Dossier Familial du 05-11-2020
100 pages
Français

Dossier Familial du 05-11-2020

-

Informations

Publié par
Date de parution 05 novembre 2020
Langue Français
Poids de l'ouvrage 17 Mo

Exrait

VO U S AV E Z L E D R O I T D E C O M P R E N D R E
NOVEMBRE 2020 N° 550
56 PAGES DOSSIER BIEN PRÉPARER SA RETRAITE DE 25 ANS À 65 ANS ePourquoi s’en occuper dès maintenant
eN’oubliez pas un trimestre
eComment partir plus tôt
Les conseilsde nos experts pour augmenter votre pouvoir d’achat
EMPLOI Les métiers qui recrutent malgré la crise
# IMMOBILIER Construire une maison sans chaufage
# BANC D’ESSAI Quelle appli de rencontre après 50 ans ?
# ENVIRONNEMENT Faut-il reconnaître le crime d’écocide ?
Code Etude ACPM ISSN 01825100/MENSUEL/3,97
“Quelle fiscalité pour mon épargne?”
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02 54 72 73 74 Service réservé aux abonnés, disponible du lundi au samedi de 9h à 20h.
DOSSIER FAMILIAL EST UNE PUBLICATION DU GROUPE Président:Bertrand Corbeau Directrice générale, directrice de la publication:Nicole Derrien Assistante:Marine Lalire
RÉDACTIONDirectrice de la rédaction :Aline Perraudin Rédacteur en chef :Mathieu Sicard Directrice artistique:MarieLaure Resnais Rédactrice en chef adjointe :AnneGaëlle NicolasKoch Secrétaire générale de rédaction :Sabine Silvan Secrétaire de rédaction:Dominique Friocourt (edido) Iconographe :Élisabeth Miso Social media editor :Laurence Fritsch
DÉVELOPPEMENT:JeanMichel Maillet COMMERCIAL RÉSEAU:JeanLuc Samani RÉGIE PUBLICITAIRE :AnneCécile AucomteDirectrice de publicité :Monique Pinheiro Exécution commerciale :Leila Idouaddi et Sandy Dumontier AUDIOVISUEL / COMMUNICATION : Farid Adou VENTE AU NUMERO: Xavier Costes NUMÉRIQUE MARKETING:Perrine Albrieux Développement technique :Mustapha Omar Insight data :Alain Languille MARKETING CLIENTS:Carole Perraut Relation clients :Delphine Lerochereuil RESSOURCES HUMAINES: Christelle Yung
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Une partie de cette édition comprend : une lettre debienvenue, une lettre de confirmationd’abonnement etune lettre de nouveau tarif 30mmabonnement à Dossier Familial.
Version avec mention : « certifié PEFC »
NOVEMBRE L’ÉDITO#2020
STANISLAS LIBAN
La retraite, ça se prépare !
Aline Perraudin directrice de la rédaction
L’épidémie de Covid19 a mis en standby la réforme des retraites.Pour l’heure, le sujet n’est pas tant la mîse en œuvre du régîme unîversel à poînts que les mesures à prendre pour résorber le déficît du système, les dîicultés économîques dues à la crîse sanîtaîre n’arrangeant pas les choses. Quelles que soîent les décîsîons quî seront prîses, îl est îndîspensable, pour chacun d’entre nous, de préparer sa retraîte. Dans notre dossîer, pages 18 à 73, vous trouverez des solutîons adaptées en fonctîon de votre âge et de vos revenus pour amélîorer l’avenîr. Ne croyez pas qu’îl faîlle attendre d’avoîr des cheveux grîs pour y penser. Selon les pérîodes de la vîe, îl y a de bons réflexes et des stratégîes à adopter : racheter des trîmestres, devenîr proprîétaîre de son logement, se constîtuer une épargne sî on le peut… L’împortant est d’antîcîper pour pallîer la baîsse de revenus survenant après avoîr quîtté la vîe actîve. Demaîn se prépare aujourd’huî. Et pas seulement d’un poînt de vue financîer ! Il faut aussî penser à écrîre un nouveau scénarîo pour sa vîe en retraîte.
DOSSIER FAMILIAL3
SOMMAIRE
EN COUVERTURE 18 à 73PRÉPARER SA RETRAITEÀ TOUT ÂGE Nos conseIls pour organIser votre retraIte au long de votre carrIère professIonnelle et tous les types d’InvestIssements et de placementsà faIre selon votre âge.
16 Les troIs moyens oicIels pour créer son IdentIté numérIque
4DOSSIER FAMILIAL
L’ACTUALITÉ QUI VOUS CONCERNE...........7..... LES CHIFFRES UTILES...10 LES DÉCODEURS Faut-il reconnaître le crime d’écocide ? ���������������12 COMMENT FAIRE POUR… Créer son identité numérique��������������������������������16
DOSSIER PRÉPARER SA RETRAITE À TOUT ÂGE.…….....…….......…18 Le point sur la réorme.......20 Retraite des agriculteurs, ce qui va changer..................22
25 ans,Adopter les bons réflexes.......................................26 Le kit pour préparer son avenir.................................27 Racheter des trimestres, une ausse bonne idée.......29 30 ans,Investir dans l’immobilier�������������������������� 30 Acheter votre logement, une priorité................................31 Négocier le meilleur financement............................34 Être propriétaire à la retraite : la sérénité...............36 40 ans,Épargner pour plus tard....................................38 Optimiser vos placements..39 L’épargne salariale................43
74AIdes financIère, matérIelle, humaIne : organIser son retour à la maIson après avoIr été hospItalIsé
88Les crItères à prendre en compte pour faIre construIre une maIson passIve
84 Quels sont les secteurs quI embauchent en ce moment ?
92 Notre avIs sur les applIs de rencontre senIors
50 ans,Constituer sonLes trimestres Les métiers qui recrutent épargne retraite....................46 supplémentaires....................67 malgré la crise........................84 L’investissement locati......chômage en fin47 Le AVOIR DES PROJETS de carrière..................................68 L’épargne retraite Construire une maison Continuer à travailler, individuelle...............................50 sans chaufage........................88 une perspective toujours 55 ans,Anticiper et gagnante ?.................................69FAIRE LES BONS CHOIX s’organiser................................54 62 ans ou plus,MonterRencontres amoureuses Bénéficier d’un départ et valider son dossier..........50 ans, quelle appli70 après anticipé pour carrière choisir ?.....................................92 Envoyer sa demande longue.........................................55 de pension................................73 SYSTÈME D............................96 Partir plus tôt pour raison Après le 31 décembre 2020, de santé.......................................57VIE PERSO que deviennent les heures Travailler autrement Gérer son retour de DIF non utilisées ? en fin de carrière....................59 à la maison après une Moins payée que d’autres hospitalisation........................74 À partir de 60 ans,Préparer à poste égal, comment les année s qui viennent...62VIE PROêtre dédommagée ? Ce qui compte pour Le mécénat de compétences, Quelles allocations chômage le calcul des pensions�...........quoi ?63 c’est ..................................une démission ?80 après PHOTO DE COUVERTURE : ADIGIT/ISTOCK  MARCHMEENA29 NADIINKO, LJUBAPHOTO /ISTOCK  THOMAS GAUDINET  BÉNARD/ANDIA.FR  HALFPOINT IMAGES, LUIS ALVAREZ /GETTY IMAGES.
DOSSIER FAMILIAL5
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C O N C E R N EL’AC T U Q U I VO U S
LA RÉNOVATION ÉNERGÉTIQUE DES LOGEMENTS er À compter du  janvier 22, tous les propriétaires occupants qui réaliseront des travaux de rénovation énergétique dans leur logement (devis signés à er partir du  octobre 22) ont accès à MaPrimeRénov, quels que soient leurs revenus. Jusqu’alors, cette prime était accessible sous conditions de ressources. Autre nouveauté, les propriétaires bailleurs et les copropriétaires pour les travaux des parties communes peuvent y prétendre aussi. Calculée en onction des revenus et du type de travaux engagés, MaPrimeRénov devrait osciller entre 2  et 2  euros, les montants les plus élevés étant destinés aux ménages modestes. Ce dispositi est prévu jusqu’en 222. Lancé en janvier 22, il remplace le crédit d’impôt transition énergétique (Cite), qui sera définitivement supprimé er LUDOVIlCeMARINj/aPOnOvL/iAeFPr prochain.
Le plan de relance Le 3 septembre dernîer, le gouvernement a présenté son plan de relance économîque dont les mesures entreront progressîvement en vîgueur jusqu’en 2022. En voîcî une sélectîon dans troîs domaînes.
L’EMPLOI DES JEUNES LES AIDES FINANCIÈRES > Les employeurs quîAUX ENTREPRISES embauchent un jeune de moîns > Les împôts sur la productîon de 26 ansen CDD d’une durée (77 milliards d’euros en 28) d’au moins trois mois ou en CDI, diminueront de  milliards er entre le  août 22 et le d’euros par an dès janvier 22. 3 janvier 22 et avec un salaire Cette réorme bénéficiera jusqu’à 2 ois le Smic horaire, principalement à l’industrie ont droit à une aide maximale de (37 % du gain) et au commerce 4  euros sur un an. L’aide est (5 %). Les ETI, entreprises de versée par tranche trimestrielle taille intermédiaire, seront les au prorata du temps de travail et principales bénéficiaires (42 %), de la durée du contrat. devant les TPE-PME, très petites Décret n° 2020982 du 5 août 2020 (J.O. du 6).entreprises-petites et moyennes > Les employeurs quîentreprises (32 %) et les grandes embauchent un jeune enentreprises (26 %). contrat d’apprentîssage ou > Deux mesures dynamîseront de proFessîonnalîsatîonentreles financements en Fonds er le  juillet 22 et le 28 évrierpropres des TPE-PME et ETI: 22 ont accès, sous condition le label « Relance », qui identifiera pour les entreprises de plus de les placements les plus pertinents 25 salariés (sans condition pour orienter l’épargne vers les pour les autres), à une aide financements de long terme de exceptionnelle de 5  euros ces entreprises; l’octroi par les quand le jeune est mineur et à banques de prêts participatis 8  euros quand il est majeur. (prêts de long terme subordonnés Décrets 20201084 et 1085 du 24 aoûtet assimilés à des financements (J.O. du 25). en quasi onds propres). POUR EN SAVOIR La totalité du plan « France Relance » est consultable sur le site Gouvernement.fr/francerelance
DOSSIER FAMILIAL7
T R AVA I L
Chômage, ce qui change > Jusqu’au 30 juîn 2022, l’actîvîté partîelle de longue durée (APLD)permet aux entreprises conrontées à une réduction d’activité durable de diminuer l’horaire de travail en contrepartie d’engagements (maintien de l’emploi, par exemple). Décret n° 2020926 du 28072020 (J.O. du 30). > La durée d’ailîatîon mînîmale pour ouvrîr ou recharger er des droîts à l’assurance chômageaoûtest de 4 mois entre le  er et le 3 décembre 22 (au lieu de 6 depuis le  novembre 29). De plus, la dégressivité des allocations chômage au bout de er 6 mois appliquée depuis le  novembre 29 aux demandeurs d’emploi dont le salaire dépassait 458 euros par mois depuis le er  juillet (45 euros par mois jusqu’au 3-6) est suspendue jusqu’au 3 décembre 22. Décret n° 2020929 du 29072020 (J.O. du 30). > Les întermîttents quî justîfient d’une date annîversaîre ou d’une er fin de droîts au chômageentre le  mars 22 et le 3 août 22 voient leurs droits prolongés jusqu’au 3 août 22. Arrêté du 22072020 (J.O. du 26), décret n° 2020928 du 29072020 (J.O. du 30).
ALTERNANCE 3 MOIS DE DÉLAI EN PLUS > Les jeunes quî recherchent un contrat d’apprentîssagepeuvent être pris en charge 6 mois (au lieu de 3) en CFA, avant de trouver une entreprise d’accueil. Cette mesure s’applique aux ormations qui débutent entre er le  août 22 et le 3 décembre 22. Décret n° 20201086 du 24082020 (J.O. du 25).
8DOSSIER FAMILIAL
C’e5st le0nombre de terrîtoîres supplémentaîres quî seront consacrés à l’expérîmentatîon « Terrîtoîre zéro chômeur de longue durée », lancée en 2017 sur dîx terrîtoîres (voîr notre numéro de juîn 2020). Source : proposition de loi n° 3109 adoptée par l’Assemblée nationale, le 16 septembre.
COVID19 : MAINTIEN DES ARRÊTS DE TRAVAIL DÉROGATOIRES > L’actîvîté partîelle et les arrêts de travaîl dérogatoîres sont maîntenus,sur prescription du médecin, pour les personnes atteintes de certaines pathologies présentant un risque élevé de ormes graves de Covid: cancer évoluti sous traitement (hors hormonothérapie), diabète à 65 ans ou plus associé à une obésité ou des complications micro ou macrovasculaires, immunodépression congénitale ou acquise, etc. Décret n° 20201098 du 29O82020 (J.O. du 30).
GURUXOOX/ISTOCK  HALFDARK/DEEPOL BY PLAINPICTURE
« Coup de pouce vélo » jusqu’à fin 2020 Votre bicyclette a besoin d’une réparation? Vous pouvez encore profiter de l’opération « Coup de pouce vélo » qui, lancée en mai dernier, est prolongée jusqu’à fin 22. À la clé, 5 euros (hors taxes) pris en charge par l’État. > Pour en bénéficîer,rendez-vous sur Coupdepoucevelo.r
FRAIS BANCAIRES :PRÉCISION SUR LES CLIENTS FRAGILES er > Depuîs le 1 novembre, un clîent connaîssant cînq încîdents bancaîres ou plus sur son compte au cours d’un même moîs sera consîdéré en sîtuatîon de Fragîlîté financîère.En conséquence, il pourra bénéficier du plaonnement des rais bancaires à 25 euros par mois pour au moins trois mois, au lieu d’un mois. Décret n° 2020889 du 20072020 (J.O. du 22).
dossier familial.com XAVIER POPY/REA
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A R G E N T
CONTESTER UN FORFAIT POST STATIONNEMENT SANS LE PAYER, C’EST AUTORISÉ ! Bonne nouvelle pour les automobilistes qui ont reçu un orait post-stationnement (son montant varie d’une commune à une autre) pour le non-paiement d’un stationnement ou le dépassement de sa durée limite. S’ils désirent le contester, ils ne sont plus obligés de le payer préalablement. Ainsi en a décidé le Conseil constitutionnel au moti que le législateur n’a pas prévu les garanties empêchant de porter atteinte de açon substantielle au droit d’exercer un recours efecti devant une juridiction, conormément à l’article 6 de la Déclaration des droits de l’homme et du citoyen de 789. En conséquence, les Sages ont déclaré contraire à la Constitution ce dispositi. Leur décision est applicable à toutes les afaires non jugées définitivement à la date du 9 septembre. Conseil constitutionnel, décision n° 2020855 QPC du 9 septembre 2020.
100000 € C’est la somme maxîmale qu’un donateur peut efectuer, sans fiscalîté, au profit d’un descendant, notamment pour la constructîon de sa résîdence prîncîpale. Cette donatîon est cumulable avec les autres abattements en vîgueur. Source : article 19 de la loi n° 2020935 de finances rectificative pour 2020 du 30 juillet (J.O. du 31).
DOSSIER FAMILIAL9
LES INDICES PRIX À LA CONSOMMATION Août 2020 +0,2 %sur un an Insee, 15 septembre 2020.
NOVEMBRE LES CHIFFRES UTILES #2020
LOYERS D’HABITATION (IRL) e 2 trImestre 2020 130,57 (+ 0,66%) Insee, 16 juillet 2020.
TAUX D’INTÉRÊT LÉGAL e 2 semestre 2020 3,11 %ou0,84 % J.O. du 18 juin 2020.
LOYERS COMMERCIAUX (ILC) er 1 trImestre 2020:116,23 (+ 1,39 % sur un an) er J.O. du 1 juillet 2020.
* PRÊT À LA CONSOMMATION PRÊTS IMMOBILIERS • CrédIts à taux fixe:2,57% • CrédIts≤3000 €:21,16% • CrédIts à taux varIable:2,28% • CrédIts>3000 € et ≤ 6000 €:10,52% • CrédIts relaIs:3,01% • CrédIts>6000 €:5,55% *Ces taux sont les taux maximum auxquels les banques peuvent prêter de l’argent er  aux particuliers à compter du 1 juillet 2020 (J.O. du 26 juin).
L’ÉPARGNE RÉGLEMENTÉE PLAN D’ÉPARGNE COMPTE LOGEMENT ÉPARGNE LOGEMENT RémunératIon:1 % RémunératIon: (Si ouverture depuis le 01-08-2016).0,25 %
LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE RémunératIon: 1 % Plafond:7700 € Sous conditions de ressources.
LIVRET JEUNE RémunératIon: lIbre Plafond:1600€ CondItIon: 12-25 ans.
LIVRET A RémunératIon:0,50 % Plafond:22950 € CondItIon: un par personne.
LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE RémunératIon:0,50 % Plafond:12000 € CondItIon: domIcIle fiscal en France.
LES REVENUS SMIC MENSUEL BRUT POUR SMIC HORAIRE 35 HEURES HEBDOMADAIRES BRUT 1539,42€ 10,15€ Décret n° 2019-1387 du 18 décembre 2019 (J.O. 2019).
SMIC JEUNES 16 ans et moIns:8,12€– 17 ans:9,14€
MINIMUM GARANTI 3,65€
ALLOCATION D’AIDE AU RETOUR À L’EMPLOI (ARE) • 40,4 %du salaIre journalIer de référence (SJR) majorés d’une partIe fixe égale à12,05 € 57 %du salaIre journalIer de référence (SJR) sI ce calcul est plus avantageux • MInImum:29,38 €(brut). MaxImum:75 %du SJR. Communiqué Unédic du 30 juin 2020.
REVENU DE SOLIDARITÉ ACTIVE (RSA) 1 personne: 2 personnes: 3 personnes: 564,78 €/mois 847,17 €/mois 1016,60 €/mois Décret n° 2020-490 du 29 avril 2020 (J.O. du 30).
10DOSSIER FAMILIAL
LA RETRAITE PENSION DE LA SÉCURITÉ SOCIALE • SalaIre mInImum permettant de valIder un trImestre d’assurance-retraIte de base:1522,50 €en 2020 (150 foIs le SmIc horaIre en vIgueur à la pérIode travaIllée) Circulaire Cnav du 30 décembre 2019. • MInImum de pensIon:642,93 €/mois Circulaire Cnav du 9 janvier 2020.
PENSION DE RÉVERSION 54 %du montant de la pensIon du défunt • Plafonds de ressources : - pour une personne seule:21 112 €/an(2080 foIs le SmIc horaIre en vIgueur er au 1 janvIer 2020) - pour un ménage:33379,20 €/an • MInImum de pensIon :286,14 €/mois Circulaire Cnav du 30 décembre 2019.
RETRAITE COMPLÉMENTAIRE DU RÉGIME GÉNÉRAL • Valeur du poInt AgIrc-Arrco:1,2714 €(coeicIent de conversIon du poInt AgIrc en poInt AgIrc-Arrco : 0,347791548) • SalaIre de référence AgIrc-Arrco: 17,3982 € • RéversIon:60 %de la pensIon du défunt Accord Agirc-Arrco du 10 mai 2019.
LA SANTÉ SÉCURITÉ SOCIALE • Plafond annuel:41 136 € • Plafond mensuel:3428 € • Plafond journalIer:189 € Ce nIveau réglementaIre sert au calcul des cotIsatIons oblIgatoIres de SécurIté socIale et des prestatIons en espèces. Ce montant est également utIlIsé en matIère d’épargne retraIte. Arrêté du 2 décembre 2019 (J.O. du 3).
HONORAIRES MÉDICAUX • GénéralIste (secteur 1) ConsultatIon:25 €– VIsIte:35 € • SpécIalIste (secteur 1) ConsultatIon:25 € Arrêtés du 22 septembre 2011 (J.O. du 25) et du 20 octobre 2016 (J.O. du 23).
FORFAIT HOSPITALIER 20 €/jour Arrêté du 20 juin 2019 (J.O. du 27).