Mieux vivre votre argent du 25-12-2020
112 pages
Français
YouScribe est heureux de vous offrir cette publication

Mieux vivre votre argent du 25-12-2020

-

YouScribe est heureux de vous offrir cette publication
112 pages
Français

Informations

Publié par
Date de parution 25 décembre 2020
Langue Français
Poids de l'ouvrage 21 Mo

Exrait

WWW.MIEUXVIVRE-VOTREARGENT.FR
Finances d’une famille RatIonalIser son épargne pour préparer l'avenIr
Budget CapItalIsez sur la rénovatIon énergétIque
Immobilier RéussIr son InvestIssement à la montagne
Automobile Faut-Il passer aux carburants alternatIfs?
JANVIER 2021 42e ANNéÉ  N° 462 S/4,90 €
- RD 0 € ó .0 : 6 4,90 DOM F: S -0 € -.962 : 5 - 4 BÉL 3291 L 1
Où placer son argent en 2021 ASSURANCE SICAV BOURSE IMMOBILIER VIE
JANVIER 2021 462
EdIto MIeux vIvre & vous UIDER  REA Sur MIeuxvIvre-votreargent.fr , L Actualités ITTLER  REA , S Assurance vIe TO Bourse FIscaLIté CK PHO TO Y SPLacements inancIers VIe pratIque Marché de L’art Immobilier DRONE  ALAM La ville du mois : Rennes Le Baromètre de la ITUDE LT rentabilitélocative , A TO Les Prix du mois CKPHO TO Bourse Le Secteur du mois : IMAGES  IS l’aéronautique TY Le Dirigeant du mois : Laurent Martinez (Alstom) La Valeur du mois : STMicroelectronics Le suivi de nos Valeurs L’interview de l’expert : ,NAMEPIC, UTAH778  GET OTO James Ogilvy (Lazard Frères Gestion) OCK PH STLe Portefeuille dynamique Le bilan du Portefeuille dynamique Votre argent ARYSHKIN  ALAMY , N TO Notre dossier Placements OCK PHO ST Où placer votre argent en 2021
NALL  ALAMY Immobilier AG Réussir son investissement , I. D àla montagne MATSAS
4 6 7
8 10 12 13 14 15 16 18
20 22
24
26
28 29
32 33
34
37
60
JANVïER 2021MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT N° 462
D es stations dans les Alpes et les Pyrénées pour louer ou occuper son bien toute l’année 60
Placements De l’art d’investir dans les chevaux de course Les Finances d’une famille Rationaliser sonépargne pour préparer l’avenir Mieux vivre Budget Optimisez vos travaux de rénovationénergétique High-te ch 12 nouveaux smartphones passés au crible Automobile Faut-il passer aux carburants alternatifs ? Collection Isabelle Hugot, mes Barbie, ma vie et moi Vos droits Jurisprudence Décryptage Coup d’œil Vos questions Repères Immobilier Fiscalité Vie pratique Assurance vie Bourse Sicav La météo de votre argent
Un chéquIer et son enveloppe retour pour Select’Presse sont déposés sur une partie des abonnés.
64
68
73
78
82
86
92 94 96 97
100 102 104 106 108 109 110
En matière de placements, le pire a été évité après une année mouvementée. De nouvelles opportunités s’annoncent déjà 37
Pas besoin d’être fortuné pour devenir propriétaire d’un cheval de course, mais il faut connaître les nombreuses contraintes 64
Le mois prochain dans Mieux Vivre Votre Argent : Notre Guideiscal 2021 A paraître le 29 janvier 2021
3
Editorial Par Bruno Kus Rédacteur en chef ïnvestIr dans le monde d’après algré lebIlan très sombre et encore de sItôt ses nIveaux d’avant la crIse et que les banques provIsoIre de la crIse sanItaIre, une centrales contInueront d’Injecter de nouvelles lIquIdItés, lueur d’espoIr pour l’humanItésources de taux d’Intérêt et de rendements oblIgataIres est apparue le 9 novembre, symbolIques. ïmpossIble, dans ces condItIons, de FaIre lorsque le laboratoIre Pizer et son l’Impasse sur les actIFs les plus rIsqués. En partIculIer eLéecInargtIattedosétndMveéeubromeneFsdoIxmnItaavccudssèernparentsoa,rndeMorpxedsruocneé.tIonentaumIrtsarItno partenaIre BIoNTech ont annoncéles actIons, pourtant redevenues chères après le la déFormIdablecontre le CovId-19. D’aucuns ont couverte d’un vaccIn rallyIntervenu depuIs le moIs de mars. même parléde« découverte de la décennie »,ïl y aura sans doute un avant et un après la pandtant l’attente émIe. Celle-cI a surtout eu pour efet de renForcer la dIgItalIsa-ufrance. DepuIs, d’autres vaccIns, comme celuI tIon de l’économIeàtravers le télétravaIl, le e-commerce, de la soc la robotIsatIon, l’IntellIgence hemI Ion de masse sera long, maIsPlacements etartIicIelleAutant de théma-Force est de constater que cetévénement ouvre desmIlItantIsmetIquesàexplorer sur les perspectIves. BIentôt, Il sera possIble de se déplacerpour amélIorer lemarchés. PourquoI ne pas aussI lIbrement et de voyager sans restrIctIon d’un contInentfutur ne sont pass’engager plus actIvement dans àl’autre. L’épargne Forcée des ménages accumuléeantInomIquesle monde d’après en partIcIpant ces dernIers moIs se débloquera pour se déverser dansàla relance et au inancement l’économIe avec un efet bénéique sur l’emploI. Et comme des petItes et moyennes entreprIses FrançaIses ? en une bonne nouvelle n’arrIve jamaIs seule, voIlàdans la transItIonque InvestIssant énergétIque ? en donnant l’horIzon polItIque s’estéclaIrcI avec la vIctoIre de Joe BIden une dImensIon beaucoup plus socIaleàvotreépargne ? àla prédes Etats-UnIs, gage de relance matrIssIdence ée Une récenteétude de l’InstItut VIavoIce pour l’expert et de relatIons apaIsédu prêt solIdaIre Babyloan ïmpact res avec l’Europe et la ChIne. é% desvèle que 40 Quelles conséquences pour vos inances personnelles,rançais souhaitent que leur épargne soit utile à la société. me demanderez-vous ? Elles sont multIples. D’abord, avecVous trouverez dans notre dossier « spécial place-la coniance retrouvée, la prIorItéconsIsteraàtransFormerments»(voir p. 37)une sélection de produits répondant une partIe de l’épargne ForcéquI dort sur des comptese, à ? Là non plus,ces préoccupations. Quid de la retraite courants ou des lIvrets sans rendement (on parle depas de miracle. Le modèle par répartition qui nous accom-110 mIllIards d’euros de janvIeràoctobre 2020 rIen qu’enest de nouveau mis à mal par lepagne depuis des années rance), en placements plus productiFs. Il ne s’agit pas recours massiF des Etats à l’endettement pendant la crise. de prendre des risques inconsidérés. Les bons contratspréparer à l’avance. Heureusement, l’oMieux vaut s’y fre d’assurance vIe en euros ont encore toute leur utIlItédansde placements proposés aux épargnants n’a jamais été une allocatIon d’actIFs, même s’Ils se Font de plus en plusaussi proliique. Le plus diîcile, c’est de choisir et vous rares. Sachez touteFoIs que la croIssance ne retrouvera paspouvez compter sur l’aide de votre magazine !
4
MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT N° 462JANVïER 2021
MARION BARAT
Des fraIs de 1260 euros pour un état daté! Dans votre numéro d’avril, vousévoquiez un décret du 21 février 2020 limitant à380 euros TTC les frais d’état datéperçus par le syndic lors de la vente d’un bien immobilier. En février 2020, nous avons payé àce titre 540 euros pour l’appartement et la cave + 540 euros pour les deux parkings en sous-sol + 180 euros de pré-état daté. Puis-je contester ces frais trèsélevés? Jean-Philippe L., par courriel
La réponse de la rédactIon.Vous pouvez vous référerànotre méthodologie très transpa-rente dans le numéro d’octobre deMieux Vivre o Votre Argent (n 459, p. 72) et constater que les critères sont précis et d’une grande objectivité. Ce sont les performances des fonds proposés par le teneur de compte et leur comparaison avec celles des fonds de la même catégorie qui déterminent la note et le classement. En l’occurrence, les fonds proposés par Eres n’ont pasétéles plus performants sur la période de cinq ans considérée, mais cette situation peut évoluer dans le temps et Eres reste un acteur crédible dans le monde de l’épargne salariale.
PourquoI Eres est mal classée dans nos CorbeIlles de l’épargne salarIale J’ai ouvert un plan d’épargne entreprise il y a quatre ans avec la société Eres. Or celle-ci n’est pas bien classée dans votre édition 2020 des Corbeilles enépargne salariale. Pour quelle raison? Corinne C., par courriel
6
uaites-nous part de vos idées, de vos commentaires et de vos retours d’expérience par email à l’adresse : lecteurs@mieuxvivre.Fr
MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT N° 462JANVïER 2021
Mieux vivre & vous
!
CourrIer des lecteurs
La réponse de la rédaction.Le palladIum est une pIste de dIversIicatIon, maIs attentIonàbIen choIsIr votre IntermédIaIre. En outre, contraIrementàl’or, Il est essentIellement utIlIsépour l’IndustrIe (pots catalytIques, électrodes de pIlesàcombustIble) et non comme une réserve par les banques centrales ou les InvestIsseurs. La demande devraIt rester soutenue Faceàune ofre encore lImItée, maIs Il y a un rIsque pour que les IndustrIels luI substItuent un autre métal ou un composant dIférent s’Il devIent trop cher. CôtéiscalIté: le palladIum est soumIs au même régIme que l’or (taxe ForFaItaIre de 11,5% sur le prIx de vente ou plus-value au taux de 36,2% avec possIbIlIté d’abattements). Quant aux devIses, soyez très prudent. Ce marchéest surtout régI par des proFessIonnels et peut donner lIeuàdesluctuatIons très erratIques, parFoIs sans rapport avec la santéde l’économIe du pays concerné.
Mon broker prélève des commIssIons très supérIeuresà la lImIte de 0,5% prévue par la loI Pacte sur des opératIons réalIséesàl’étranger, y comprIs sur des actIons allemandes. Le plaFonnement des FraIs de transactIon dans les PEAixé par la loI s’applIque-t-Il unIquementàEuronext ParIs ? Christophe P., par courriel
Les fraIs du PEA sont plafonnés pour les transactIons dans l’UE
La réponse de la rédaction.Le plaFonnement des FraIs du plan d’épargne en actIons est efectIvement entré er en vIgueur le 1 juIllet dernIer. ParmI les prIncIpales mesures, Il Faut retenIr la lImItatIon : des FraIs d’ouverture à10 euros ; des droIts de garde,à0,4% de la valeur du plan (majoratIon possIble par lIgne ou unItéde compte) ; des FraIs de transFert et de clôture,à15 euros pour les tItres cotés età50 euros pour les non-cotés, avec un plaFond à150 euros. Enin, les FraIs de transactIon ne peuvent excéder 0,5% du montant de l’opératIon réalIsée par voIe dématérIalIsée et 1,2% dans les autres cas. Ces FraIs ne s’applIquent pas aux opératIons sur tItres cotés hors UnIon européenne et EspaceéconomIque européen. L’Allemagne FaIsant partIe de l’UE, les actIons négocIéesàla Bourse derancFort sont bIen soumIses au régIme du PEA.
La réponse de la rédactIon.Le plafonnement à380 euros de l’état daté s’applique aux actes efectuésàcompter du er 1 juin 2020. Les documents dont vous faites mention sont a priori du mois de février. Et même si le montant demandépeut efectivement paraître exorbitant, les honoraires étaient libres. Il est donc dicile de les contester, saufàdémontrer qu’ils sont supérieurs aux montants mentionnés dans le tableau d’honoraires du syndic normalement approuvé chaque année en assemblée générale.
Acheter du palladIum plutôt que de l’or? Après les pIèces en or et en argent, seraIt-Il judIcIeux d’acheter des lIngotIns de palladIum ? Que pensez-vous également des devIses ? François J., par courriel
Sur le site de mieux vivre @ mIeuxvIvre-votreargent.fr
Les rendements des SCPï se tassent Le rendement des socIétés cIvIles de placement ImmobIlIer(SCPI) s’estérodé tout au long de l’année 2020. Il est passé à4,27% au premier trimestre, 4,14% au deuxième et 4,12% au 30 septembre 2020, selon MeilleureSCPI.com. Ainsi, àlain de l’année, la distribution devrait s’établir autour de 4%. Du côtédela collecte, la crise du Covid-19 a provoquéun trou d’air au troisième trimestre: un peu plus de un milliard d’euros aétéinvesti, en baisse de 48% par rapportàla même période de 2019. Pour autant, le marchétient bon. Les demandes de retraits TO restent contenues et le taux CKPHO d’occupationinancier TO IS / moyen, qui mesure le degré de vacance, est toujours IMAGES TY GETau-dessus de 90%. /
Le nIveau de vIe des retraItés devraIt baIsser Si elle a fortement progresséau siècle dernier, la situationinancière des retraités devrait diminuer durant la décennie 2020. D’après le Conseil d’orienta-tion des retraites (COR), leur niveau de vie relatif (rapporté àcelui de l’ensemble de la population) s’établirait dans une fourchette comprise entre 88 et 92% en 2040, et entre 75 et 83% en 2070.
Quel montant à tItre d’épargne de précautIon? Salariéou indépendant, de nature inquiète ou sereine, petit ou gros patrimoine… Il y a probablement autant de réponses que de proils d’épargnants. Cependant, il est raisonnable d’estimer qu’une somme représentant troisàsix mois de dépenses contraintes permet de se donner de la marge.
Abonnez-vous à la newsletter Placements, Impôts, retraIte, Bourse... Pour ne manquer aucune actualIté, abonnezvous à notre newsletter sur le sItemIeuxvIvre-votreargent.fr ADENE SANCHEZ, BIM, DRAGONTIGER
JANVïER 2021MïEUX VïVRE VOTRE ARGENT N° 462
Compte personnel de formation: 1300 euros en moyenne par salarIé
Plus de 38 millions d’actifs sont titulaires, parfois sans le savoir, d’un compte personnel de formation (CPF). Salariés, fonction-naires, indépendants ou demandeurs d’emploi peuvent l’utiliser pourinancer une formation. En novembre, le CPF s’élevait en moyenneàprès de 1300 euros par salarié, selon la Caisse des Dépôts. Les heures du droit individuelàla formation (DIF), dispositif remplacéen 2015 par le CPF, pourrontêtre basculées jusqu’au 30 juin 2021, a annoncéle Gouvernement.
C’est votre opInIon surL’épargne plus rIsquée
La crIse actuelle vous IncIte-t-elle à orIenter votre épargne vers des produIts plus sécurIsés que rIsqués ? OuI41,7 %
Non58,3 %
Entreépargne de précaution et prise de risque, le cœur des Français balance. L’épargne forcée atteint des sommets: près de 80 milliards d’euros ontétémis de côtéles six premiers mois de l’année, et la barre des 100 milliards devraitêtre approchée àlain de 2020, selon la Banque de France. Mais si 32 milliards d’euros ontétédéposés sur le livret A et le livret de développe-ment durable et solidaire (LDDS) pendant les dix premiers mois, la collecte de ces deux livrets déiscalisés a plongéen octobre, pour la première fois depuis janvier dernier. La crise, qui a concidéavec l’arrivée de 150000 nouveaux investisseurs en Bourse au premier semestre 2020, ne contraint donc pas nécessairement tous les Françaisàlaisser dormir leur argent.
Les artIcles les plus lus sur mIeuxvIvre-votreargent.fr Autres placements.Epargne de précaution : combien faut-il garder de côté?Vie pratique.La prime de Noël sera-t-elle reconduite ?Vie pratique.Compte personnel de formation : un salariédispose en moyenne de 1 300 euros.Autres placements. Arnaques pyramidales : restez vigilants pour ne pas vous faire piéger.
7
Assurance vie Quand la «inance durable»gagne duterraIn
Contrat d’assurance vIe
s é DIîcILe d’yéchapper. es soLutIons de gestIon dIte responsabLe se répandentàgrande vItesse dans Les tuacloInttrats d’assurance vIe. A La demande desépargnants, en quête de sens pour Leurs pLacements. MaIs aussI dans Ac L’Intérêt des assureurs. es FaIts, d’abord. DepuIs Le début deL’année2020, cest obLIgatoIre, tout muLtIsupportdoIt Intégrer au moIns une unItéde compte (UC) ayant un label àcaractère ïSR (InvestIssement socIalement responsable), solIdaIre ou clImat. A partIr de 2022, l’oblIgatIon sera portéeàtroIs Fonds au mInImum. Les chIfres, maIntenant. Selon laédératIon FrançaIse de L’assurance, Le stock géré sur ce type d’UC est passéde 6,2 mILLIards d’eurosàLa in de 2018à25 mILLIardsàLa in de 2019. Une croIssance expLo-sIve, margInaLe touteFoIs au regard des 391 mILLIards d’euros que représentent Les unItés de compte dans L’assurance vIe. ’ofre commercIaLe est, eLLe, en pLeInébuLLItIon. Tous Les nouveaux contrats axent Leur marketIng sur ce terraIn, notamment vIa Les optIons de gestIon pILotée. AInsI, La dernIère FormuLe de gestIon pILotée de La Mï Intègre 80% de Fonds LabeLLIsés. AInsI, Le contrat de Cashbee, aux maIns de GeneraLI, propose unIquement une gestIon pILotée responsabLe. ïntéressant, bIen sûr, sauF que ces soLutIons InduIsent des hausses de FraIs de 0,20à0,50% par an ! Pas toujours, IL est vraI,àL’Instar de Boursorama Banque, quI a IncorporétroIs mandats ïSR sans hausse tarIFaIre, ou de La MaIF, dont Le contrat se veut responsabLeàFraIs contenus. Sur Le prIncIpe, L’évoLutIon est posItIve. ’assurance vIe est une enveLoppeà épargne Longue, donc adaptée aux enjeux LIésàL’envIronnement et aux crItères d’économIe socIaLe et soLIdaIre. Encore Faut-IL rappeLer auxépargnants que Le capItaL pLacédans une unItéde compte, ïSR ou pas, n’est pas garantI contre La baIsse.FRÉDÉRIC GIQUEL
8
De l’or à la MACSF La mutuelle du corps médIcal,dont les contrats sont ouverts à tous, Intègre un Fonds or et métaux précIeuxdans son assurance vIe et son plan d’épargne retraIte.Oï PrecIous Metals est exposé à l’or àhauteur de 35%,àl’argent, au platine et aupalladium pour 20% chacun. Risqué, certes, mais rare surce marché.
Les unItés de compte font le pleIn Dicile année 2020 pour les fonds en euros? Oui, avec des versements en recul de 30% environ, sauf rebond de dernière minute. Pour les unités de compte? Non, les dépôtsétant restés stables,àun bon tiers de la collecte. Forcément, les assureurs contraignent l’accès aux fonds en euros et poussent la gestion pilotée en unités de compte.
Analyse produIts
Frais de gestion des fonds en euros
0,62% en 2020
Les fraIs de gestIon en hausse sensIble « Les contrats les plus récents se caractérisent par les taux de chargement les plusélevés. »Dans une étude publiée cet automne, l’Autoritéde contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) indique que le taux de frais de gestion des fonds en euros est en moyenne de 0,62% sur le marché. Mais de préciser que la tendance estàla hausse sur les nouveaux contrats. En efet,« 40% des contrats commercialisés après 2010 » achent des frais entre 0,75 et 1%. C’était seule-ment« 11% »des assurances vie proposées avant 1990.
Unep EvolutIon L’association d’épargnants Unep a développéce contrat avec Prepar Vie, assureur vie de la Bred. Sa particularité: un fonds euro-croissance, accessible pour 100% de sa mise, avec une garantie en capital totaleàpartir de douze ans d’horizon de placement. Deux mandats de gestion responsable, pilotés par Erasmus Gestion et Sanso IS, et une vingtaine de supports, dont trois SCPI, une SCI et un fonds en euros classique. A souscrire via un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Fonds euro-croissance; ofre calibrée pour tout proil. Frais de gestionélevés; ticket d’entrée. Versement InItIal mIn.:50000 euros.Versement complémentaIre mIn.:1500 euros ou 200 euros par mois. FraIs sur versements:3%.FraIs de gestIon annuels:0,95% (fonds en euros classique); 0,98% (fonds euro-croissance); 1% (fonds risqués); 1,30% (gestion déléguée). Notre avis:MauvaisBon Moyen Très bon
MïEUX VïVRE VOTRE ARGENT N° 462JANVïER 2021
UNEP TO
CKPHO TO IS /
IMAGES TY GET /
LEKSANDR HRUTS , O VA
GUZALIIA FILIMONO
LE
FONDS
SS 'AU LR A E N D C XE er I1 RV PI Grand Prixdes E multisupports D 2 LINXEA N 0 Linxea Avenir A2 R0 G
Trophées d'Or • 2020 • des Contrats d'Assurance Vie
EURO VA TR¶S BIEN MERCI ! Votre «pargne m«rite plus de conseil et moins de frais
* * Notre équipe à votre écoute 01.45.67.34.22 contact@linxea.com
(1) Avenir 2,40% * Netssur le fondsen 2019 Euro Suravenir Opportunités Chaque versement doit comporter un minimum de 50% en unités de compte. Les montants invesIs en unités de compte ne sont pas garanIs et sont sujets à des uctuaIons à la hausse ou à la baisse. *Taux de revalorisaîon 2019 du fonds en euros Suravenir Opportunités de LINXEA Avenir, net de frais annuels de gesîon, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au ître de la garanîe décès souscrite, au mandat d’arbitrage et aux opîons de gesîon du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
sur les frais d’entrée 0% sur les frais de versements (Hors supports spécifiques applicables aux parts de SCPI , SCI et ETF)
** Ces disîncîons ont été aribuées par les journalistes des publicaîons citées en foncîon de leurs propres critères d’analyse. La durée de validité de ces récompenses est de un an à compter de la date de leur aribuîon.
LINXEA Siège social 58 avenue Hoche CS 70200 75008 PARIS SAS au capital de 106 200 € Siret RCS PARIS 478 958 762. LINXEA est immatriculé au registre de l’ORIAS sous le numéro 07031073 en tant que courîer d’assurance et conseiller en invesîssements financiers. Le registre est consultable sur le site www.orias.fr. LINXEA est soumis au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudenîel et de Résoluîon (ACPR) et de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). LINXEA est membre de la CNCGP (référencé sous le numéro CA3788), qui est une associaîon professionnelle agréée par l’AMF. Vous pouvez adresser toute réclamaîon au Service réclamaîons de LINXEA- 58 avenue Hoche CS 70200 75008 Paris. Les autorités de contrôle son l’ACPR : 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 09 et l’AMF : 17 place de la Bourse - 75082 Paris Cedex.
(1) LINXEA Avenir est un contrat individuel d’assurance vie de type mulîsupports souscrit par LINXEA et assuré par SURAVENIR - Siège social : 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest cedex 9. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital enîèrement libéré de 1 045 000 000 €. Société mixte régie par le Code des Assurances. SIREN 330 033 127 RCS BREST. Suravenir est une société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudenîel et de Résoluîon (ACPR) (4 place de Budapest - 75436 Paris cedex 9). Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.