La Location Vente Mutualiste

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La Location Vente Mutualiste

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• Publié par: ysecypah
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• Langue: Français

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Le financement edl argciluuteram fiail dles anc eletno etxl edalisibérn : atioelc uqlebitunorte  dn ioroic mla ecnanif animéS /? kara ,12ri eedD ier 2002-24 janvubirnoit /  tnoC ________________________________________________________________________________________-__

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                                                 (*) département « crédit et garanties » deUrbain ANDRIANTSIVALIANA, ingénieur agronome, est le chef du lorgane central du Réseau CECAM (ICAR-INTERCECAM, BP 56, Lot 22 A 35, Rue Benyowski, 110 ANTSIRABE, MADAGASCAR, e-mail :amects@dinarrctecim.g (**)  FRASLIN, ingénieur en agriculture et docteur en sciences humaines est Délégué dICAR à Jean-Hervé Madagascar et membre du Comité Exécutif dUNICECAM (ICAR, BP 372, Tsarasaotra, 110 ANTSIRABE, MADAGASCAR, e-mail :[e-mail])

Les CECAM de Madagascar fournissent une réponse adaptée aux besoins de financement des équipements agricoles : La Location Vente Mutualiste Auteurs : Urbain ANDRIANTSIVALIANA (*) et Jean-Hervé FRASLIN (**) Résumé Dans un contexte de petite agriculture familiale à dominante rizicole, les Caisses dEpargne et de Crédit Agricole Mutuels cherchent à soutenir linvestissement des ruraux dans les équipements nécessaires pour moderniser la production agricole, améliorer sa compétitivité et favoriser son accès au marché. Les risques du financement à moyen terme sont accrus par la vulnérabilité économique des familles paysannes exposées aux aléas naturels et commerciaux ainsi que par la difficulté de constituer des sécurités réelles garantissant le crédit ou den obtenir la réalisation par des recours judiciaires aussi longs et coûteux qualéatoires. Adaptée des principes du Crédit-Bail, la Location Vente Mutualiste apparaît comme une solution appropriée à ce problème. Elle repose sur la constitution dun fonds mutuel (capital social) et lorganisation dun contrôle social (groupe de base, caution solidaire et élus mutualises) qui sont les fondements humains et financiers des CECAM. La maîtrise de ce produit financier repose essentiellement sur le soin apporté dans la sélection des emprunteurs puis dans le contrôle des opérations dachat. Les coûts de ce contrôle et ceux des traitements comptables, plus lourds que pour les crédits ordinaires, sont partiellement compensés par la durée de lopération, génératrice de produits financiers récurrents. Le développement de ce service par les CECAM a été favorisé par lexistence de ressources longues et peu coûteuses (capital, ligne de crédit).

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SOMMAIRE

Résumé........................................................................................................................................1 Introduction.................................................................................................................................3 1. Contexte économique et agricole........................................................................................3 1.1. Analyse des besoins de financement de l'agriculture...........................................................4 1.2. Le problème du financement à moyen terme.......................................................................4 1.3. Risques liés à ces besoins ....................................................................................................5 1.3.1. Risques politiques .....................................................................................................5 1.3.2. Risques liés au secteur agricole ................................................................................5 1.3.3. Risques liés à la clientèle ..........................................................................................5 1.3.4. Risques liés aux crédits octroyés ..............................................................................5 1.4. Comment ces besoins sont-ils couverts aujourdhui ? .........................................................6 1.4.1. Système informel ......................................................................................................6 1.4.2. Banques commerciales..............................................................................................6 1.4.3. Systèmes Financiers Décentralisés ou de microfinance ...........................................7 2. Présentation de linstitution financière, la CECAM, et des services et produits proposés .7 2.1. Le fonctionnement dune CECAM......................................................................................8 2.2. Les CECAM existantes (Situation au 31 octobre 2001) ......................................................8 2.3. Les crédits CECAM .............................................................................................................9 3. Le crédit Location Vente Mutualiste ..................................................................................9 3.1. La politique de crédit de moyen terme ................................................................................9 3.2. Les principes de base et les modalités pratiques................................................................10 3.2.1. Principes de base.....................................................................................................10 3.2.2. Modalités pratiques .................................................................................................10 3.2.3. Part représentée dans le portefeuille de crédit (situation au 31 octobre 2001) ......12 3.2.4. Les risques liés à ce type de crédit..........................................................................12 3.2.5. Stratégie adoptée par rapport aux risques ...............................................................12 3.3. Les problèmes spécifiques rencontrés pour développer la Location Vente Mutualiste.....13 3.3.1. Mobiliser un autofinancement siginificatif .............................................................13 3.3.2. Garanties .................................................................................................................13 3.3.3. Les difficultés dapplication du droit bancaire .......................................................13 3.3.4. Les difficultés du traitement comptable..................................................................14 3.3.5. Rentabilité et exigences dune solide structure financière......................................14 Conclusion : Un impact certain mais encore mesuré................................................................15 Annexes : -   Carte du réseau CECAM de Madagascar -   Schéma dorganisation du Réseau CECAM -   Modèle type de contrat de Location-Vente Mutualiste - Bibliographie     Extrait de la loi n° 95-030 du 22 février 1996 -

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