Mieux vivre votre argent du 02-10-2020
116 pages
Français

Mieux vivre votre argent du 02-10-2020

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Date de parution 02 octobre 2020
Langue Français
Poids de l'ouvrage 23 Mo
mieuxvivre.fr OCTOBRE 2020/ 42e ANNÈÉ / N° 459/4,90 €
NAGEZ DÉMÉ
EI BL L R E O S C
SïCAV Le palmarès 2020 des meIlleurs établIssements
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Les performances passées ne sont pas constantes dans le temps et ne préjugent pas de performances futures. *IPE « Top 500 asset managers»publiéen juin 2020 sur la base des encours sous gestionàdécembre 2019. Corbeilles : Classement 2020 de Mieux Vivre Votre Argent,établi sur la base des performances depuis 2015 de FCPE et FCP / Sicav selon une répartition de loi normale des performances. Informations promotionnelles non contractuelles communiquées uniquementàtitre d’information, ne constituant ni un conseil en investissement, ni une recommandation, ni une sollicitation de vente. Ce document est destiné àun usage principal en France, il n’a pas vocationà être difusé auprès de, ou utilisépar toute personne, investisseur qualifiéou non, d’un pays ou d’une juridiction dont les lois où les règlements l’interdiraient notamment les US Persons au sens du Securities Act de 1933. Amundi Asset Management, sociétépar actions simplifiée, SAS au capital de 1 086 262 605 € - s ociétéde gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP04000036 - S iège social : 90 boulevard Pasteur - 7 5015 Paris -France - 4 37 574 452 RCS Paris - S eptembre 2020 - a mundi.com. |
OCTOBRÉ 2020 459
EdIto VïNCENT KESSLER T, Sur MIeuxvIvre.Fr MIeux vIvre & vous CKPHO TO GES  ïSActualités ïMA Bourse TY RetraIte IscalIté & droIt VIe pratIque ODCOCK  GET Placements inancIers _WO Marché de l’art CAROLïmmobIlIer J, La vIlle du moIs : LIlle Les prIx du moIs DOMAGO Kï, Bourse WS RSZA WALe Secteur du moIs : Les valeurs du BTP ND La Valeur du moIs : Atos GRA A, Le suIvI de nos Valeurs ïKAD L’IntervIew de l’expert , N TO Le PorteFeuIlle dynamIque HO K P OC Votre argent ST Notre dossier ALAMY Budget POPOV  Les meilleures pistes pour améliorer NDRïY : A votre pouvoir d’achat
OUVERTURE Assurance vIe S C 16 grands contrats du Net TO passés au crIble PHO
BEIL L R E O S C 2020
SIcav Le palmarès 2020 des meIlleurs établIssements
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OCTOBRE 2020MIÉUX VIVRÉ VOTRÉ ARGÉNT N° 459
DroIt VIe de couple: quel statut choIsIr ? ïmmobIlIer OùFaut-Il acheter sa résIdence secondaIre ? Les FInances d’une famIlle SécurIser une sItuatIon aujourd’huI FragIle Mieux vivre VIns oIres 2020 : moIns de vIns, maIs plus cIblés ! CollectIon DenIs Janneau, du bIstourI aux belles toIles Vos droits JurIsprudences Décryptages Vos questIons Repères ïmmobIlIer IscalIté VIe pratIque Assurance vIe Bourse SIcav La météo de votre argent
o LeCahiEr n 2 dE MiEux VivrE VotrE ArgEnt, AnnuairE dE lapIerre papIer 2020, est déposé en aléatoire sur les abonnés en métropole. Un encart pourParIs Match est déposé en aléatoire sur les abonnés en métropole.
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Raymonde et Samir doivent équilibrer revenus et dettes 82
Déménager, renégocier ses contrats et gagner de l’argent, nos solutions pour arrondir ses ins de mois 37
Notre sélection de 16 contrats d’assurance vie vendus en ligne, épluchés par notre spécialiste après consultation de centaines de pages Web 50
Le mois prochain dans Mieux Vivre Votre Argent : Notre dossier spécial iscalisation A paraître le 23 octobre 2020
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Editorial Par Bruno Kus Rédacteur en chef L’assurance vie contrainte de se réinventer rosion continue du rendement des populaire avec la montée en gamme de l’ofre, de plus en fonds en euros, hausse des frais sur plus tournée vers les unités de compte. Les professionnels versement, discours commercial de la gestion de patrimoine et les banques privées y puisent sneetmtebldeeaEolis,aruanos5,2milliaddruddseerpreursovbooiesvrésneuneesrlptsedlagejuédestinteecllcoaM.eivésblicuerqouspcie-llceiroduitauxenedivneenapuspnslpapoesoiuvpurshcirtesenineticà ambigu… Le torchon brûle entre les abondamment, leur clientèleétant bien plus tolérante éau risque et, surtout, intpargnants et les acteurs de l’assurance éressée par l’enveloppeiscale. vie. Ce placement, considéréladepuis Car iscalité, notamment celle relative aux succes-de nombreuses années comme le préférédes Françargument massue en faveur de l’assurancereste un ais, sions, premiers mois de l’année par la Fédération françrestreindre les avantagesaise de iscaux, les assureurs ont intérêtà l’assurance. Certes, il n’y a làrien de dramatique, puisque se réinventer. Certains s’y l’encours des contrats d’assurance vie en France dépasseCe placementeforcent dès maintenant,à 1 700 milliards d’euros. Il n’empêche, le cœur n’y est pluspopulaIre est peul’image de Spirica,iliale du et mettre ce phénomène uniquement sur le compteà peu transforméCrédit Agricole, qui présente un de la crise sanitaire relèverait du déni.en produIt destInéfonds en euros ne garantissant Bien avant l’arrivée du Covid-19, la chute des rende-aux rIchesplus que 80% du capital investi ments des fonds en euros (ils repré(au sentent près de 80% des lieu de 100%), mais avec un encours totaux) faisait déjàgrincer des dents. Pour seule objectif de rendement annuel net de frais de gestion compris réponse, les assureurs n’ont rien trouvéd’autre que de entre 3 et 5%àun horizon de huit ans. D’autres contrats en proposeràleurs clients, jusqu’àune période très réeuros de nouvelle gcente, de énération respectent encore la promesse troquer leurs bons vieux fonds en euros contre des unitéde la garantie du capitals de à100%, mais ne sont accessibles compte pour capter le rendement potentiellement plus qu’avec la souscription simultanée d’unités de compte. élevéofOn l’aura compris, avec le maintien des taux d’intert par d’autres classes d’actifs, telles que les actions érêtà ou l’immobilier. Cette solution leur permet de s’extirper de des niveaux aussi bas, les assureurs ne pourront plus réunir la contrainte de la garantie en capital tout en empochant au sein d’un même produit le triptyque magique : liquidité, de confortables frais de souscription. Mais répond-elle au rendement et garantie du capital. Ils ont, en revanche, souhait de la majoritédesépargnants ? Incontestablement, comme les professionnels qui commercialisent leurs non ! La plupart recherchent toujours la martingale qui leur contrats, un devoir de pédagogie auprès desépargnants. procurerait des revenus sécuriséPour se rs tant la prise de risque les éil leur faudra, en outre, faireconcilier avec eux, insupporte. Selon une récenteétude de Facts & Figures, preuve de davantage de transparence quantàl’impact des l’assurance vie aurait ainsi tendanceàperdre sa dimension frais de gestion et de souscription sur les rendements.
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MïEUX VïVRE VOTRE ARGENT N° 459OCTOBRE 2020
MARïON BARAT
Sur le site de mieux vivre @ mieuxvivre-votreargent.Fr
Le squat de trop ! Face à l’IndIgnatIon qu’a suscItée l’occupatIon par des squatteurs de la résIdence secondaIre d’un couple de retraItés,àThéoulesurMer (AlpesMarItImes), et le saccage de la maIson(photo), Emmanuelle Wargon est montée au créneau. La mInIstre en charge du Logement a soutenu, le 14 septembre, un amende ment au projet de loI sur l’AccélératIon et la sImplIi catIon de l’actIon publIque (Asap) ain de facIlIter l’expulsIon des squatteurs. Le texte prévoIt une InterventIon plus rapIde du préfet, quI aura 48 heures pour les mettre en demeure de quItter les lIeux. La questIonépIneuse de la preuve du droIt de proprIété reste cependant entIère. Les proprIétaIres ont, quant àeux, récupéréleur bIen, et la famIlle aétérelogée.
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Du bIo au goût amer Les partIculIers quI ont InvestI dans les magasIns de BIo C’Bon voIent leur mIse menacée, en raIson du redressement judIcIaIre de l’enseIgne de supermarchés. Les montants en jeu sont substantIels: 114 mIllIons d’euros, selonLe igaro. Dans la procédure,« les épargnants arrivent tout en bout de chaîne »,a explIqué au journal Hélène Feron PolonI, avocate spécIalIsée en droIt de l’épargne.
Ie V e c n a r u s A
La dégrIngolade de l’assurance vIe se poursuIt Selon la FédératIon françaIse de l’assurance (FFA), l’assurance vIe a enregIstré en juIllet un cInquIème moIs consécutIf de décollecte: 500 mIllIons d’euros, soIt un trou de 5,2 mIllIards dans la collecte depuIs le début de l’année. Le mouvement ralentIt toutefoIs, après les 700 mIllIons d’euros de décollecte en juIn.
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LOCATïON
ACHAT
Achat ou location? Le choix est vite Fait! Selon uneétude de MeIlleurtaux.com, dans les 36 plus grandes vIlles de France, l’achat ImmobIlIer devIent plus rentable que la locatIon en troIs ans et demI. Une durée moyenne quI s’est allongée par rapportà2019, où Il fallaIt moIns de deux ans pour rentabIlIser son acquIsItIon. En cause, l’augmentatIon des prIx de la pIerre et la légère remontée des taux de crédIt. ïl y a toutefoIs de fortes dIsparItés entre les vIlles. A ParIs, Il faut patIenter treIze ans, contre un peu plus de huIt ans l’an dernIer.
C’est votre opinion surle dispositiF IR-PME
La majoratIon de la réductIon d’Impôt au tItre de l’ïR-PME, de 18à25%, peut-elle vous IncIter davantageàInvestIr dans des PME ?
OuI
76,2 %
Non23,8 %
Le coup de pouce est tombécetété. Un décret très attendu et paru au début d’août a relevéle taux de la réductIon d’Impôt en cas d’InvestIssement dans les PMEà25%, au lIeu de 18%, maIs unIquement pour les opératIons réalIsées entre le 10 août et le 31 décembre 2020. De quoI réactIver le dIsposItIf et, du moIns espère le Gouvernement, faIre en sorte delécher davantage l’épargne des FrançaIs vers l’économIe réelle. La mesure concerne les InvestIssements dans la lImIte de 50000 euros pour une personne seule et de 100000 euros pour un couple, et reste soumIse au plafonnement global des nIchesiscales.
Les articles les plus lus sur mieuxvivre-votreargent.Fr ïmmobIlIer.Squatters : quels sont les droIts des proprIétaIres ?DroIt.DonatIon exceptIonnelle exonérée : mode d’emploI.RetraIte.CSG : 200 000 retraItés devront rembourser un trop-perçu pour caused’erreur de la Cnav ! Assurance vIe.H2O : l’assurance vIe n’est pasépargnée. ïmmobIlIer.Dans quelles vIlles louer un studIo meublé est-Il le plus rentable ?
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Courrier des lecteurs
Mieux vivre & vous
^FaItes-nous part de vos Idées, de vos commentaIres et de vos retours d’expérIence par emaIlàl’adresse : lecteurs@mIeuxvIvre.fr
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La réponse de la rédactIon.Vous avez plusIeurs possIbIlItés. Vous pouvez chercheràréplIquer sImplement les cours mondIaux de l’once de métal jaune en achetant des certIicats 100% Indexés sur l’or. Les grandes banques, comme SocIétéGénérale ou BNP ParIbas, enémettent régulIèrement. CertaIns certIicats proposent même une optIon«quanto» permettant de corrIger l’Impact desluctuatIons de change entre le dollar et l’euro. SI vous souhaItez prendre plus de rIsque et bénéicIer d’un levIer, Intéressezvous aux turbos ou warrants sur l’or vendus par les mêmesémetteurs (attentIon, l’efet de levIer que vous aurez choIsI peut jouer dans les deux sens!). Enin vous pouvez jouer la thématIque en InvestIssant sur des actIons de mInes d’or (la plupart du temps étrangères), comme Barrick Gold, sachant quE cEs titrEs sont assEz volatils.
Combien déposer sur un PEA après un retrait? Mon pLan d’épargne en actions a plus de huit ans et j’y ai déposéprogressivement jusqu’au plafond de 150 000 eu-ros. Pour régler un divorce, j’ai dûefectuer un retrait de 50 000 euros, puis, ayant retrouvéune capacité d’épargne, j’ai voulu réaliser un nouveau versement mais mon banquier me l’a interdit. Est-ce normal ? GIlbert H., par courrIel
La réponse de la rédactIon.C’est exact, le magazIneMieux Vivre Votre Argentprésente chaque année ses Grands PrIx de l’assurance vIe, des SIcav et des SCPï, aInsI que les CorbeIlles récom pensant les meIlleurs fonds. Sans oublIer notreGuide de l’assurance vie,quI passe au crIble les prIncIpaux contrats. L’objectIf est toujours d’aIder nos lecteurs àfaIre les choIx les plus adaptésàleur sItuatIon. Les crItères, rIgoureux et sans concessIon, sont déinIs en toute Indépendance par nos journalIstes. ïls sont reprIs dans nos méthodolo gIes consultables dans les dossIers concernés. Les produIts prImés assocIent chaque foIs performances et servIces de haut nIveau.
Voyage annulé: un avoir pas si simple à obtenirMa croisière sur le Nil devait avoir lieu du 14 au 21 mars dernier. Au vu du contexte (cas de coninementàbord…), j’ai annulémon voyage auprès de Karavel-Promovacances le 13 mars au soir en invoquant l’ordonnance du 25 mars 2020 pour obtenir un avoir. L’agence ne veut rien savoir et les assurances carte de paiement ne couvrent pas le risque pandémie. Ai-je un recours ? rancIs C., par courrIer
MïEUX VïVRE VOTRE ARGENT N° 459OCTOBRE 2020
L’or brIlle toujours plus Les cours de l’or ne cessent de monter. Je souhaIteraIs acheter de l’or papIer. Que me conseIllezvous? Daniel S., par courriel
Une méthodologIe rIgoureuse pour nos récompenses Votre magazIne, comme d’autres, attrIbue des dIstInctIons à des produIts inancIers à destInatIon du grand publIc, aInsI qu’à leursémetteurs. Comment connaître les crItères retenus et vérIier la iabIlIté des produIts sélectIonnés? RobertP., par courrier
La réponse de la rédaction.Votre banquier a raison. La réglementation n’est pas très cohérente dans la mesure oùune fois que vous avez atteint le plafond de versement au cours de la durée de votre plan d’épargne en actions (PEA), vous ne pouvez plus procéderàde nouveaux versements, même après des retraits. Cela peut s’expliquer par le fait que le législateur part du principe que les retraits sont toujours prélevés dans les plus-values réalisées et non dans la partie versement. Mais cet argument discutable ne tient pas en cas de moins-value.
La réponse de la rédaction.Dès lors que la croisière présente les caractéristiques d’un forfait touristique, l’ordonnance 2020-351 s’applique. En raison du Covid-19, elle modiie de façon dérogatoire le Code du tourisme et les conditions de vente, que l’annulation ait eu lieuàl’initiative du professionnel ou du client. Puisque vous avez annulédès le 13 mars, l’agence aurait dûvous proposer d’emblée un avoir dans un délai de trois mois (ou le report de votre voyage). Attention, depuis le 16 septembre, le régime normal est de nouveau en vigueur : un avoir peut toujours être proposépar le professionnel, mais le client peut le refuser. Quoi qu’il en soit, ce qui compte est bien la date d’annulation. Vous pouvez saisir le médiateur de la consommation auquel est rattachévotre prestataire. Soit, le plus souvent, le Médiateur Tourisme et Voyage (MTV). La saisine peut se faire via le formulaire en ligne (Mtv.travel) ou par courrier : La Médiation Tourisme et Voyage, BP 80303, 75823 Paris Cedex 17.
Bourse
Veolia
Suez
Les OPA animent les marchés L’amélioration de la conjoncture a permis de relancer les offres publiques d’achat sur fond de taux d’intérêt bas et de valorisations plus abordables. tualités ALors que La pandémie de Covid-19 a pu un moment Ac freiner ou remettre en cause certaines opérations de fusions et acquisitions,àl’image de l’assureur Covéa qui a renoncé àprendre le contrôle de Partner Re, le retour progressifàune certaine normalitésemble désormais encourager les initiatives. A peine la trêve du mois d’août achevée, le géant des servicesàl’environne-ment Veolia est partiàl’assaut de son concurrent de toujours, le groupe Suez, en proposant de racheter au principal actionnaire de ce dernier, Engie, un bloc de près de 30% du capital sur la base de 15,50 euros par action. L’idéeétant, bien entendu, d’acquérir par la suite le plein contrôle de Suez pour une valorisation globale approchant les 10 milliards d’euros. Au vu de l’accueil plutôt glacial réservépar le management de Suezàune telle intention, Veolia devra batailler ferme pour parvenir àsesins. Un relèvement de son ofre pourrait l’y aider dans la mesure oùil sera diîcile pour Suez de prouver sa capacité àcréer plus de valeur pour ses propres actionnaires. Mais l’arrivée d’un chevalier blanc ne doit pas êtreécartée. Voilàqui laisse en tout cas présager un feuilletonàrebondissement susceptible d’animer la cote parisienne. Autre dossier chaud de l’été, Lagardère se retrouve aux prises avec ses deux principaux actionnaires que sont Vivendi et le fonds d’investissement Amber, détenteurs de respectivement 23,5% et 20% du capital. Ces derniers n’ont visiblement pas appréciél’entrée du groupe Arnault dans le holding personnel d’Arnaud Lagardère, LCM,
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oùse concentrent tous les pouvoirs, et cherchent àfaire tomber la commandite grâceàlaquelle Arnaud Lagardère gère la destinée de son groupe avec seulement 7,3% du capital. A l’origine amicale, l’entrée de Vivendi dans le tour de table a donc pris une nouvelle tournure, en virantàl’afrontement par VeolIa est partI àtribunal interposé. D’autres l’assaut de Suez,opérations se sontégalement son concurrent deconcrétisées ces dernières toujours, dès la insemaines sur des entreprises de la trêve estIvalede taille moyenne, notamment dans le secteur des services informatiques avec les rachats, entre autres, du Groupe Open, de Devoteam et de Sodifrance(voIr tableau). Mais c’est surtoutàl’international que foisonnent les projets depuis plusieurs semaines. En juillet, la major pétrolière Chevron annonçait le rachat du spécialiste du gaz de schiste Noble EnerGy pour 15 milliards de dollars ; en août, le laboratoire Sanoidéclarait avoir acquis la biotech américaine Principia Biopharma pour 3,6 milliards de dollars ; plus récemment, Altice a lancé une ofensiveà7,8 milliards de dollars pour mettre la main sur les actifs américains du câblo-distributeur Cogeco. La plus grosse opération vient de Nvidia, qui projette de mettre sur la table quelque 40 milliards de dollars pour reprendre ARM Holdings auprès de SoftBank. Au total, après le fort recul observéau deuxième trimestre, le marchédes fusions-acquisitions devrait redevenir animésur les prochains mois. La crise va en efet contraindre des groupes fragilisésàcéder des actifs pour restaurer leur situationinancière, tandis que les entreprises les plus solides proiteront des valorisations encore abordables dans certains secteurs pour faire leurs emplettes. Tout cela grâceàla politique monétaire des banques centrales, qui devrait rester accommodante pour un bon bout de temps, synonyme d’accès au crédit bon marché.BRUNO KUS
Les derniers OPA ou projets d’OPA à la Bourse de Paris PrIme proposée par rapport au CIble ïnItIateur cours avant l’annonce du projet AmplItude PAï Partners 32,70% SurgIcal DevoteamFondateurs 24,80% EasyVIstaEurazeo 3,20% Envea8,90%Carlyle Group Groupe OpenFondateurs 40% MedIawanFondateurs 42,30% MedIcreaMedtronIc 22% MIcrowave VIsIonHLD Europe 7,90% SodIfrance9%Sopra SterIa SuezVeolIa 26%
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*ERMG Evolution (Epargne Retraite MultiGestion Evolution) est un contrat d’assurance vie de groupe souscrit par l’association Asac auprès de Generali vie, entreprise régie par le Code des assurances, libellé en unités de compte et en engagement donnant lieu à la constitution d’une provision de diversification. L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Le document d’information clé du contrat d’assurance vie ERMG Evolution contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document auprès de votre courtier ou en vous rendant sur le site http://www.generali.fr. ASAC-FAPES est une marque de Fapes Diffusion, 31 rue des Colonnes du Trône - 75012 Paris — Enregistrée auprès de l’ORIAS n° 07 000 759 (www.orias.fr) en qualité de courtier en assurance (catégorie B au titre de l’article L520-1 II du Code des assurances), de courtier en opérations de banque et services de paiement et de mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement. Réalisation : Agence SMALL PLANET. COMMUNICATION À CARACTÈRE PUBLICITAIRE