Budget familial : Comment vivre sereinement vos finances personnelles - Des outils et des conseils pratiques à la protée de tous

Jean-Louis Michel

Description

Face aux incertitudes qui pèsent sur l'économie, face à la hausse des prix, face à la baisse des revenus des ménages et de leur pouvoir d'achat…comment réagir? En se réappropriant la gestion de votre budget familial! Comportement d'achat, gestion de vos comptes,n faire face à vos difficultés passagères, éparner, emprunter, s'assurer...Ce guide pratique vous propose méthodes et conseils pour faire le point sur votre situation et prendre de bonnes habitudes de gestion. Le sujet de ce manuel réside dans la mise en place de pratiques indispensables et d'outils simples, à la portée de toutes et tous pour mieux gérer son budget.

Informations

• Publié par: Editions du Puits Fleuri
• Date de parution: 01 janvier 2016
• Nombre de lectures: 369
• EAN13: 9782867394658
• Langue: Français

Extrait

Jean-Louis Michel

Budget familial : Comment vivre sereinement finances personnelles vos

Des outils et des conseils pratiques à la portée de tous

EDITIONS DU PUITS FLEURI

JEAN-LOUIS MICHEL

Budget familial : comment vivre sereinement vos finances personnelles

Des outils et des conseils pratiques à la portée de tous

EDITIONS DU PUITS FLEURI 77850 HERICY - FRANCE

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Crédit photo couverture : Personnage et nuage de mots épargne © Baillou - Fotolia.com

© Editions du Puits Fleuri - 2016

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ISBN 978-2-86739-593-2 ISSN 1955-284X Tous droits de reproduction, d’adaptation et de traduction intégrale ou partielle réservés pour tous pays.

Sommaire ______________________________________________________

Introduction ..................................................................................................................................... 5

Partie 1. Pour vous informer ............................ 9 .................................................

1. S’intéresser à l’argent ................................................................................................ 11 2. L’argent est-il nécessaire ? ................................................................................... 12 3. Le prix de l’argent ........................................................................................................ 15 4. Perception de la richesse ...................................................................................... 16 5. Pour s’amuser un peu ........ ....................................................... 20 ................................ 6. Retour sur le passé ................. .................................................... 22 ................................

Partie 2. Pour attirer votre attention 27 .....................................................

1. Les comportements du consommateur et de l’acheteur ......... 29 2. Psychologie du consommateur ....................................................................... 31 3. Pourquoi les pauvres ont du mal à s’en sortir .................................. 43 4. Comment prenons-nous nos décisions ................................................. 45 5. Budget : ce qu’il ne faut pas faire .................................................................. 47 6. Incidence des événements et accidents de la v ........................ 51 ie 7. Comment se crée-t-on des dettes ? .............................................................. 72

Partie 3. Agir 75 ...........................................................................................................................

1. Comment ? ......................................................................................................................... 77 2. Qu’est-ce qu’un budget ? ....................................................................................... 79 3. Comment faire votre budget N-1 ? ............................................................. 82

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4. Comment faire le premier budget prévisionnel N ? .................. 104 5. Le budget réel ................................................................................................................ 118 6. La stratégie en résumé .......................................................................................... 125 7. Les autres principes de bonne gestion ................................................... 128 8. Comment sortir des difficultés financières ? .................................. 131 9. Agir sur le comportemental .............................................................................. 147 10. Agir sur le comportemental ........................................................................... 152

Chapitre 4. Convaincre 165 ........................................................................................

1. Emprunter ........................................................................................................................... 167 2. Epargner .............................................................................................................................. 193 3. Prévoir et s’assurer ..................................................................................................... 215

Chapitre 5. Pêle-mêle . 229 .............................................................................................

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Conclusion .................. ............ 238 ................................................................................................

Annexe. Et si, maintenant que vous savez, vous aidiez quelqu’un d’autre ! ............................................................................. 239

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Introduction ______________________________________________________

L’économie mondiale ne va pas bien. Quand la Chine s’essouffle, les autres pays (Europe surtout) ont un point de côté. En France, les diffi- cultés de la croissance, le chômage, la baisse des revenus des ménages et de leur pouvoir d’achat… ne sont guère joyeux.

Dans ce monde difficile, la vie devient et est difficile.

En cette période d’instabilité économique, il devient donc nécessaire de modifier ses habitudes de consommation, de dépenses. Il faut s’adapter à ce monde qui bouge sans cesse. Et dans le cas qui nous intéresse, il faut savoir faire face à son propre laxisme, ses envies, ses approxima- tions dans la gestion du budget qui peuvent coûter cher. Il est donc nécessaire d’écarter la cigale qui sommeille en nous, de se remettre en cause face à ses dépenses, face au crédit pour mieux les maîtriser, et savoir jouer la fourmi en épargnant et anticipant pour se préserver un certain niveau de bien-être.

Il faut réapprendre à dépenser… et/ou à acheter

Dépenser, acheter, c’est la même chose me direz-vous !

Eh bien non !

Dans la dépense il y a une connotation de facilité, de laisser aller, de non résistance à l’achat, voire de plaisir (j’ai envie de … et je cède sans vraiment compter ou très approximativement) et de gâchis (tant pis si ça ne me va pas ou ne me sert pas à grand-chose).

Dans l’achat, il y a l’idée de sérieux, de ne pas faire n’importe quoi, l’idée de la réflexion, de comparaison, de négociation.

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Auparavant, on n’achetait pas une voiture comme on achetait un pan- talon. Parce que la voiture était chère et pas indispensable mais le pan- talon était, lui, bon marché et indispensable. Désormais il faut acheter un pantalon comme on achète une voiture. Et comme on achète une voiture d’occasion, on peut aussi s’acheter des pantalons d’occasion (Le bon coin, dépôt-vente…). Il faudrait donc se poser les bonnes questions. Cet achat est-il vraiment indispensable ? Pour quelle utilisation ? Courante ou non ? Le loisir ou le travail ? Pour quel avantage ? L’apparence, être à la mode ou sa solidité, sa résistance ? Pour quelques semaines ou plusieurs mois ? Cela vaut-il la peine de comparer avec les concurrents ? …

Il faut revenir à nos racines rurales : n’acheter que ce qui est nécessaire c’est-à-dire dépenser moins. Il faut simplement faire preuve de bon sens, du bon sens paysan de nos ancêtres.

Il faut réapprendre à gérer ses ressources et ses dettes…

Car la consommation est devenue un acte quasi-quotidien, quasi-naturel. Il faut consommer à tout prix, ce qui est indispensable comme par le passé pour l’essentiel (se nourrir correctement, s’habiller…), mais aussi et surtout pour rester dans le coup, au « top », pour ne pas paraître dépassé, pour l’apparence et l’appartenance à un groupe, une catégorie de personnes. On continue donc à consommer, mais de plus en plus difficilement, soit en mettant moins d’argent de côté, soit en puisant dans son épargne. Certains me direz-vous ne peuvent faire ni l’un ni l’autre, faute de moyens (ressources-salaires limités, manque de volonté).

Pour l’exemple, nous pouvons nous référer à l’instinct du chien qui, même s’il est affamé, ne peut s’empêcher d’enterrer un os par précau- tion, pour plus tard. La comparaison peut paraître osée (l’homme est intelligent et la notion d’argent est beaucoup plus complexe que celle d’un simple os) mais ce qui est inné chez le chien peut être adapté à l’individu, non pas de façon innée mais réfléchie. Le chien a ce réflexe dans ses gènes. Des parents peuvent être avares et leurs enfants très dépensiers, en réaction peut-être aux privations endurées. Tout se passe

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dans la tête, tout est question de rythme : savoir et vouloir comprendre, savoir et vouloir réagir, savoir et vouloir compter, savoir et vouloir se priver… un peu, beaucoup, à la folie… suivant les situations de chacun (un peu d’humour après ce début pessimiste n’est pas mal venu).

Prendre conscience de cet aspect psychologique est vraiment indispen- sable. Il est impérativement nécessaire de se remettre en cause sur sa façon de gérer .

Cependant le sujet de ce manuel réside aussi dans la mise en place de pratiques simples, à la portée de toutes et tous pourmieux gérer son budget.

Maîtriser et/ou réduire ses dépenses est souvent la première solution recherchée. C’est ce qu’ont fait les entreprises après les chocs pétroliers des années 70. On sait ce qu’il en est advenu : licenciements (le plus facile et le plus efficace à court terme pour réduire les charges) et chô- mage, dépôts de bilan en cascades (pour celles qui n’étaient pas suffi- samment solides, qui n’avaient pas ou pas assez de trésorerie donc pas prêtes à un tel choc). Les conséquences sont les mêmes si le consom- mateur réduit sa consommation. Les entreprises voient leur chiffre d’af- faires baisser, finissent par mettre la clé sous la porte et leurs salariés vont pointer au chômage. C’est une des raisons pour lesquelles les taux d’intérêts sont si bas. La rémunération des placements est si peu intéres- sante (les meilleurs taux d’intérêts couvrent tout juste l’inflation du panier de la ménagère) qu’elle pousse les ménages à dépenser. Il faut en effet soutenir la consommation pour aider la croissance. Les taux d’intérêts bas permettent aussi aux entreprises d’investir plus facilement.

Cependant il existe une autre solution qui vous permet aussi de faire face.Elle consiste à augmenter ses ressources.

Cela peut sembler difficile en raison de l’augmentation du chômage mais vous possédez certainement quelques atouts dans votre jeu qui peuvent vous y aider. Un brin de réflexion, du culot et du courage et lancez-vous. Se replonger dans les livres pour étudier, faire valider ses acquis de l’expérience pour viser un emploi plus rémunérateur, faire des stages pour se perfectionner… on a rien sans rien. L’auto-entreprise

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peut être un moyen légal pour démarrer et y parvenir ou alors, faites comme moi : écrivez un bouquin d’abord et d’autres suivront. Il ne faut compter que sur soi et si par hasard, d’autres vous aident (créez-vous un réseau), tant mieux.

Et si, simultanément, vous parvenez à réduire vos dépenses et aug- menter vos ressources,alors ces difficultés passagères ne seront pas pour vous une grande difficulté, mais une formidable opportunité pour l’avenir.

Le dernier point important consistera à anticiper, à prévoir pour faire face avec sérénité aux écueils à venir.

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Avertissement

Les tableaux présentés dans l’ouvrage qui peuvent vous être utiles pour vos propres comptes, peuvent vous être adressés par e-mail - sous format word ou excel - sur simple demande - et gratuitement bien sûr - à notre adresse habituelle :

[e-mail]

N’hésitez pas à nous en faire la demande !

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Partie 1.

Pour vous informer

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