhaités .....................................................................................43
4.6
La recherche d’information ...........................................................................................................43
4.6.1
Contraintes relevées dans l’accès à l’information .................................................................43
4.6.1.1
Sur l’accès aux informations sur les prestataires de services........................................43
4.6.1.2
Sur l’accès aux informations sur les programmes d’appui.............................................44
4.6.1.3
Sur l’accès aux informations sur les sources de financement .......................................44
4.6.1.4
Sur l’accès à de la documentation générale et technique..............................................44
4.6.2
Les attentes par rapport à un portail microfinance Sénégal..................................................44
4.6.3
Synthèse sur les contraintes..................................................................................................44
4.6.4
Solutions envisageables........................................................................................................45
4.7
Conclusion sur l’etude aupres des IMF ........................................................................................45
5
L’etude aupres des prestataires...........................................................................................................47
5.1
Méthodologie de l’etude aupres des prestataires.........................................................................47
5.1.1
Questionnaire Prestataires ....................................................................................................47
5.1.2
Echantillon des prestataires...................................................................................................47
5.2
Services et contraintes..................................................................................................................48
5.2.1
Services proposés aux IMF ...................................................................................................48
5.3
L’approche du marché, les moyens mis en oeuvre, les contraintes .............................................49
5.3.1
Connaissance du marché......................................................................................................49
5.3.1.1
Se faire connaître ...........................................................................................................49
5.3.1.2
Comment évaluer les besoins ? Quelles contraintes ?..................................................49
5.3.1.3
La facturation et ses limites............................................................................................50
5.3.2
Positionnement et concurrence, forces et faiblesses ............................................................51
5.3.3
Contraintes.............................................................................................................................53
5.3.4
Synthèse sur le mix-marketing des prestataires....................................................................53
5.4
Evolutions souhaitables : demande, offre, tiers............................................................................54
5.4.1
Evolutions souhaitées chez les IMF ......................................................................................54
5.4.2
Evolutions souhaitées chez les prestataires..........................................................................55
5.4.3
Evolutions souhaitées chez les tiers......................................................................................55
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
4
5.5
Conclusions sur l’etude aupres des prestataires..........................................................................57
6
Recommandations et conclusions .......................................................................................................58
ANNEXES ...................................................................................................................................................61
ANNEXE 1 : contraintes / succès sur la problématique « plan de développement »..............................61
ANNEXE 2 : commentaires par thèmes sur le critère « études de marché ». ........................................62
ANNEXE 3 : critiques formulées sur les prestations consommées.........................................................63
ANNEXE 4 : Services souhaites par theme.............................................................................................64
ANNEXE 5 : contraintes potentielles sur l’acces aux services souhaités ...............................................65
ANNEXE 6 : pistes de solution pour lever les contraintes d’acces aux services souhaités....................66
ANNEXE 7 : types de prestations proposees par les prestataires..........................................................67
ANNEXE 8 : récapitulatif des forces et faiblesses mentionnées par les cabinets...................................68
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
5
Liste des abréviations
CAPAF
Programme de Renforcement des Capacités des Institutions de Microfinance en Afrique
Francophone
CGAP
Groupe Consultatif d’Assistance aux Pauvres
MAE
Ministère des Affaires Etrangères (France)
USAID
United States Agency for International Development (USA)
AFE
Action For Enterprise
MEC
Mutuelle d’Epargne et de Crédit
GEC
Groupement d’Epargne et de Crédit
IMF
Institution de MicroFinance
SIG
Système d’Information de Gestion
(G)RH
(Gestion des) Ressources Humaines
SAV
Service Après Vente
SDE
Services de Développement des Entreprises
AP
Association professionnelle
ONG
Organisation Non Gouvernementale
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
6
1
I
NTRODUCTION
1.1
P
RESENTATION DE CAPAF
Développé en réponse à une demande de services de renforcement des capacités en Afrique, le
programme de renforcement des capacités des institutions de microfinance en Afrique francophone
(CAPAF) a commencé en janvier 2000 avec le financement, et sous la supervision du CGAP et du MAE,
rejoints par l’USAID pour une seconde phase ayant démarré en octobre 2004.
La mission de CAPAF est de promouvoir une approche de marché pour des services viables de
renforcement des capacités des IMF, touchant à la formation, à l’appui technique et à la dissémination
d’information dans 14 pays d’Afrique francophone et en Haïti.
La vision de CAPAF réside dans l’approfondissement du marché de la formation et des services
techniques, et la stimulation de la demande du secteur microfinance pour ces services. Pour ce faire,
CAPAF s’est fixé les objectifs suivants pour sa seconde phase :
•
Renforcer la viabilité institutionnelle et la qualité des services des partenaires de CAPAF ;
•
Assurer la diffusion des cours dans les pays cibles grâce à des équipes de formateurs
consolidées ;
•
Coordonner des initiatives sur les marchés émergents d’appui technique ;
•
Maintenir et enrichir la base de contacts régionale ;
•
Assurer la diffusion de ressources pertinentes auprès des différents acteurs du secteur.
CAPAF et ses partenaires ont contribué à faciliter la professionnalisation des IMF en Afrique
francophone. Le programme a développé des partenariats, et a gagné la confiance des IMF et des
partenaires en fournissant des services de haute qualité, et en augmentant rapidement l’échelle des
formations et des services techniques.
Chiffres clés au 31 mars 2005
Partenaires (Associations professionnelles d’IMF, cabinets, ONG)
18
Formateurs formés (en « hommes-cours »)
432
Formateurs formés (en personnes physiques)
251
Formateurs certifiés (en « hommes-cours »)
88
Formateurs certifiés (en personnes physiques)
42
Personnes ressources (consultants / formateurs les plus expérimentés)
12
Sessions délivrées par les équipes formées
202
Participants aux formations
3.734
Organisations touchées par au moins une formation
684
Séminaires sur l’audit des IMF (nombre / participants)
6 / 135
Techno Foire SIG (logiciels présentés / participants)
11 / 103
Pages les plus visitées sur le site Internet de CAPAF (en moyenne par mois)
Page d’accueil
1152
Calendrier des formations
263
Boîte à outils
219
Réglementation
181
Documents les plus téléchargés (en moyenne par mois)
Guide pratique SIG
524
Aides mémoires des cours (moyenne par thème)
470
CV auditeurs
294
Contacts inscrits dans la liste de diffusion / pays couverts
1350 / 20
Parutions de la lettre d’information trimestrielle
10
Diffusion du cédérom du site Internet
1000 ex.
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
7
1.2
C
ONTEXTE ET OBJECTIFS DE L
’
ETUDE
Cette étude est née de la volonté de CAPAF de consolider son approche de renforcement des capacités
des IMF au moment où la première phase du programme (2000-2004) se terminait, et où une seconde
phase de 3 ans démarrait.
La Phase Deux du programme doit permettre d’asseoir davantage les capacités institutionnelles des
partenaires, que ce soit sur le plan de la planification, de la fidélisation des formateurs, de la création de
nouveaux modules ou services adaptés à une demande en constante évolution, et du suivi de la
rentabilité des prestations. Face à une concurrence accrue, le développement des capacités
institutionnelles est une condition nécessaire pour permettre aux partenaires de rester compétitifs.
Mission de « Action For Enterprise »
CAPAF a choisi de faire appel au bureau AFE – Action For Enterprise, un bureau d’étude spécialisé dans
le développement des services aux entreprises. Une mission s’est déroulée du 21 juin au 13 juillet 2004.
Elle se donnait pour objectifs de :
•
Déterminer le niveau de compatibilité entre l’approche de CAPAF en matière de promotion des
services aux IMF, avec le cadre conceptuel d’AFE de « solutions commercialement viables –
SCV », et ;
•
Recommander des changements ou ajustements à l’approche de CAPAF, qui permettraient de
mieux promouvoir des solutions commercialement viables de services aux IMF.
Sur la base des recommandations de cette mission, CAPAF a donc lancé le processus suivant :
1) Analyse des contraintes du sous-secteur au Sénégal, retenu comme pays pilote :
CAPAF a créé des guides d’entretien pour mener les interviews auprès des IMF, et des prestataires et a
testé ces guides d’entretiens auprès d’intervenants sénégalais, avant de contractualiser avec 4
prestataires locaux pour démultiplier l’enquête auprès des IMF sénégalaises. La sous-traitance à des
prestataires locaux a impliqué la rédaction contrats adossés à des termes de référence précis, ainsi
qu’une formation d’une demi-journée sur le questionnaire. Les résultats de ces enquêtes ont été
centralisés et traités par CAPAF.
Ces enquêtes auprès d’un échantillon d’IMF sénégalaises, enrichies de celles auprès de prestataires de
services aux IMF, constituent la base du présent document.
Ce document sera diffusé aux IMF et prestataires de services, ainsi qu’aux intervenants tels que bailleurs
de fonds, autorités de tutelle, bailleurs et programmes d’appui à la microfinance au Sénégal. Cette
diffusion préparera la seconde étape :
2) Evaluation approfondie de quelques services pour comprendre les contraintes majeures à la
délivrance de ces services : cela pourra prendre la forme d’un atelier de restitution ouvert aux
organisations mentionnées ci-dessus, qui serait axé sur les services de formation, d’appui
technique, et de dissémination d’information, en vue de mieux faire ressortir les contraintes, les
solutions envisageables, notamment celles relevant des activités de facilitation à mettre en place
pour lever ces contraintes.
Par ailleurs, CAPAF a commencé à élargir son pool de prestataires sur le Sénégal, et a mis en place un
accès sécurisé à son site Internet, permettant aux formateurs certifiés de se réunir en pool selon les
opportunités pour proposer les cours. En direction des bailleurs, CAPAF saisira toutes les occasions de
relayer le message selon lequel la délivrance directe de formation et autres services subventionnés
constitue un défi sérieux à l’établissement de services commercialement viables pour les IMF.
En faisant réaliser la plus grande partie de l’étude par des prestataires locaux, CAPAF souhaitait aussi
expérimenter la capacité de ceux-ci à mener ce type de travail, et juger de la faisabilité du même type
d’étude par d’autres partenaires ou prestataires dans d’autres pays. Sur ce plan, les enquêteurs ont
réalisé un travail de qualité, et la duplication de cette étude sur Madagascar est actuellement en cours.
1.3
A
RTICULATION DU DOCUMENT
Le document présente tout d’abord l’approche Services de Développement des Entreprises (ou « SDE » -
« BDS » en anglais - Business Development Services).
Un résumé des principaux résultats est ensuite proposé, avant que la logique et le contenu des
questionnaires soumis aux IMF et aux prestataires ne soient exposés.
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
8
Les principaux résultats sont ensuite détaillés et discutés, sachant que ce travail devra être approfondi
par l’atelier évoqué plus haut. Les solutions ou recommandations proposées ne sont donc pour l’instant
qu’indicatives.
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Nous adressons nos remerciements à MM. Mar Seck et Famara Touré du cabinet REMIX, à M. Mbagnick
Gueye du cabinet MFD, et à M. Mansour Ndiaye de l’ONG AD Finance, qui ont réalisé les enquêtes
auprès des IMF. Nos remerciements vont également à tous les responsables, cadres et/ou élus d’IMF,
cabinets et consultants qui ont donné leur temps et leur contribution en répondant à des questionnaires
relativement complexes et longs. Nous espérons que pour toutes ces personnes, cette enquête a été une
occasion de réflexion sur leur propre travail et la mission de leurs organisations respectives, et que ce
document sera un reflet fidèle de leurs préoccupations, de leurs souhaits et de leurs contributions, utile à
tous les intervenants dans le secteur de la microfinance au Sénégal.
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
9
2
L’
APPROCHE
SDE
2.1
B
UT
Le but ultime de l’intervention des bailleurs de fonds dans les services de développement des entreprises
(SDE) est d’améliorer la performance des petites entreprises (PE) dans les pays en développement,
celles-ci étant un moyen de tirer vers le haut la croissance économique et le nombre d’emplois, de réduire
la pauvreté et d’atteindre des objectifs sociaux.
2.2
C
HAMP D
’
ACTION DES
SDE
Les services de développement des entreprises comprennent la formation, les services de consultation et
de conseils, l’assistance en marketing, l’information, le développement et le transfert de technologie, et la
promotion des relations d’affaires.
2.3
L
ES ACTEURS
,
LEURS ROLES ET RELATIONS
Les acteurs intervenant dans les marchés de SDE comprennent :
•
Les petites entreprises (PE) qui constituent la demande du marché ; il s’agit de microentreprises
et de PME orientées pour l’essentiel vers le profit et qui sont les clients réels ou potentiels des
prestataires de SDE. Ici, il s’agit donc essentiellement des IMF.
•
Les prestataires de SDE qui fournissent directement des services aux PE : Il peut s’agir de
particuliers, d’entreprises privées à but lucratif, d’ONG, d’entreprises parapubliques, d’agences
gouvernementales nationales ou régionales, d’associations professionnelles, etc. Il peut s’agir
des petites entreprises elles-mêmes ou aussi d’entreprises qui n’ont pas pour principale activité
les services, mais qui les fournissent dans le cadre d’une transaction plus large ou d’une relation
interentreprises.
•
Les facilitateurs de SDE qui appuient les prestataires de SDE, il peut s’agir d’institutions de
développement, qui ont pour objectif le développement du marché des SDE et peuvent
comprendre
des
ONG,
des
associations
industrielles
et
d’employeurs,
des
agences
gouvernementales et autres. Leurs actions peuvent consister à développer de nouveaux services,
à promouvoir les bonnes pratiques et à renforcer les capacités des prestataires) : Les facilitateurs
de SDE peuvent également intervenir du côté de la demande, par exemple en apprenant aux PE
les avantages potentiels des services ou offrant des incitations pour les tester. D’autres fonctions
de facilitation du marché des SDE couvrent l’évaluation externe de l’impact des prestataires de
SDE, l’assurance qualité et des actions de plaidoyer pour un meilleur environnement politique
plus favorable au marché local des SDE.
•
Les bailleurs qui financent les projets et programmes SDE : dans certains cas, le facilitateur est le
bureau du projet d’un donateur. Certains services de facilitation (comme la formation des
formateurs) peuvent développer un potentiel commercial et produire des retombées. Les
organisations qui fournissent de tels services à titre commercial peuvent être considérées comme
de simples prestataires de services plutôt que des facilitateurs de SDE.
•
Les gouvernements qui, à l’instar des bailleurs, peuvent apporter des financements aux
programmes et projets SDE : au-delà des interventions dans le domaine des SDE, le rôle
principal des gouvernements est d’offrir aux PE et aux prestataires un environnement politique,
juridique et réglementaire propice, ainsi que des biens publics tels que l’infrastructure de base,
des services éducatifs et d’information. Il existe également de nombreuses fonctions de
facilitation que les gouvernements peuvent remplir à l’avenir, pour promouvoir des marchés des
services plus dynamiques.
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
10
Faciliter le développement du marché des services
Dans le schéma proposé ci-dessus, CAPAF joue le rôle de facilitateur, financé par des bailleurs (CGAP,
MAE, USAID), et offre un appui aux prestataires pour que ceux-ci délivrent les services nécessaires aux
entreprises, en l’occurrence principalement les IMF. Il faut noter qu’éventuellement d’autres bailleurs
appuient les IMF (et parfois même les prestataires, quand ce sont par exemple des associations
professionnelles d’IMF), ce qui fait que l’orientation commerciale marquée vers la droite du schéma n’est
pas toujours aussi systématique.
Relativement aux recommandations de la mission d’AFE, et en s’inscrivant dans ce cadre conceptuel,
l’étude a donc cherché à identifier un échantillon d’IMF et de prestataires, à les faire réfléchir dans un
premier temps sur leur situation actuelle (« autodiagnostic »), puis à analyser les services consommés
chez les IMF, les services vendus chez les prestataires, les contraintes à l’achat et à la vente de ces
services (passés et potentiels), et à proposer des pistes de solutions pour la levée de ces contraintes.
Il s’agit donc d’une analyse du marché des services aux IMF (offre et demande), menée sur la base de
leurs perceptions de leurs situations et des contraintes actuelles, de leur consommation passée, et des
pistes de solutions commercialement viables dans l’avenir.
Cette étude revêt un intérêt supplémentaire dans le contexte actuel du Sénégal, qui s’est récemment doté
d’une lettre de politique sectorielle dans laquelle le renforcement des capacités des IMF sénégalaises
constitue un axe majeur.
Etude du marché des services aux IMF au Sénégal – CAPAF Juin 2005
11
3
O
BJECTIFS
,
METHODOLOGIE ET PRINCIPAUX RESULTATS
NB : il existe un résumé exécutif de cette étude, également téléchargeable sur
www.capaf.org
.
3.1
O
BJECTIFS DE L
’
ETUDE
Cette étude est née de la volonté de CAPAF de consolider son approche de renforcement des capacités
des IMF, sachant que la seconde phase du programme démarré en octobre 2004 doit permettre d’asseoir
davantage les capacités institutionnelles des prestataires de services aux IMF partenaires de CAPAF.
Cette étude vise à donner à CAPAF et plus généralement aux acteurs du secteur des pistes d’analyse et
de réflexion sur le marché des services aux IMF, en analysant les contraintes à la consommation et à la
vente de ces services, et en proposant des pistes de solutions pour les clients (IMF), vendeurs
(prestataires de services) et facilitateurs (tels que CAPAF), ainsi qu’aux bailleurs de fonds et aux
instances nationales de promotion et de supervision des IMF.
Cette étude pourra être suivie d’ateliers permettant l’évaluation approfondie de quelques services pour
comprendre davantage les contraintes majeures pesant sur le marché et envisager des solutions.
3.2
M
ETHODOLOGIES DES ENQUETES AUPRES DES IMF ET PRESTATAIRES
Un questionnaire semi directif a été développé à destination des IMF, permettant de réunir des
informations quantitatives, mais surtout des informations qualitatives :
•
Autodiagnostic de l’IMF (focalisé sur l’autoévaluation des capacités institutionnelles) ;
•
Services consommés en formation et appui technique dans un passé récent, et appréciations ;
•
Services souhaités, contraintes à l’accès et pistes de solution ;
•
Accès à l’information sur le secteur.
De même, un questionnaire a été conçu pour discuter avec les prestataires de services sur :
•
Les services proposés ;
•
Les contraintes à la prestation de services aux IMF, notamment en ce qui concerne l’évaluation
du marché et le positionnement des prestataires ;
•
Les évolutions souhaitables au niveau de la demande, de l’offre et des tiers (facilitateurs,
bailleurs, autorités).
Les résultats des deux enquêtes sont d’abord abordés séparément avant d’être confrontés en vue de
proposer des conclusions et recommandations aux différentes parties.
L’enquête IMF a concerné 59 IMF donnant une bonne représentativité du secteur au Sénégal (taille,
méthodologie, couverture), et ayant au moins une fois consommé un service délivré par un partenaire de
CAPAF. L’enquête auprès des prestataires a porté sur 11 d’entre eux, parfois multiservices, parfois
focalisés sur la microfinance exclusivement, ayant en moyenne environ 8 ans d’ancienneté dans leurs
interventions en appui aux IMF.
3.3
R
ESULTATS CLES DE L
’
ETUDE AUPRES DES IMF
Sur le plan de l’autodiagnostic, les questions les plus préoccupantes pour les IMF concernent la
planification de développement, la connaissance du marché, la politique de gestion du personnel et la
planification de son renforcement, et l’audit interne. Si sur l’aspect système d’information de gestion, la
situation parait moins défavorable, les faiblesses à ce niveau ont un large impact sur les autres
problématiques. Globalement, l’autoévaluation est meilleure au fur et à mesure que la taille de l’IMF
augmente.
Les contraintes essentielles portent sur les capacités limitées du personnel ou des élus, et sur le coût des
appuis, ce qui se traduit par des pratiques approximatives ou peu efficientes.
La consommation en formation est nettement plus importante qu’en services d’appui technique (rapport
de 1 à 5,5 en nombre de prestations citées par IMF). Les formations les plus fréquemment consommées
(gestion du crédit/du portefeuille, comptabilité, analyse financière) sont généralement bien évaluées, alors
que les prestations d’appui technique le sont moins bien, notamment pour des questions de prise en
compte des spécificités de chaque IMF. Les IMF reconnaissent toutefois qu’elles peuvent mieux faire de
leur côté pour intégrer les appuis reçus dans leurs pratiques effectives.
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