Mieux vivre votre argent du 09-07-2018

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Ajouté le 09 juillet 2018
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Fiscalité
Déjouezlespièges
del’impôt
àlasource
Auto
Lestechniques
pourfairemieuxvivre.fr
annulervosPV
JUILLET-AOÛT2018 /40eANNÉE/N°435/4,90€
ASSURANCEVIE
UNPLACEMENTUTILE
DE0À100ANS
Nossélectionsdecontratspour
chaqueétapedelavie
Tourisme Financesd'unefamille Bourse
Baladeaupays Savoiranticiperlecoût Lestitrespréférés
durosé deladépendance desgérants
M02033-435 -F: 4,90E-RD
:HIKMKD=XUY^UX:?k@o@d@f@a7
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2014 2015
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MIF MIF
2018 2016 2017
Toutinvestissementsurdesunitésdecomptecomporteunrisquedeperteencapital
0970157777
(1) Nets de frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux. (2) Contrats concernés:MIF Horizon Euroactif,Compte Épargne Libre Avenir
Multisupport,CompteÉpargneMIF,Pland’ÉpargnePopulaire,CompteÉpargneLibreAvenir,CompteÉpargneGarantieIntégrale,CompteÉpargneEnfant,
CompteÉpargneTransmission,MIFProjetVieetMIFIntergénérations.Nesontpasconcernés:GarantieProtectionAvenir,GarantieFraisDécèsetlesrentes.
DocumentpublicitairesansvaleurcontractuelleMIF:LAMUTUELLED’IVRY(laFraternelle)
Siègesocial:23rueYvesToudic-75481PARISCEDEX10/Tél.0970157777/www.mifassur.com /MutuellesoumiseauxdispositionsdulivreIIducodedelamutualité
IdentifiéesouslenuméroSIREN310259221/Contrôléeparl’ACPR-61rueTaitbout-75436PARISCEDEX09
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GEncréditou
enlocationavec
optiond’achat,
ofrez-vousle
JUILLET-AOÛT2018
bateaudevosrêves
79435
PHOTOSCOUVERTURE:ISTOCK,ANDREAMUSCATELLO /ISTOCK
Edito 4 MieuxVivre Quelquesoitvotre
Vosplacements 6
Mieuxvivre&vous 8 âge,l’assurancevieAutomobile 74
Lesmeilleuresparades estunpilierdu
pourannulervosPVActualités
patrimoine.Budget 79Retraite 12
Financerunbateau:Immobilier 14 Nossélectionsde
prenezlabonneoptionAssurancevie 16
contratspourViepratique 82Fiscalité&droit 18
FairefacePlacementsfnanciers20 chaquegénération
auxgalèresdel’étéViepratique 21
Marchédel’art 22 Vins 86
Bourse 24 Baladeaupaysdurosé
Vosactions 26 35Maison 90
VosSicav31
S’ofrirunepiscine:
Lesprixdumois 32
fairelesbonschoix Avecsonseulsalaire,sonfair
Collection 94 etunepassionacharnée,Votreargent Unecaverned’orliquide Michel-JackChasseuilabâti
Notredossier35 unedesplusbellescavesde
Assurancevie Vosdroits 99 grandscrusaumonde.
Unplacementutile Vosquestions 104
de0à100ans 94
Repères
Fiscalité 110Immobilier 52
Immobilier 112Craquezpour
Viepratique 114unerésidencesecondaire
Assurancevie 116Bourse 59
Sicav 118Lestitrespréférésdesgérants
Bourse 120
Fiscalité 62
Lemoisprochain10questionssur Lamétéodevotreargent122 dansMieuxVivre:leprélèvementàlasource
PlacementsLesFinancesd’unefamille 68
Quandlepatrimoine Faiteslachasseauxfrais!
doitassurerl’autonomie Aparaître
le3septembre2018
JUILLET-AOÛT2018MIEUXVIVREN°435 3Editorial
ParAurélieFardeau
Rédactriceenchef
Immobilieretlogementnefont
(encemoment)pasbonménage
’estenfoncerdesportesouvertesque dynamiquedecetteactivité,parailleursfortrentable.
dedirequelesFrançaisaimentla Ilss’adaptentàlasituationenréduisantleursmargeset
pierre.L’Inseenousinformeque58% enallongeantlesduréesdecrédit.Audemeurant,leHaut
desménagessontpropriétairesdeleur Conseildestabilitéfnancière(HCSF)aindiqué,ilya
résidenceprincipale.Unepartquin’a quelquesmoisdéjà,qu’ilportaitune«vigilanceaccrue»C cessédecroîtredepuislesannées80 àl’activité,trèsdynamique,ducréditàl’habitat.
jusqu’en2010.Etlesrésidencessecondaires,puisque
c’estdesaison(voirp.52),n’échappentpasàl’engoue- Qu’est-cequipourraitprendrelarelèvesilelevier
ment.Enefet,cetypedelogementreprésentepasmoins ducréditvenaitàmanquer?Unreportversleszones
de 9,5%duparcnational.Mieux,selonunsondagedu duterritoireoùlesprixsontlesmoinsélevés?Celaparaît
CréditFoncier,40%denosconcitoyenssouhaiteraient peuprobable,tantlechoixdulieud’installationestlié
acquériruntelbienpouryparesseràleurguise. àl’activitééconomique.Unreportsurlalocation,une
partiedesFrançaisrenonçant
Malgrécelienindéfec tible,l’étatdumarchéde Silecrédit àdevenirpropriétairedeson
l’immobilieradequoipréoccuper.Danssadernièreet venaitàmanquer, logement?Cettealternative
for teintéressanteétudeconsacréeauxrevenusetau lalocationne sembletoutaussipeuplausible,
patrimoinedesménages,l’Inseesoulignelafor tehausse semblepasêtre tantlesbailleursnesontpas
desprixintervenueentre1998et2008.Deuxchifres unealternative actuellementenodeur
résumentàeuxseulsl’histoire:lesprixdel’immobilier desainteté.Lerecentrage
ancienontcrûde140%surlapériodeenFrancemétropo- del’impôtsurlafor tuneimmobilière(IFI)leurestresté
litaine,quandlerevenudisponibleparménagen’a entraversdelagorge.Deplus,l’évolutiondesloyersne
augmentéquede40%.Decef ait,laproportionde leurestpasfa vorable.Selonladernièreparutiondu
nouveauxpropriétairess’estréduite:de11,6%en2004, baromètreClameur,leniveaudesloyersalégèrement
à8,9%en2010,puis7,9%en2015. baisséen2017(-0,1%),etce,malgréuneinfationde1%.
Heureusement,cesdernièresannées,labaissedestaux Lasituationestdonccomplexeetlesenjeuxsont
descréditsimmobiliersapermisdelimiterl’impactde élevés.Alorsquecertainesgrandesvillesontfaitdela
cettefambéetarifair e.D’abord,parletruchement luttecontrelalocationtouristiqueleurchevaldebataille
delachutedestauxdemarché.Pourtant,alorsquelestaux pourremédieràlaréductionduparcderésidences
sereprennentdepuisquelquetemps,lesofrescommer- principales,cettemesures’annoncebieninsufsante.
cialesdesbanquescontinuentd’afcherdesconditions Lapolitiquedulogementabesoind’unsoufenouveau
deplusenplusattractives(voirp.14).Lesétablissements queleprojetdeloiElan,encoursdediscussion
decréditsont,enf ait,dosaumurpourmaintenirla auParlement,n’estguèreàmêmed’insufer.●
4 MIEUXVIVREN°435JUILLET-AOÛT2018Des fonds diversifiés pour répondreàvos objectifsd’épargne.
1fondseneuros garanti et3supports en unitésdecompte dontunfondsimmobilier pour diversifier votreépargne.
Support Sécurité
en euros
CaracProfiléoest un produit d’assurance vie libellé en euros et en unités de compte. La part investie sur le support Sécurité eneuros est fixéeà 75 %
maximum de l’épargne acquise. 25%minimum doivent êtreinvestissur les supports en unitésdecomptedevotrechoix.
Votre stratégied’épargne doit vous aideràatteindre vos objectifsdeplacement toutenrespectant
votre toléranceaurisque.Les montantsinvestis sur les supports en unités de compte ne sontpas
garantismais sujetsàdes fluctuations àlahausse ou àlabaisse dépendant en particulier de
l’évolution des marchés financiers. La Carac s’engage sur le nombred’unités de compte et non sur
leur valeur. Le risque financier de moins-valueest donc supporté par l’adhérent.
NA18PR-MV
avril 2018Vosplacements
parJean-FrançoisFilliatre
Lesmarchésactionsont
atteintunplushaut...
Madame,Monsieur,Chersinvestisseurs,
orsdulancementdelanouvellefor mule business.Ainsi,en2015,lorsqueLafarges’estfaitavaler
deMieuxVivreVotreArgent,ladirectiondu parHolcim,Euronextamaintenulenouveaugroupe
magazineasouhaitécréercetterubrique dansleCAC40pourfa voriserlestransactionssurlaL pourvousapporterleregardd’unexpert valeuràParis.Peuimportequel’entitédevenuesuisse
engestiondepatrimoine.Acausedesesengagements nesoitpluséligibleaupland’épargneenactions!
professionnels,GeorgesDuroy,quivouslivraitses
analysesjusqu’alors,adûrenoncer àcerendez-vous
Lagestionpassiveestbeletbiengérée...
mensuel.J’aiétéhonoréqueladirectionfasseappelà
paruncomitéscientifque
moipourprendrelarelève.Raviaussideretrouverles
lecteursd’unmagazineoùj’aipasséplusdelamoitié Aucoursdestroisdernièresannées,lecours
demavieprofess ionnelle,aucôtédesonfond ateur deLafarg eHolcimaf ortementreculé,pénalisantle
Jean-AntoineBouchez.Aujourd’hui,jecontinuede CAC40.Leconseilscientifquedel’indicevientdonc
disséquerauquotidienl’universdel’économieetdes deremplacerlavaleurparHermès.Toutcommevous,
placements,siégeant,entreautres,dansdiversescom- j’imagine,jesuisravipourcettebellesociétéfranaiçse.
missions,àl’Autoritédecontrôleprudentieletde Toutefoi s,noussommeslàpourparlerdeplacements
résolution(ACPR)ouàl’Autoritédesmarchésfnan- etunsujetm’interpelle.Caraucoursdestrois
ciers(AMF),maisaussiaubureaudeLaFinancepour dernièresannées,l’actionHermèsaprogresséde55%.
tous,uneassociationdestinéeàfa voriserl’éducation Or,voyez-vous,j’entendsdesexpertsvanterlesmérites
fnancièredenoscompatriotes. delagestionpassive.Lesgérantscoûtenttropcher
etn’apportentpasassezdevaleurajoutée.
Soit.Maislesfondsindiciels,commelesETF,
LeCAC40mesurelaperformancedes
sont-ilsvraimentpassifs?Nullement.Ici,ilyabelet
principalesvaleursfrançaises?Faux!
bienunesélectiondevaleurs...opéréeparuncomité
Enmatièrefnancière,jesuissurprisdevoiràquel scientifque.Uncomitéqui,toujours,sortdesvaleurs
pointlasimplifcationvireparfo isàladésinfo rmation. del’indiceaprèslabaissedeleurcourspourmettre
N’avez-vouspasentendurécemmentqueleCAC40était enavantdestitresafchantunefor tehaussepassée.
parvenuàefacerlacrisede2008?Traductionmathé- Comptezsurmoipournejamaisdonneruntelconseil.
matique:endixans,lesactionsn’auraientrien
rapporté.Etdire,quedanslemêmetemps,banquiers,
Entrelavariationdescours
assureursetautoritéss’échinentànousexpliquer
etlaperformance,ilyaunmonde
qu’ellessontleplacementleplusrentableàlongterme.
C’estvrai,lescoursduCAC40sontbienrepassés LeCAC40mesureseulementlavariationdes
au-dessusduniveaudu31décembre2007.Lemensonge coursdesentreprisesdel’indice,etnonleurs
estailleurs.DanslaperceptionpartousduCAC40. performances.Ladiférencen’estpasunesubtilité
Souvent,cebaromètreestprésentécomme linguistique,c’estuneréalitéfnancière.Sonnom?
lamesuredelaperformancedes40principalesvaleurs Ledividende.Quelinvestisseurimmobilieraurait
franaiçses.C’estfa ux!IlyabellelurettequeleCAC40 l’idéedecalculersaperformancesansprendre
n’estpluscomposédegroupeshexagonaux.Car encomptelesloyers,enselimitantàl’évolution
EuronextParis,legestionnairedumarchéboursier duprixdesonbien?Surlesactions,cedoitêtre
franaiçs,utilisesonindicepharepourfaireson pareil.J’airegardélaprogressiondel’indiceCAC40,
6 MIEUXVIVREN°435JUILLET-AOÛT2018Chaquemois,retrouvezleregardavertidenotre
chroniqueur,expertengestiondepatrimoine
etfnobservateurdel’actualitédesplacements.
...etleurévolutionàvenirsera
surtoutsensibleauxfuxdescapitaux
enintégrantlesdividendesdepuis2008.Et,voyez- Allemagne,lerenversementdeMarianoRajoyen
vous,j’aiétéestomaquédurésultat.Endixans,ila EspagneetunecoalitionentrelesextrêmesenItalie.
gagnéprèsde50%.
Rendez-vouscomptedel’erreurd’analyse.Sil’on
Immobilier,fondseneurosetactions:
regardelemêmeindicedepuis1987,pointdedépart
letryptiquegagnant
del’indiceCAC40,leconstatestencoreplus
surprenant:l’indicepharedelaBoursedeParis Dansunmondeoùlesinvestisseurscherchent
estauplushaut.Seposedonclaquestiondesavoir desrepères,jenepuiséluderlesujetDonaldTrump.
s’ilestencoretempsd’investir.
Leprésidentaméricainsecomplaîtàjouerlepolitiquementincorrect.Durendez-vousavecKimJong-un,
annulépuisreprogrammé,aucommuniquéduG7,
Verra-t-onunehaussedestauxd’intérêt,
approuvépuisrejeté,ilsembleimprévisible.Onnous
défavorableàl’économie?
annoncequesaligne«AmericaFirst»(«l’Amérique
Pourrépondre,ilfa uts’interrogersurcequif ait d’abord»)apourvocationdegagnerlesélections
monterlaBourse.Alongterme,ilestcertainque demi-mandat(Midtermelections)ennovembre.Mais
l’évolutiondesbénéfcesjoueunrôlemajeur.Mais,à rienneditqu’ilchangerasonfusild’épauleensuite.
plusbrèveéchéance,lesfuxdecapitauxsontimpor- Unchose,entoutcas,estcertaine:Trumpabesoin
tants.Actuellement,laBanquecentraleeuropéenne deWallStreetetvice-versa.Unvraicouple!Saréfor me
(BCE)achètepour30milliardsd’eurosparmois fscaleaainsieupourefetderelancerlesbénéfcesdes
d’obligationsd’Etatoud’entreprises.Lesvendeurssont entreprisesauxEtats-Unis,cequif aciliteletravaildela
desinvestisseursquirécupèrentdel’argentàreplacer. FED,labanquecentraleaméricaine,danssaremontée
Soitenachetantdesobligations,fai santaupassagebais- destauxsansimpactnégatifsurlesmarchésboursiers.
serleniveaudestauxd’intérêt,soitdesactions, Auregarddelasituationéconomiqueetde
provoquantunemontéedescours.Ofciellement, l’ampleurdesdettes,noussommessurunepoudrière.
cettemannes’arrêteraendécembreprochain.La Diversifezplusquejamaisvotrepatrimoine.Ildoit
liquiditéseresserrera-t-ellevraimentavecunehausse reposersurtroispied
destauxd’intérêt,défa vorableàl’économie? s:l’immobilier,lef ondseneurosenassurancevieet
Toutdépenddel’infation.Enmaidernier,ellea lesactions.Uneinforma tionrassurante,toutefois:les
progresséà1,9%enzoneeuro,contre1,3%surlemois autoritéssaventqu’ilfa utéviterl’étincelle.Jusqu’alors,
précédent.Maisjetrouvequel’onregardetropce ellesontfaitpreuved’efcacité.Cen’estpasparhasard
chifreglobaletjepréfèremef ocalisersurl’infation quelestauxremontentpeuetquelesactionsse
sous-jacente.Lesproduitsvolatiles,c’est-à-direénergie, tiennentbien.
alimentation,tabacetalcool,ensontexclus.Pour Vouspouvezmefairepartdevoscommentaires
l’heure,enzoneeuro,elleestlimitéeà1,1%. parcourrielà:vosplacements@mieuxvivre.fr
.●
Difciledeprédirelesdécisions,d’autantqu’aux
Bienfidèlementàvous.
approcheséconomiquess’ajoutentlesaléaspolitiques.LemandatdeMarioDraghi,l’actuelpatron
delaBCE,s’achèveraenoctobre2019.Sasuccession
senégociedéjàencoulissesdansununiverseuropéen
marquéparl’afaiblissementd’AngelaMerkelen
JUILLET-AOÛT2018MIEUXVIVREN°435 7Mieuxvivre
&vous !
Vosidées,
vosréactions,Agenda
vosexpériencesMieuxVivreVotreArgent
DATESCLÉS decinquanteansd’exis- L’épargnesalariale,aussi16juillet tence,achangédenom
e7 prélèvementmensuel etestdevenueLaBiennale pourlesretraitésdel’annéepourtous Paris,unévénementannuel.
lesimpôtsmensualisés. Souslaverrièredu «Dansvotrenuméro434dejuin,vouspubliezunbon
GrandPalais,denombreux articlesurl’épargnesalariale.Hélas,vousfaitesunoubli:
31juillet exposantsdetouslespays lesretraités!Illeuresttoujourspossibled’efectuerdes
Ouvertureduservicede proposentdesœuvres versementsponctuels,danslalimitede25%deleurs
correctiondeladéclaration
d’exception,del’archéolopensionssurunpland’épargneentreprise.Donc,enenligne.Disponible gieàl’artcontemporain.
acceptantcinqansdeblocage,cequinedoitpasefrayersurImpots.gouv.fr, Lesalondevraitsatisfaire
dejeunesretraités,touslesavantagesdeceplacementilseraaccessiblejusqu’au touslescollectionneurs
18décembre. quipourronttrouverleur seprolongentcommes’ilsétaientencoresalariés.»
bonheurdansunelarge DePatrickR.,parcourriel
16août gammedeprix.
e8 prélèvementmensuel Du8au16septembre,
del’annéepourtous de12hà20h(fermeture Entrelecteurs…
lesimpôtsmensualisés. à18hledimanche,nocturne
«Danslecourrierdeslecteursdunuméro434,HenriT.lejeudi13jusqu’à22h30et
suggèreunarticlesurleslogicielsdefnancesperson-31août lesamedi15jusqu’àminuit).
SivousadhérezparInternet, GrandPalais,avenue nelles.Jetrouvecelaaussipertinent.Personnellement,
edatelimitepourchoisirle Winston-Churchill,Paris8 . j’utiliseGesFinequejetrouvetrèsbien,avecunéditeur
prélèvementàl’échéance Tarif:35euros(tarifréduit: àl’écoutedesesutilisateursetfrançaisdesurcroît.»
del’impôtsurlerevenu 30euros).
D’OlivierS.,parcourriel
etdescotisationssociales, Informations:
payablele17septembre.La Biennale-paris.com
«L’undevosabonnésregrettelafnprochainedulogicielponctionsurvotrecompte
degestiondefnancespersonnellesQuicken.Atitrebancaireauralieuàr VIEPRATIQUE
du27septembre2018. Foireauxvinsd’Alsace amical,jeluiindiquequej’utiliseMSComptesBancaires.
Crééeen1948,cettefoire Celogicielestbienadaptéàlagestionpersonnelle,ilest
MARCHÉDEL’ART réjouiralesamateursde régulièrementmisàjouretilestd’uncoûttrèsréduit.»
AntiquesArt&You cultureetdegastronomie
DePhilippeB.,Caluire-et-Cuire
Lacélèbrefoireinternatio- alsaciennes.Evénement
naled’artetd’antiquités
hybrideentrefoiregastrodel’Isle-sur-la-Sorgue nomique,foirecommerciale Davantagedepédagogie(Vaucluse)setiendra etfestivités,laFoire
du11au15août.Au auxVinsd’Alsacerecense surlesactionsprogramme:500expo- plusde300animations
sants,denombreuses pourtouslespublics, «Commentsefait-ilquetouteslesrevuesdevulgarisation
animationsdansles ainsiqu’uneprogrammation
fnancièresefassentlesporte-paroled’Oxfam?Touslesans,ruellesdelavilleetlebal deconcertsquotidiens.
onaledroitauxmêmesdiscours:“Lesactionnairesencoredesantiquairespour Du27juilletau5août,de
choyés!’’Pourtant,quandledividendebaisseouestclôturerlesfestivités! 13h30à1h(saufdimanche:
Entréegratuite. ouvertureà11hetvendredi, supprimé,c’estsilenceradio!Plutôtquedeservirdecaisse
Informations: à10h,etfermetureà2h derésonanceàcetteorganisation,pourquoinepasfaireun
Foire-isle-sur-sorgue.fr lesvendredisetsamedis). peuplusdepédagogieenmatièred’économie?»
Parcdesexpositionset
DeRobertP.,Drôme
LaBiennaleParis descongrèsdeColmar,
Rendez-vousincontour- avenuedelaFoire-aux-vins.
uFaitesnouspartdevosidées,devoscommentairesetnablepourlesamateurs Entréede1à6euros.
devosretoursd’expérienceparemailàl’adresse:d’art,laBiennaledes Informations:
antiquaires,aprèsplus Foire-colmar.com lecteurs@mieuxvivre.fr
8 MIEUXVIVREN°435JUILLET-AOÛT2018
@
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AlaUnesurleWebduLivreauMuséed’Israël,
leMémorialdeYad L’été,c’estlemarché,paslesmarchésfnanciers.
Vashem…Circuitde8jours Entreliquidersonportefeuilleboursieravantdepartir
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l’ouvrageSitesmythiques. debonnesafaires?
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Unvoyageculturel s’évaderavecl’êtreaimé privilégiédeconsommation.Davantagequepour
aucœurdesreligions partoutdanslemonde. lesrépondantsauderniersondagedeYougov:l’hiver
Du12au19novembre2018, Lasélectionestorganisée dernier,54%desFrançaisprojetaientdefairelessoldes.
untrèsbeaucircuitvousest selonlessaisons Unchifreenbaisseparrapportàl’annéeprécédente.
proposéenIsraël,berceau (Ed.NationalGeographic, Enrevanche,l’engouementpourleBlackFridaynese
dujudaïsmeetduchristia- 26,95€).
démentpas:70%considèrentquecetévénementcommernisme.Pointsd’orgue cialdevientincontournable,selonuneenquêteCSA.
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àJérusalem,lemurdes ventedanslaboutiquede
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10 MIEUXVIVREN°435JUILLET-AOÛT2018
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