Le particulier du 04-03-2020

Le particulier du 04-03-2020

-

Presse
100 pages
Lire
YouScribe est heureux de vous offrir cette publication

Informations

Publié par
Date de parution 04 mars 2020
Langue Français
Signaler un problème

MARS 2020 - N° 1167 MON CONSEILLER PRIVÉ
LE PARTICULIER.FR
LOGEMENT :
VOS RECOURS
CONTRE LES RETRAITE
VICES CACHÉS
COMMENT QUI GAGNE ?GÉRER L’ARGENT
DES ENFANTS
LES NOUVEAUX QUI PERD ?
PIÈGES DES
CRÉDITS À LA
CONSOMMATION ET COMMENT PARTIR AVEC
UNE MEILLEURE PENSION
LOCATION AVEC
OPTION D’ACHAT :
LA VOITURE SANS
LES SOUCIS
DOM : 6,20 €
MAR : 50 DH
N° 1167 - MARS 2020
RÉFORME DES RETRAITES - VICES CACHÉS - GÉRER L’ARGENT DES ENFANTS - LES À LA CONSOMMATION - VOITURE EN LOA ● LE PARTICULIERLEPARTICULIER•DPPleinPapier•366x242mm•GammeBtoC•Parution21/févr./2020•Remise07/févr./2020•Empl.DO•PageG LUC-BAT
NOUVELLEGAMMEPEUGEOT
HYBRIDERECHARGEABLE
*UNBORING THE FUTURE
**JUSQU’À 59 KM D’AUTONOMIE EN 100% ÉLECTRIQUE
***ÀPARTIRDE29GCO /KM2
(1)Lesvaleursdeconsommationdecarburant,d’émissionsdeCO etd’autonomieindiquéessontconformesàlaprocédured’essaiWLTPsurlabase2
erde laquelle sontréceptionnés les véhicules neufsdepuis le 1 septembre2018. Cetteprocédure WLTP remplace le cycleeuropéendeconduite
(NEDC), quiétait la procédured’essai utiliséeprécédemment. Les conditions d’essaiétant plus réalistes, la consommation de carburantetles
émissionsdeCO mesuréesselonlaprocédureWLTPsont,dansdenombreuxcas,plusélevéesquecellesmesuréesselonlaprocédureNEDC.Les2
valeurs de consommation de carburant,d’émissions de CO et d’autonomie peuventvarier en fonction des conditions réellesd’utilisation et de2
différentsfacteurs tels que :lafréquence de recharge,lestyle de conduite,lavitesse,les équipementsspécifiques, les options, lestypes de
pneumatiques,latempératureextérieureetleconfortthermiqueàbordduvéhicule.Veillezàvousrapprocherdevotrepointdeventepourplusde
renseignements.Plusd’informationssurpeugeot.fr.
PEUG_1912201_PHEV_Gamme_366x242_LePARTICULIER.indd 1 10/02/202014:51LEPARTICULIER•DPPleinPapier•366x242mm•GammeBtoC•Parution21/févr./2020•Remise07/févr./2020•Empl.DO•PageD LUC-BAT
*Pourunfuturquinesoitpasennuyeux.
(1)GAMMEPEUGEOTHYBRIDERECHARGEABLE:ValeursWLTP :Autonomiemoyenne:**SUVPEUGEOT
3008 HYBRID4: 59 km;PEUGEOT 508SWHYBRID: 52km;PEUGEOT 508HYBRID: 54km /Émissions de CO (cumulées):***SUVPEUGEOT2
3008 HYBRID4 et PEUGEOT 508HYBRID: 29 g/km;PEUGEOT 508SWHYBRID: 30 g/km /Consommationmixte (pondérée):SUV PEUGEOT
3008HYBRID4,PEUGEOT508SWHYBRIDetPEUGEOT508HYBRID:1,3l/100km.
PEUG_1912201_PHEV_Gamme_366x242_LePARTICULIER.indd2 10/02/2020 14:51p
ÉDITORIAL
Prendre sa retraite quand
Nos valeurs on veut, où on veut !
1 EXPERTISE
Nos informations
reposent sur les
LE GOUVERNEMENT A ENGAGÉ UNEcompétences et
l’analyse impartiale RÉFORME DES RETRAITES D’UNE
de nombreux experts, AMPLEUR INÉDITE. Pour les actifs,
ainsi que sur un
terminé le temps du décompte desimportant travail
trimestres, voici venu celui du calcul dede documentation
et de vérification points. À l’image de ce qui existait déjà
des sources légales pour les régimes complémentaires, chaque
2 euro cotisé ouvrira droit à un certainSENS PRATIQUE
nombre de points que les futurs retraitésNos articles répondent
tous à des probléma- accumuleront tout au long de leur carrière, peu importe qu’ils soient
tiques concrètes salariés, fonctionnaires, professions libérales, artisans, ou qu’ils fréquemment
changent de catégorie en cours de route. Et ces points, une fois sonnée rencontrées par nos
lecteurs. Ils aident à l’heure de la retraite, seront convertis en euros, avec un principe simple :
comprendre pour agir, plus vous aurez acquis de points, et plus votre pension sera élevée.
débouchent sur des
Ce système ressemble finalement à s’y méprendre à un dispositifconseils pratiques,
permettent de bien d’épargne individuel dans lequel vous capitaliseriez au fil des ans,
défendre ses droits et dont le montant ainsi accumulé serait converti, à votre demande,
3 en rente viagère. Sauf que le gouvernement n’a pas osé aller au bout de ACCESSIBILITÉ
sa logique. En effet, un tel dispositif aurait pu impliquer la possibilité Les sujets et notions
abordés étant pour l’« épargnant » de liquider sa retraite à tout moment, dès lors
souvent techniques qu’il estimait avoir suffisamment mis de côté. Si vous pensez qu’avec le
et complexes,
nombre de points accumulé à 45 ans, vous avez de quoi passer une Le Particulier s’attache à
ce qu’ils soient retraite décente, pourquoi ne pas cesser votre activité professionnelle
traités dans un style et toucher votre pension ? Et si, finalement, après une période de repos,
clair et intelligible
vous sentez le besoin de retravailler, vous voilà à cotiser quelques
4 années supplémentaires afin d’améliorer vos futures rentes, avant RESPONSABILITÉ
Dans tous les conseils de mettre un terme définitif à votre carrière et de prendre une retraite
et informations qu’il bien méritée, en France ou à l’étranger, comme nous vous le proposons
apporte à ses lecteurs,
dans ce numéro ! Bien sûr, un tel système de retraite fragmentée, Le Particulier veille
à la carte, n’est pas compatible avec notre régime actuel, basé sur la à toujours promouvoir
le strict respect de solidarité entre générations. Mais elle serait peut-être là, la vraie rupture
la légalité et des valeurs avec l’ancien monde. En même temps…citoyennes
et humanistes.
FRÉDÉRIC DURAND-BAZIN
DIRECTEUR ADJOINT DE LA RÉDACTION
4 / Mars 2020 • N° 1167 • Le Particulier
VINCENT BOISOT POUR LE PARTICULIER*ERMGEvolution
Votre épargne
composée
comme
vousl’aimez
Vous allez prendre goût àl’assurance vienouvellegénération
Un investissement quivousressemble, c’est celui que vous pouvez personnaliser selon vos goûts et
votreprofil d’épargnant. Conçupour une association d’épargnants indépendante, le nouveaucontrat
d’assurance viemultisupport ERMG Evolution vous offredemultiples possibilités pour dynamiser ET
sécuriser votre épargne,comme vous aimez.
Parlons-en ensemble au
01 43 44 62 78 (prix d’un appel local).
ou sur ermgevolution.fr
*ERMG Evolution (Epargne Retraite MultiGestion Evolution) est un contrat d’assurance vie de groupe souscrit par l’association Asac auprès de
Generali vie, entreprise régie par le Code des assurances, libellé en unités de compte et en engagement donnant lieu àla constitution d’une provision
de diversification.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est
sujette àfluctuations àlahausse comme àlabaisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.
L’assureur s’engage sur le nombred’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Le document d’information clé du contrat d’assurance vie ERMG Evolution contient les informationsessentielles de ce contrat.
Vous pouvez obtenir ce document auprès de votre courtier ou en vous rendant surlesite http://www.generali.fr.
ASAC-FAPESestunemarquedeFapesDiffusion,31ruedesColonnesduTrône-75012Paris—Enregistréeauprèsdel’ORIASn°07000759(www.
orias.fr)enqualitédecourtierenassurance(catégorieBautitredel’articleL520-1IIduCodedesassurances),decourtierenopérationsdebanqueet
services de paiement et de mandatairenon exclusif en opérations de banque et services de paiement. Réalisation :Agence SMALL PLANET.
COMMUNICATION ÀCARACTÈRE PUBLICITAIRE
Annonce_ERMG Evolution_183x242.indd1 26/03/2019 14:13Sommaire MARS 2020 -N°1167
74 Location avec optionAction !
d’achat : la voiture 36
10 L’ACTU DU MOIS, LES sans les soucisLes résultats
DÉCISIONS À PRENDRE des fonds
en euros18 AGENDA Analyse
79 UNE LOI DÉCODÉE Dossier
Certains immeubles
pourront déroger au 21 RETRAITE :
statut de la copropriétéQUI GAGNE ? QUI PERD ?
Tout savoir sur la réforme 80 LA LEÇON DU MOIS
des retraites et les Pourquoi et comment
solutions pour optimiser investir en actions ?
votre fin de carrière 84 LES ARRÊTS MARQUANTS21 Accidents de la route,
Quand clauses abusives, cautionPlacements pourrez-vous
partir à la 86 DÉFENDEZ-VOUS ! « Ma
36 Fonds en euros : retraite ? mère ne reçoit plus sa
toujours moins rentables, rente viagère »
encore accessibles
44 Que vaut la gestion privée @
de votre banque ?
90 LA RÉDACTION RÉPOND
À VOS QUESTIONSImmo
92 L’ENVERS DU DROIT
« Je bétonne le littoral ! »50 Acheteurs : protégez-vous
contre les vices cachés 94 TABLEAU DE BORD
54 Quelles autorisations 98 L’ACTU DU PARTICULIER
pour quels travaux ?
Vie pro
58 OSEZ « Et si je prenais
ma retraite 74
à l’étranger ? »
S’offrir une voiture neuve
en LOA
COUVERTURE : JEAN-FRANÇOIS MARTIN POUR LE PARTICULIERVie perso
Jetés sur 4CV : catalogue Le Particulier Éditions
sur la totalité des abonnés, encart Guides Fiscaux 64 Comment gérer l’épargne du Particulier sur la totalité des abonnés, encart
de ses enfants Le Santé sur une partie des abonnés, encart
Aterno sur la totalité des abonnés, encart hors-série
« Guide du Copropriétaire » sur une partie des abonnés, 68 Les nouveaux pièges
relances de réabonnement sur une partie des abonnés,
du crédit à la publicité Reliure sur porte-adresse.
consommation Collé p. 3 : encart abonnement sur diffusion kiosques.
6 / Mars 2020 • N° 1167 • Le ParticulierL’ASSURANCEVIE
AUSERVICEDE
MESPROJETS
(1)1,95 2019
surlefondseneuros
Jusqu’au30avril2020
(2) (3)60€offerts +0%fraisdeversement
(sousconditions)Toutinvestissementenunitésdecompteestsoumisauxfluctuationsdesmarchés
financiersàlahaussecommeàlabaisseetcomporteunrisquedeperteencapital.
CompteÉpargneLibreAvenirMultisupport,
Victoired’Ordel’assurancevie2018,
etVictoired’Argentdel’assurancevie2019
danslacatégorieMultisupportsGrandPublic.
Jurys composés de journalistes et/oudeprofessionnels
Renseignez-voussurmifassur.comouau0970157777
Appelnonsurtaxé
MIF:LAMUTUELLED’IVRY(laFraternelle)
Siègesocial:23rueYvesToudic-75481PARISCEDEX10/Tél.0970157777/www.mifassur.com
MutuellesoumiseauxdispositionsdulivreIIducodedelamutualité-IdentifiéesouslenuméroSIREN310259221
Contrôléeparl’ACPR-4placedeBudapest-CS92459-75436PARISCEDEX09
(1)Netsdefraisdegestionethorsprélèvementsfiscauxetsociaux.(2)Primedebienvenuede60€offertepourtoute1èresouscriptiond’un«CompteÉpargneLibreAvenir
Multisupport »sous réserved’un versementinitial de 1000 € minimum (horsversementsprogrammés) investis àhauteur de 30 %minimum sur des unités de compte
(nongarantiesencapital) et defournirl’ensemble des pièces justificatives requises pourlavalidation du contrat.Laprime seraaffectée surle contrat selon la répartition de
èrel’épargne constituée. Leversementdelaprime surle contrat estdéfinitivementacquis passé la 1 année de contrat.Offre non cumulable. (3) Pardérogation aux
conditions
contractuelles,lesfraissurversementssontde0%surtouslesversements,horsversementsprogrammés,effectuésentrele23/12/2019etle30/04/2020àlaMIFsurun
contratd’assuranceviemultisupport«CompteÉpargneLibreAvenirMultisupport»avecunepartminimalede30%investieenunitésdecompte(nongarantiesencapital).
Endehorsdecesconditionsdérogatoires,lesfraissurversementssontde2%jusqu’à19999,99€;1,5%de20000€à39999,99€;1%àpartirde40000€surlaquotepartinvestiesurlefonds€uroMIFducontratd’assuranceviemultisupport«CompteÉpargneLibreAvenirMultisupport».
Créditphoto:ShootingGarnierStudio/Documentpublicitairesansvaleurcontractuelle
2020_MIF_Insertion_LEPARTICULIER_mars_183x242.indd 1 06/02/2020 11:24:58Utilisezles
SCPIpour
investir
danslespays
d’Europe
lesplus
dynamiques
LesSCPIpermettentdeprofiter
pleinementdudynamismedu
marchéimmobilierprofessionnel.
C’estparticulièrementlecas
desSCPIquiinvestissentsurles
marchéslesplusattractifsdela
zoneeuroetdurestedel’Europe.
INVESTIRDANSL’IMMOBILIER SESAISIRDESOPPORTUNITÉS matérialisée par des plus-values
intéPROFESSIONNELGRÂCEAUXSCPI OFFERTESPARLESMARCHÉS ressantes au moment de la revente et
Une SCPI collecte des fonds auprès POURCRÉERDELAVALEUR des revenus additionnels pour nos
asd’épargnants pour acheter des im- Pour ofrir de telles performances, les sociés ». Avec CORUM XL, la société
meubles. Les épargnants possèdent équipes de CORUM L’Épargne ont mis compte bien réitérer le même type de
donc des parts d’un parc immobilier en place une stratégie àlong terme performances en choisissant les pays
composé de bureaux, de boutiques, de particulièrement efcace.Enefet, elles les plus dynamiques d’Europe,dans la
centres commerciaux ou encore d’en- vont chercher la croissance là où elle zone euro mais aussi au-delà.
trepôts. Ces biens sont ensuite loués se trouve.En2013, CORUM L’Épargne
àlong terme àdes entreprises solides aainsi investi en Espagne avec sa SCPI
et les loyers sont reversés aux inves- CORUM Origin, malgré la crise
immobitisseurs sous forme de dividendes. lière et alors qu’aucune autre société
LesSCPI sont donc la méthode la plus de gestion ne voulait s’yrisquer.L’in- CORUM L’Épargne adoublé son
simple pour les particuliers de béné- vestissement aété efcace,et, pour nombre d’épargnants en un an
ficier du dynamisme de l’immobilier Frédéric Puzin, président de CORUM pour atteindre aujourd’hui plus de
professionnel puisque la société de L’Épargne,lasociété a«susaisir une 45 000 souscripteurs.
gestion s’occupe de tout (achat, vente, réelle opportunité de marché, qui s’est
entretien des biens, location…). Cette
formule rencontre un véritable
succès auprès des épargnants français, PRÉCAUTIONSAVANTD’INVESTIR
avec plus de 7milliards d’euros
colComme tout placement immobilier,ilexiste un risque de perte encapitaldûà
lectés en 2018, pour une performance
l’évolutiondesmarchésimmobiliersetducoursdesdevises,lesrevenusnesont(1)moyenne de 4,35% .Certains produits
pasgarantis.Ilspeuventvarieràlahaussecommeàlabaisseenfonctiondelaper-du marché obtiennent des résultats
suformancedufonds.LaSCPIestuninvestissementlongtermeavecunhorizondepérieurs. C’est le cas, par exemple,de
placementrecommandéde10ans.Laliquiditéestlimitée,lasociétédegestionneCORUM XL, qui dépasse ses objectifs
garantitpaslerachatdesparts.Etcommepourtoutplacement,lesperformancesdepuis sa création et signe une
perforpasséesnepréjugentpasdesperformancesfutures.mance de 6,26% en 2019*.
(1) Chifres Aspim (Association professionnelle des sociétés civiles de placement immobilier).
INFOCORUM-PUBLI RÉDACTIONNEL
LESSOLUTIONSPOURDIMINUERLAFISCALITÉ
CORUMXLadéjàacquis35immeubles mécaniquement au patrimoine de de gestion de CORUM L’Épargne.
répartis dans 11 pays, dont 8enzone CORUM XL de s’apprécier.» Lesinves- DequoipermettreàlaSCPICORUMXL
euro (Belgique,Irlande,Portugal, Ita- tissements de CORUM L’Épargne se d’afcherdesobjectifs(nongarantis)de
lie,Espagne, Finlande, Pays-Bas, Alle- faisant àlong terme, ce qui met la SCPI 5%* de rendement moyen par an (DVM)
magne) et 3hors zone euro (Norvège, àl’abridelavolatilitédumarchédesde- et de 10%** de TRI (Taux de Rendement
Pologne,Royaume-Uni). Parmi les der- vises.«Nousattendronslebonmoment Interne) sur 10ans,notion prenant en
niersinvestissements, on remarque pour sortir et réaliser desarbitrages sur compte àlafoisles revenus distribués
l’acquisition d’un immeuble en Fin- ce portefeuille »assurent les équipes et l’appréciation du patrimoine.
landepour 9,7millionsd’euros environ.
CORUML’Épargne prévoit un
rendementde7,14%netsdetousfraispource
bâtiment commercial, qui seraoccupé
pour les 12 prochaines années par des
leaders locaux du «discount » et de 2
l’ameublement.
1Presque la moitié des investissements FINLANDE
de CORUM XL se fontau Royaume-Uni, NORVÈGE Zone eurocar FrédéricPuzin aune conviction:
Hors zone euro1«Nous investissonssur des devises 17
étrangèrescomme la livre,enprofitant
PAYS-BAS 7d’uncontextedemarchétrèsfavorable. 1
Depuis 2017,CORUMXLa efectué IRLANDE
117 acquisitions au Royaume-Uni au taux ROYAUME-UNI 1
POLOGNE
dechangemoyende1,10euro,alorsque BELGIQUE ALLEMAGNE
lecoursmoyendelalivres’étaitétablià
1,35 euroentre 2006 et 2016.Aprèsla
1crise du Brexit, la monnaie anglaise
de2 1vrait remonter et les prixdel’immobilier
ITALIEdevraient repartir àlahausse avecle
ESPAGNEPORTUGALretour des investisseurs. Nous pensons
que la hausse de la devisepermettra
*Tauxderendementoudedistribution(DVM):TauxdedistributionsurValeurdeMarché,définicommeledividendebrut,avantprélèvementsfrançaisetétrangers,verséau
titredel’annéeNparleprixacquéreurmoyendel’annéeNdelapart.CetindicateurpermetdemesurerlaperformancefinancièreannuelledeCORUMXL.
** Taux de rendement interne (TRI) :Mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée.Iltient compte de l’évolution de la valeur de part et
des dividendes distribués.
DEMANDED’INFORMATIONS
Je contacte directement un interlocuteur privilégié au0170835697 www.corum.fr
(du lundi au samedi de 9h à19h) ou j’envoie mon bulletin à:
CORUMau1,rueEuler-75008Paris Corum Asset Management est le responsable du traitement des
données personnelles auquel elle procède au sens des
dispositions du Règlement 2016/679 du Parlement européen et du
Conseil du 27 avril 2016 (ci-après le «RGPD ») et procède audit
Nom Prénom traitement conformément àl’article 6c/duRGPD. Les
informations collectées dans ce formulaire sont nécessaires pour
prendre en compte votre demande. Sont seuls destinataires de toutTéléphone Email
ou partie des données, les membres habilités de Corum Asset
Management, les autorités légales, administratives ou
réglemenAdresse taires qui sont en droit, au regard de leur statut, de les recevoir,
les prestataires de CorumAsset Management qui interviennent en
leur qualité de sous-traitant. Toute personne concernée dispose
Code postal Ville auprès de Corum Asset management, 1, rue Euler 75008 Paris,
d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition, et de portabilité
sur les informations la concernant. Les conditions d’utilisation et la
En communiquant ces informations personnelles, vous acceptez de recevoir des communications sur les solutions d’épargne CORUM durée de conservation des données personnelles sont disponibles
L’Épargne par email et d’être rappelé au téléphone par un interlocuteur privilégié CORUM L’Épargne. dans les mentions légales sur www.corum.fr.
CORUM L’Épargne,marque déposée de Corum Asset Management, Société de Gestion de portefeuille,1,rue Euler,75008 Paris. Agrément AMF GP-11000012 du 14 avril 2011. CORUM Origin et XL sont des SCPI gérées par CORUM Asset Management. CORUM Origin visa SCPI n°12-17 de l’AMF du 24/07/2012. CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l’AMF du 28/05/2019 -www.corum.fr
LEP2003Action !
L’actu du mois, les décisions à prendre
Crédits immobiliers : les
emprunteurs sous pression
Le durcissement des conditions d’octroi des prêts, la légère remontée des taux d’intérêt
et la baisse du seuil de l’usure pourraient compliquer la vie des candidats à l’achat.
n décembre 2019, ainsi, près de
LES TAUX DES CRÉDITS IMMOBILIERS le Haut Conseil 100 000 ménages,
jeuEN LÉGÈRE HAUSSE de stabilité finan- nes et peu aisés, qui ris-Ecière (HCSF) s’est quent d’être privés Taux Fixes 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans
inquiété du laxisme des d’accès à la propriété.
Le plus bas 0,46 % 0,66 % 0,83 % 1,04 % banques dans l’octroi Le durcissement des
Évolution sur 1 moisdes prêts immobiliers conditions d’octroi æ æ æâ
(voir le n° 1164 du Par- n’est pas l’unique 0,74 % 1 % 1,23 % 1,37 % Le plus haut
ticulier, p. 10). Les éta- menace. On assiste, en
Évolution sur 1 mois â â â â
blissements ont immé- effet, à une légère
diatement appliqué les remontée des taux
préconisations de cette d’intérêt, signe que les leurs fonds propres. De bord, p. 94), va exclure
autorité en plafonnant banques reconstituent plus, la baisse du taux de du crédit les moins bons
le taux d’effort des leurs marges en prévi- l’usure, au-delà duquel dossiers. Pour ceux-là,
emprunteurs à 33 % sion d’exigences régle- il est interdit aux éta- le début d’année
(rapport entre le mon- mentaires accrues sur le blissements de prêter s’annonce compliqué.
tant du crédit et les niveau et la qualité de (voir notre Tableau de ❁ VALÉRIE VALIN-STEIN
revenus) et la durée
maximale des prêts “ De 100 000 à immobiliers sur 25 ans.
Dans sa dernière 130 000 ménages
étude, Crédit Logement
relève déjà une baisse risquent d’être
de la durée des prêts exclus du crédit
immobiliers (227 mois
en janvier 2020 contre immobilier „
232 en décembre 2019) MICHEL MOUILLART,
et une chute de 6,7 % de PROFESSEUR D’ÉCONOMIE
la production de cré- Les ménages aux
dits, de novembre 2019 ↘ressources modestes
à janvier 2020, par rap- et ceux qui n’ont qu’un faible
port à la même période apport personnel seront
un an plus tôt. Ce sont, les principaux concernés.
10 / Mars 2020 • N° 1167 • Le Particulier
SÉBASTIEN SORIANO/LE FIGARO
Source : Cafpi / taux au 29.1.20