Bien gérer son argent pour les Nuls

Bien gérer son argent pour les Nuls

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Livres
500 pages

Description

Découvrez comment optimiser votre budget et ainsi mieux vivre au quotidien !





Faire face à un imprévu, acheter une maison, souscrire un plan d'épargne... La vie est jalonnée de décisions financières aussi cruciales que délicates. Cruciales car votre bien-être en dépend. Délicates car les possibilités de choix sont multiples, mais vos revenus limités.



Ce guide vous accompagnera dans chacune de vos démarches . Grâce à des explications détaillées, il vous permettra d'établir un budget pour savoir combien vous dépensez pour vous habiller, manger ou entretenir votre voiture. Vous découvrirez les charmes de l'épargnes et prendrez goût à la lecture de la presse spécialisée pour dénicher la Sicav la plus performante. Vous comprendrez enfin ce qu'est un Perco, pourquoi il n'existe pas de produit sans risque au rendement optimal, ou encore comment calculer le coût et renégocier le taux de votre crédit.






Introduction




Première partie - Apprendre à faire son budget

Un budget c'est utile
Savoir d'où vient l'argent
Savoir où va l'argent



Deuxième partie - La banque au jour le jour

Le compte bancaire
Les principaux moyens de paiement
Les prêts
Le cadre de d'épargne
Avoir de bonnes relations avec sa banque



Troisième partie - S'assurer pour éviter de tout perdre

Visite guidée au pays des assureurs
Gros plan sur l'assurance vie
Souscrire un contrat d'assurance



Quatrième partie - Faire son check-up financier

Définir ses objectifs et ses horizons de placement
Evaluer sa situation financière et son évolution
Connaitre sa nature et ses critères personnels
Déterminer le rapport entre la rentabilité et le risque
Ne pas oublier l'objectif de transmission



Cinquième partie - Bien choisir ses placements

Les produits de guichet
Des placements boursiers, pourquoi pas ?
L'immobilier
L'épargne salariale
L'épargne retraite
Les différentes options de la gestion de patrimoine



Sixième partie - Grand angle sur les impôts

Le bréviaire du contribuable
La fiscalité de l'épargne



Septième partie - S'informer et se défendre

Comprendre les informations clés
La régulation, une protection pour l'épargnant
Défendre ses droits



Huitième partie - La partie des dix

10 idées reçues sur la banque
10 calculs de base pour être un " pro "
10 placements " insolites "






Sujets

Informations

Publié par
Date de parution 18 avril 2013
Nombre de visites sur la page 103
EAN13 9782754052153
Licence : Tous droits réservés
Langue Français

Informations légales : prix de location à la page  €. Cette information est donnée uniquement à titre indicatif conformément à la législation en vigueur.

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Bien gérer son argent pour les Nuls

 

« Pour les Nuls » est une marque déposée de Wiley Publishing, Inc.
« For Dummies » est une marque déposée de Wiley Publishing, Inc.

 

© Éditions First-Gründ, 2009 pour la première édition sous le titre : Les Finances personnelles pour les Nuls, 2013 pour la présente édition.

Publiée en accord avec Wiley Publishing, Inc.

 

Éditions First-Gründ
60 rue Mazarine
75006 Paris – France
Courriel : firstinfo@editionsfirst.fr
Site internet : www.pourlesnuls.fr

ISBN : 978-2-7540-4098-3

ISBN numérique : 9782754052153

Dépôt légal : mars 2013

 


Direction éditoriale : Marie-Anne Jost-Kotik
Correction : Anne-Lise Martin
Couverture et mise en page : KN Conception
Illustrations : Marc Chalvin
Production : Emmanuelle Clément
Fabrication : Antoine Paolucci

 

Toute reproduction, même partielle, du contenu, de la couverture ou des icônes, par quelque procédé que ce soit (électronique, photocopie, bande magnétique ou autre) est interdit sans autorisation par écrit des Éditions First-Gründ. Cette œuvre est protégée par le droit d’auteur et strictement réservée à l’usage privé du client. Toute reproduction ou diffusion au profit de tiers, à titre gratuit ou onéreux, de tout ou partie de cette œuvre, est strictement interdite et constitue une contrefaçon prévue par les articles L 335-2 et suivants du Code de la Propriété Intellectuelle. L’éditeur se réserve le droit de poursuivre toute atteinte à ses droits de propriété intellectuelle devant les juridictions civiles ou pénales.

 

Limites de responsabilité et de garantie. L’auteur et l’éditeur de cet ouvrage ont consacré tous leurs efforts à préparer ce livre. Les Éditions First-Gründ et les auteurs déclinent toute responsabilité concernant la fiabilité ou l’exhaustivité du contenu de cet ouvrage. Ils n’assument pas de responsabilité pour ses qualités d’adaptation à quelque objectif que ce soit, et ne pourront être en aucun cas tenus responsables pour quelque perte, profit ou autre dommage commercial que ce soit, notamment mais pas exclusivement particulier, accessoire, conséquent, ou autre.

 

Marques déposées. Toutes les informations connues ont été communiquées sur les marques déposées pour les produits, services et sociétés mentionnés dans cet ouvrage. Les Éditions First-Gründ déclinent toute responsabilité quant à l’exhaustivité et à l’interprétation des informations. Tous les autres noms de marques et de produits utilisés dans cet ouvrage sont des marques déposées ou des appellations commerciales de leur propriétaire respectif. Les Éditions First-Gründ ne sont liées à aucun produit ou vendeur mentionné dans ce livre.

À propos des auteurs

Bien gérer son argent pour les Nuls est le fruit d’un travail collectif de l’Institut pour l’Éducation Financière du Public (IEFP), ou La finance pour tous (www.lafinancepourtous.com), une association mandatée par ses partenaires publics et privés pour développer l’éducation financière en France.

 

Cet ouvrage a été dirigé par Pascale Micoleau-Marcel, déléguée générale de l’IEFP. Diplômée de Siences-Po Paris, de l’université Paris 1 et de l’American University de Washington DC, Pascale Micoleau-Marcel a passé plus de dix ans à l’Autorité des marchés financiers, le « Gendarme de la Bourse », avant de prendre la direction de l’institut en 2006.

 

Il puise une grande partie de ses contenus dans le précédent opus de La finance pour tous paru aux éditions First, « Les finances personnelles pour les nuls ». Les contributeurs de la première édition comprenaient à la fois des membres permanents de l’IEFP, et des personnes extérieures, journalistes et spécialistes des sujets de finances personnelles.

 

Pour cette nouvelle version, une grande partie de l’équipe de l’IEFP s’est mobilisée, pour non seulement mettre à jour l’ensemble des dispositions juridiques et fiscales, mais également pour améliorer encore ce guide pratique afin que le lecteur soit en mesure de bien comprendre toutes les nuances et les évolutions en la matière et de mener à bien son budget et ses projets d’épargne. Xavier Bleuze, Stéphane Breton, Claire-Agnès Gueutin, Joël Lecuyer, Caterina Leone, Sophie Liotier, Morgane Le Mellay, Isabelle Munier et Pascal Thoraval ont chacun contribué à un ou plusieurs chapitres.

Dédicace

Dédicace

 

 

Ce livre est dédié :

  • coche.jpg à ceux qui sentent confusément qu’ils pourraient mieux gérer leurs finances pour mettre de l’argent de côté et réaliser leurs projets ;
  • coche.jpg à ceux qui veulent vraiment comprendre comment fonctionnent les placements financiers dont on leur rebat les oreilles sans jamais les leur expliquer ;
  • coche.jpg à ceux qui ont déjà trop de livres dans leur bibliothèque et qui souhaitent n’en rajouter qu’UN ; qui traite de tous les sujets à la fois : banque, assurance, impôts, placements financiers, immobilier…
  • coche.jpg à ceux qui aspirent à dialoguer d’égal à égal avec leur banquier et, d’une manière générale, avec leur conseiller financier ;
  • coche.jpg à ceux qui tiennent la pédagogie pour ce qu’elle est, c’est-à-dire une démarche citoyenne visant à faire comprendre en profondeur, sans tromper ni bercer d’illusions.

Remerciements

Un grand merci à toute l’équipe de La finance pour tous, qui s’est mobilisée pendant des mois autour de ce projet, sans pour autant négliger les autres aspects de notre activité, en particulier Sophie Liotier, responsable communication, pour son implication tout au long du processus d’écriture et de relecture.

 

Merci encore aux contributeurs des Finances Personnelles pour les Nuls grâce à qui l’écriture du présent ouvrage a été grandement facilité.

 

Merci également à nos partenaires qui nous accompagnent depuis 2006 et, d’une manière générale, à tous ceux qui nous ont aidés à devenir des experts en « nullité » !

Des salaires disparates
Lire sa fiche de paie : du revenu brut au revenu net
Des revenus « hors travail » : les prestations sociales
Le financement des prestations sociales
Le principe de redistribution
Patrimoine : revenus et disparités
Chapitre 3 - Savoir où va l’argent
La « société consommatoire »
Les dimensions psychosociales
L’« injonction paradoxale »
Un consommateur plus réfléchi
Classer ses dépenses
Classer ses dépenses par grandes fonctions
Classer ses dépenses par degré de contrainte
Suivre ses dépenses
Quelques conseils
Quiz - Êtes-vous un « pro » du budget ?
Deuxième partie - La banque au jour le jour
Chapitre 4 - Le compte bancaire
Le compte de dépôt
Un compte bancaire, pour quoi faire ?
Une relation contractuelle
Le guide tarifaire
Ouvrir un compte
Le droit au compte
Fermer et transférer le compte
Faire fonctionner le compte
La convention de compte
Le relevé de compte
Le compte joint
Chapitre 5 - Les principaux moyens de paiement
Billets et pièces
Les règles relatives à l’utilisation des billets et des pièces
Billet : distinguer le vrai du faux !
Le chèque
Quelles sont les règles d’utilisation du chèque ?
Dans quel cas peut-on faire opposition ?
Le bon usage du chèque : conseils pratiques
Être interdit de chéquier ou interdit bancaire
La carte bancaire
Les différents types de cartes
Quelques conseils
Payer à l’étranger
Virements et prélèvements
Le virement
Le prélèvement et le TIP
Payer sur Internet
Chapitre 6 - Les prêts
Le coût du crédit
Le taux d’intérêt nominal
Le taux effectif global
Le taux de l’usure
Les crédits à la consommation
Les règles communes
Les différents crédits à la consommation
S’endetter pour acheter un bien immobilier
Faire le point sur sa situation financière
Cap sur les prêts les moins chers
Choisir son prêt bancaire
Les crédits du 3etype
Le prêt sur gage
Le prêt à la création d’entreprise
Le microcrédit
Le prêt solidaire ou « peer to peer »
Le prêt familial
Le surendettement
Définir et mesurer
Quel est le profil du surendetté ?
Ne pas attendre qu’il soit trop tard
Faire appel à son banquier
La procédure devant les commissions de surendettement
Chapitre 7 - Le cadre de l’épargne
Épargner, c’est ne pas consommer
Quelques définitions
Les comportements d’épargne des Français
Motivé, motivé
Contrainte de revenu
Contexte général et attitudes individuelles
Épargner, c’est placer
Le prix du renoncement à la liquidité
Le prix du risque
Pas de placement idéal
La banque et l’épargne
Capacité de financement et besoin de financement
Aide-toi et la banque t’informera et te conseillera…
Faire jouer la concurrence ?
Chapitre 8 - Avoir de bonnes relations avec sa banque
Connaître les règles
Lire la convention de compte
S’informer sur les règles tarifaires
Des frais variables selon les établissements
Être en mesure de faire valoir ses droits
Décrypter le langage du banquier
Communiquer avec son agence
Ne pas attendre l’impossible de son banquier
Oser négocier et… bouger
Quiz - Connaissez-vous bien votre banque ?
Troisième partie - S’assurer pour éviter de tout perdre
Chapitre 9 - Visite guidée au pays des assureurs
Brève histoire de l’assurance
Une activité ancienne
Un poids lourd dans notre économie
La notion de risque
Définition du risque
Les conditions d’assurabilité d’un risque
Les risques non assurables
Le suicide : un risque particulier
Assurances de dommages et assurances de personnes

Les assurances de personnes
Questions de principe(s)
Les assurances de dommages
Les sociétés d’assurances et leurs modes de distribution
Trois grandes catégories d’acteurs
La commercialisation des contrats
Un secteur très contrôlé
Le contrôle des intermédiaires
Les fonds de garantie
Chapitre 10 - Gros plan sur l’assurance-vie
Un peu de vocabulaire
Le contrat
Mutualisation et capitalisation
L’économie du contrat
Les principaux facteurs ayant une incidence sur la mortalité
La tarification du contrat
La clause de participation aux bénéfices
Les frais
La gestion de l’entreprise d’assurances
Épargner ou prévoir
Le bilan préalable
Assurances-décès, et garanties complémentaires
L’assurance temporaire décès
L’assurance en couverture de prêt
L’assurance « vie entière »
La rente de survie
Les garanties complémentaires
Épargner avec l’assurance-vie
Contrats en euros et contrats multisupports
La disponibilité de son argent
Vivre de ses rentes
Chapitre 11 - Souscrire un contrat d’assurance
Les principes de base
L’information à donner
L’information à recevoir
Le cas particulier des questionnaires
Les assurances emprunteurs
Savoir avec qui on signe
Le non-paiement des primes
La fin des contrats
L’assurance-vie
L’assurance de dommages
La fiscalité de l’assurance-vie
La fiscalité sur les intérêts
La fiscalité de la transmission
Les litiges, la prescription, la médiation
La médiation
La prescription
Quiz - Êtes-vous assuré de savoir répondre ?
Quatrième partie - Faire son check-up financier
Chapitre 12 - Définir ses objectifs et son horizon de placement
Les projets de vie
Avoir un capital en cas de besoin

Financer les études de ses enfants
Acheter sa résidence principale
Préparer sa retraite
Aider ses enfants et préparer sa transmission
Financer sa dépendance (ou celle de ses parents)
Acheter une résidence secondaire ou effectuer un placement « plaisir »
L’horizon de placement
Horizon à court terme
Horizon à moyen terme
Horizon à long terme
Épargner selon son âge
Placer à 20 ans
Placer à 30 ans
Placer à 40 ans
Placer à 50 ans
Placer à 60 ans et au-delà
Chapitre 13 - Évaluer sa situation financière et son évolution
Les revenus et les dépenses
Faire un compte de ses recettes/dépenses
Anticiper les changements de revenus et/ou de dépenses
Rester à un taux d’endettement raisonnable
Épargner régulièrement
Le patrimoine et son évolution au fil du temps
Faire un bilan patrimonial
Savoir s’adapter, voire anticiper
Chapitre 14 - Connaître son tempérament et ses critères personnels
Se définir
Adapter sa gestion à ses connaissances financières
Choisir son allocation d’actifs globale
Gérer ses placements financiers
Le temps et les envies
Prendre le temps de gérer
Mettre ses envies en adéquation avec ses placements
Chapitre 15 - Choisir entre sécurité et rentabilité
Le rendement et le risque : un drôle de couple…
L’aversion au risque
Les différents types de risques
La mesure du risque
Ne pas croire aux miracles
Les différentes familles de placements et les risques associés
Les actions
Les obligations
L’immobilier : un placement qui n’est pas sans risque
Réduire les risques
La diversification
Pouvoir garder longtemps
Chapitre 16 - Ne pas oublier l’objectif de transmission
Vos héritiers selon la loi
Un peu de vocabulaire…
Vous êtes marié
Vous n’êtes pas marié ou vous êtes veuf
Pourquoi et comment préparer sa succession ?
Avant l’action, la réflexion…

La liberté a ses limites…
Les donations
Le testament
Combien ça coûte de transmettre ?
Les abattements
Les droits à payer
Les solutions pour réduire les droits
Test - Quel épargnant êtes-vous ?
Testez votre goût du risque
Vivez-vous au jour le jour ?
Cinquième partie - Bien choisir ses placements
Chapitre 17 - Les produits « clés en main »
Des livrets en tous genres
Les livrets réglementés
Les livrets bancaires classiques
Le cas des comptes à terme
Les produits d’épargne-logement
Le plan d’épargne-logement (PEL)
Le compte d’épargne-logement (CEL)
Les produits de gestion collective (OPCVM)
Distribution ou capitalisation
Les OPCVM classiques
Les fonds diversifiés, thématiques, ISR ou solidaires
Les fonds « à formule », garantis ou non
Bien choisir ses OPCVM
La fiscalité des OPCVM
Des enveloppes fiscales clés en main
Chapitre 18 - Des placements boursiers, pourquoi pas ?
Qu’est-ce qu’un placement boursier ?
Qu’est-ce que la Bourse ?
Pourquoi investir en Bourse ?
Comment investir en Bourse ?
Les frais de Bourse
Les actions
Un titre de propriété
Le choix des actions
Les marchés d’actions
Les indices d’actions
Les obligations
Les principales caractéristiques des obligations
Le marché des obligations
Les trackers ou ETF
Les caractéristiques des trackers
Les différents types de trackers
Comment investir dans les trackers ?
Chapitre 19 - L’immobilier
Acheter pour habiter
Les critères pour bien choisir
Réaliser un parcours sans faute
Acheter pour louer
Une réponse à quatre objectifs