Le particulier du 04-11-2019

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Date de parution 04 novembre 2019
Langue Français
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NOVEMBRE 2019 - N° 1162 MON CONSEILLER PRIVÉ
LE PARTICULIER.FR
ASSURANCE VIE :
COMMENT
DÉSIGNER
LE BÉNÉFICIAIRE EMPRUNTER
FAUT-IL
RACHETER
DES TRIMESTRES À MOINS DE RETRAITE ?
LES DERNIERS
PLACEMENTS DE 1 %,
POUR
DÉFISCALISER
C’EST POSSIBLE !
QUE VALENT
LES NOUVELLES
CARTES
DE LA SNCF ?
DOM : 6,20 €
MAR : 50 DH
N° 1162 - NOVEMBRE 2019
CRÉDIT IMMOBILIER - ASSURANCE VIE : CLAUSE BÉNÉFICIAIRE - TRIMESTRES DE RETRAITE - DÉFISCALISATION - CARTES DE RÉDUCTION SNCF ● LE PARTICULIER2502-LeParticulier-Octobre-183x242-V1-EXE.pdf 102/09/2019 10:28
C
M
J
CM
MJ
CJ
CMJ
Np
ÉDITORIAL
Aux épargnants d’épargner,
et aux assureurs d’assumer
Nos valeurs
1 EXPERTISE
Nos informations ELLE EN RÊVE DEPUIS 3 ANS, GENERALI VIENT
reposent sur les DE LE FAIRE ! L’Autorité de contrôle prudentiel
compétences et
et de résolution (ACPR), l’organisme l’analyse impartiale
qui supervise les assureurs, n’a de cesse de leurde nombreux experts,
ainsi que sur un demander de lever le pied sur la
important travail commercialisation des fonds en euros. Sonde documentation
vice-président, Bernard Delas, a même, danset de vérification
des sources légales une interview à L’Argus de l’assurance, incité
les assureurs vie à « renoncer aux produits en2 SENS PRATIQUE
euros offrant à la fois la protection du capital etNos articles répondent
une liquidité permanente ». Une sortie qui intervient dans un contexte de tous à des
problématiques concrètes baisse continue du taux de rendement des obligations, la principale classe
fréquemment d’actifs des fonds en euros, un produit qui garantit simultanément un
rencontrées par nos
rendement attractif et une protection de l’épargne. Bon élève, Generali vient lecteurs. Ils aident à
comprendre pour agir, d’annoncer vouloir restreindre l’accès à ses fonds en euros par plusieurs
débouchent sur des biais : rétablissement des frais d’entrée, obligation pour l’épargnant
conseils pratiques,
d’investir au moins 60 % de ses nouveaux versements dans des fonds risqués permettent de bien
et fermeture de deux fonds en euros garantis. D’autres compagnies – Allianz, défendre ses droits
Axa, Predica… – se sont empressées de prendre des mesures identiques.
3 ACCESSIBILITÉ Mesures qui s’accompagneront d’un massacre des rendements de ces fonds
Les sujets et notions
garantis. Certains spécialistes anticipent un taux avoisinant 1 % pour 2019. abordés étant
Une farce sinistre qui se joue au détriment des épargnants. Rappelons que souvent techniques
et complexes, sur les quelque 1 765 milliards d’euros d’encours en assurance vie, près de
Le Particulier s’attache à 80 % sont placés sur ces fonds sans risque… et bientôt sans rentabilité.
ce qu’ils soient
traités dans un style Pourtant, les assureurs se sont constitué un joli pactole en mettant
clair et intelligible de côté, depuis des années, une part des rendements devant revenir aux
épargnants, afin de faire face à d’éventuels coups durs. Ces provisions 4 RESPONSABILITÉ
représentent globalement 4,30 % de rendement pour les titulaires de fonds Dans tous les conseils
et informations qu’il en euros. Le moment semble idéal pour les restituer aux épargnants. Mais
apporte à ses lecteurs, les professionnels ne l'entendent pas de cette oreille, expliquant que le pire
Le Particulier veille
pourrait arriver en cas de brusque remontée des taux, laquelle déstabiliserait à toujours promouvoir
fortement le marché, voire entraînerait la faillite de certains d’entre eux. le strict respect de
la légalité et des valeurs Dont acte, sauf que ce phénomène n’est pas à l’ordre du jour, tant s’en faut.
citoyennes Plutôt que de chercher à se protéger, les assureurs feraient mieux de tenir
et humanistes.
leur rôle et d’assumer en rendant aux épargnants ce qui leur revient de droit !
FRÉDÉRIC DURAND-BAZIN
DIRECTEUR ADJOINT DE LA RÉDACTION
Le Particulier • N° 1162 • Novembre 2019 / 3
VINCENT BOISOT POUR LE PARTICULIERLASCPI,
la solution d’épargne
pour transmettre
son patrimoine
Depuis 2012, CORUM propose des solutions d’épargne immobilière
àlong terme,simples et ofrantdes performances intéressantes.
Au-delàdesesrésultats,laSCPI(SociétéCiviledePlacementImmobilier)
permet d’optimiserlatransmissiondesonpatrimoine.
DESPERFORMANCESRECORD Nous refusonsdenous laisser
POURCORUMEN2018 enfermer dansune catégorie
Des performances toujoursLesproduits d’épargne immobilière d’immeubles ou un périmètre
géosupérieures à la moyennede CORUM délivrent des résultats graphique», expliqueson Président, des SCPI françaises%supérieurs àlamoyenne du marché FrédéricPUZIN. Pour investir et
pro8desSCPIquiétaitde4,35%*en2018. fiter de la dynamiquedumarché 7,91
7,28En efet, depuis sa création en immobilier également hors de la
72012, CORUM Origin obtient des zone euro,CORUM alancéen2017, 6,586,456,30 6,31 6,30
CORUM XL, pour investir également 6,01rendements de plus de 6%chaque
6,45
6hors de la zone euro, et notammentannée.En2018, CORUM Origin
au Royaume-Uni. Ainsi, le patrimoineet CORUM XL ont respectivement
immobilier des SCPICORUMOriginafché 7,28 %** et 7,91 %** de ren- 5
4,435,21 5,15 4,355,08dement. Ces performances sont et CORUM XL est composé de plus 4,85 4,77
de 140 immeubles de plusieurstypesle résultat de la politique d’inves- 4
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018(bureaux, hôtels, commerces…), ré-tissement menée par CORUM et
CORUMOrigin CORUMXL MoyenneSCPIpartis dans14pays de la zone eurod’une stratégie de diversification
Lesperformances passées ne préjugentet occupés par plus de 240 loca-maîtrisée qui vise àsesaisir des
pas des performancesfutures.taires professionnels qui se sont,opportunités sur plusieurs pays et
(Source :IEIF)
en moyenne, engagés à payerleurssecteursd’activité.«CORUMestune
loyers, surplus de 8années.société de gestion indépendante.-PUBLI RÉDACTIONNEL
LEDÉMEMBREMENTD’UNEPARTDESCPI:COMMENTÇAMARCHE?L’ACHATDEPARTSDESCPI
La propriété d’une part de SCPI se diviseen deux : d’une part,la nue-FACILITELATRANSMISSION
propriété et d’autre partson usage, que l’on appelle usufruit (c’est-à-direAu-delà des performances, la SCPI
la jouissance des revenus qu’elle procure). Pour anticiper sa transmission,est une solution
d’épargneparticule propriétaire de parts de SCPI peutdonc donner, dans un premier temps,lièrement adaptéepouranticiper et
la nue-propriété de tout ou partie de ses parts et en garder l’usufruit.optimiser votre succession. Pour que
Concrètement, il ne les possède plus (il aprocédé àune donation),mais ilvotre patrimoinesoit partagé
équipeut continuer àen toucher les revenus. Le donataire (celui qui reçoit lestablemententre tous vos héritiers,
parts de SCPI) en deviendra pleinement propriétaire uniquement àlamortla SCPI présentebeaucoup plus de
du donateur.Cettetechniqueestappelée«démembrement».souplesse qu’un bien immobilier
détenu en direct. En efet, le partage
des actifs en parts égales simplifie
considérablement leur transmission. TRANSMETTREDESPARTS de succession auront été payés au
Contrairement à un bien immobilier, ENALLÉGEANTVOTREFACTURE moment de la donation. Ce système
les partsdeSCPI sont réparties direc- FISCALE permet d’optimiser la transmission
tement entreles héritiers. Parailleurs, Vosparts de SCPI peuventêtre trans- du patrimoine,puisque la valeur des
il yapeu de risques d’attachement mises en démembrement de proprié- parts retenue sera
décotée,enfoncfamilialoudecontestationdelavaleur téàvosfuturshéritiers.Lenu-proprié- tiondel’âgedel’usufruitieraujourde
puisqu’elle est fixée par la société de taire récupérera la pleine propriété la donation. Fiscalement, cela permet
gestion. De plus, il sera possiblede des parts et les revenus attachés aux également d’alléger la facture fiscale
vendre une partie des partspour parts au moment du dénouement de du nu-propriétaire, les impôts étant
honorerles droits de succession. la succession. Cependant, les droits payés par l’usufruitier.
Quelquesprécautionsavantd’investir:lesproduitsgérésparCorumAssetManagementsontdesinvestissements
àlong terme. Comme tout investissement ils n’ofrent aucune garantie de rendement ou de performance et
présentent un risque de perte en capital. Lesrevenus peuvent varier àlahausse ou àlabaisse,etdépendront de
l’évolution des marchés immobiliers, financiers et du cours des devises. Bien entendu, les performances passées
ne préjugent pas des performances futures. Rappelons que CORUM Origin et CORUM XL sont des placements
immobiliersetenconséquenceleurliquiditéestlimitée.
*Source Aspim (Association française des Sociétés de Placement Immobilier). **Taux de rendement ou de distribution (DVM) :taux de distribution sur valeur de marché, défini comme le
dividendebrut,avantprélèvementsfrançaisetétrangers,verséautitredel’année2018(pourCORUMOrigin:ycomprislesacomptesexceptionnelsde0,10%etquote-partdeplus-values
distribuées de 0,35 %) rapporté au prix acquéreur moyen de l’année 2018 de la part. Cet indicateur permet de mesurer la performance financière annuelle de CORUM XL et de CORUM
Origin.TauxdeRendementInterne(TRI):mesurelarentabilitédel’investissementsurunepériodedonnée.Iltientcomptedel’évolutiondelavaleurdepartetdesdividendesdistribués.
TRI sur 5ans de CO :5,37 %;objectif de TRI à10ans de XL :10% (non garanti).
Jesouhaiterecevoirdeladocumentation.
J’envoie mon bulletin à 1rueEuler75008Paris. 0170822232
ousurwww.corum.fr
Corum Asset Management est le responsable du traitementNom...........................................................................................................................................................................................................
des données personnelles auquel elle procède au sens des
dispositions du Règlement 2016/679 du Parlement européen et
Prénom................................................................................................................................................................................................... du Conseil du 27 avril 2016 (ci-après le «RGPD ») et procède
audit traitement conformément àl’article 6(1) c/ du RGPD. Les
informations collectées dans ce formulaire sont nécessaires pour
Tél prendre en compte votre demande. Sont seuls destinataires de
tout ou partie des données, les membres habilités de Corum
Asset Management, les autorités légales, administratives ou
réE-mail........................................................................................................................................................................................................ glementaires qui sont en droit, au regard de leur statut, de les
recevoir,les prestataires de CorumAsset Management qui
interviennent en leur qualité de sous-traitant. Toute personne
concerEn communiquant ces informations personnelles, vous acceptez de recevoir des communications sur les solutions d’épargne Corum par née dispose auprès de Corum Asset management, 1rue Euler
email et d’être rappelé au téléphone par un conseiller. 75008 Paris, d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et
de portabilité sur les informations la concernant. Les conditionsCORUML’Épargne,marquedéposéedeCorumAssetManagement,SociétédeGestiondeportefeuille,1rueEuler75008Paris.Agrément*Taux de rendement ou de distribution (DVM) :Taux de distribution sur Valeur de Marché, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers, versé au titre ded’utilisationetladuréedeconservationdesdonnéespersonnellesAMFGP-11000012du14avril2011.CORUMOriginetCORUMXLsontdesSCPIgéréesparCORUMAssetManagement.CORUMOrigin
l’année n(ycompris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) par le prix acquéreur moyen de l’année ndelapart. Cet indicateur permet de mesurer la per-visa SCPI n°12-17 de l’AMF du 24/07/2012. CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l’AMF du 28/05/2019 -www.corum.fr sont disponibles dans les mentions légales sur www.corum.fr.
formance financière annuelle de CORUM XL et de CORUM Origin.
LEP1911Sommaire NOVEMBRE 2019 -N°1162
Action ! Analyse66
Les pratiques8 L’ACTU DU MOIS, LES 77 UNE LOI DÉCODÉE
obscures DÉCISIONS À PRENDRE Les revenus d’une
de la SNCF
sous-location illicite 20 AGENDA
appartiennent au
propriétaire
Dossier 78 LA LEÇON DU MOIS
Le groupement foncier23 EMPRUNTER À MOINS
viticole, pour investir ouDE 1 %, C’EST POSSIBLE !
transmettre simplement
Négociez au mieux
votre crédit immobilier 82 DÉFENDEZ-VOUS ! « J’ai
été renversée par une
trottinette électrique »Placements
86 LES ARRÊTS
38 Nos allocations idéales MARQUANTS Mariage,
pour votre assurance vie vices cachés,
indemnisation en cas
42 Encore quelques de tempête
semaines pour réduire
votre impôt @
Immo 88 LA RÉDACTION RÉPOND
À VOS QUESTIONS
50 Achat immobilier : 92 L’ENVERS DU DROITsoignez votre 23
« J’interdis les mauvaisesavant-contrat Nos conseils
herbes dans ma pour obtenir
commune »le meilleur Vie pro taux 94 TABLEAU DE BORD
54 10 CONSEILS POUR 98 L’ACTU DU PARTICULIER
racheter des trimestres
de retraite
COUVERTURE : CHRISTOPHE MERLIN POUR LE PARTICULIERVie perso
Jeté sur 4CV : Réédition Le Particulier n° 1 une partie
des abonnés. Présence d’une lettre d’information 58 Assurance vie : bien
concernant l’abonnement Intérêts Privés envoyée sur rédiger la clause
une partie de la diffusion. Catalogue Le Particulier
bénéficiaire Éditions sur la totalité des abonnés. Encart Fashion –
l’Homme Moderne sur la totalité des abonnés. Encart 64 COMMENT FAIRE
Fondation de France sur la totalité des Encart
POUR adhérer au Cesu+ Mes offres exclusives sur la totalité des abonnés. Encart
Restos du Cœur sur la totalité des abonnés. Encart 66 La SNCF refuse de lever Institut du Cerveau et de la Moelle Épinière sur une 64
l’opacité sur ses tarifs partie des abonnés. Encart Le Particulier Santé sur une Particuliers
partie des Relances de réabonnement sur une employeurs, 72 Payez moins cher les
partie des abonnés. Publicité Reliure sur porte-adresse. passez au Cesu+soins d’orthodontie Collé p. 3 : encart abonnement sur diffusion kiosques.
6 / Novembre 2019 • N° 1162 • Le ParticulierL’ASSURANCEVIE
AUSERVICEDE
MESPROJETS
(1)
Jusqu’au30novembre2019
(2) (3)60€offerts +0%fraisdeversement
Toutinvestissementenunitésdecompteestsoumisauxfluctuationsdesmarchésfinanciers (sousconditions)
àlahaussecommeàlabaisseetcomporteunrisquedeperteencapital.
CompteÉpargneLibreAvenirMultisupport,
récompenséen2018et2019parLeParticulier
danslacatégoriedesmeilleurscontrats
d’assuranceviemultisupportsgrandpublic.
Jurys composés de journalistes et de professionnels
mifassur.com 0970157777
Appelnonsurtaxé
MIF:LAMUTUELLED’IVRY(laFraternelle)
Siègesocial:23rueYvesToudic-75481PARISCEDEX10/Tél.0970157777/www.mifassur.com
MutuellesoumiseauxdispositionsdulivreIIducodedelamutualité-IdentifiéesouslenuméroSIREN310259221
Contrôléeparl’ACPR-4PlacedeBudapest-CS92459-75436PARISCEDEX09
(1) Nets de fraisdegestion et horsprélèvements fiscaux et sociaux. Contratsconcernés :MIF Horizon Euroactif,CompteÉpargne LibreAvenir Multisupport, Plan
d’ÉpargnePopulaireMultisupport(toutinvestissementsurdesunitésdecomptecomporteunrisquedeperteencapital),CompteÉpargneMIF,Pland’ÉpargnePopulaire,
CompteÉpargneLibreAvenir,CompteÉpargneGarantieIntégrale,CompteÉpargneEnfant,CompteÉpargneTransmission,MIFProjetVieetMIFIntergénérations.Ne
sontpasconcernés:GarantieProtectionAvenir,GarantieFraisDécèsetlesrentes.(2)Primede60€verséepourtoute1èresouscriptiond’uncontratd’assurance
vie multisupport «Compte Épargne LibreAvenirMultisupport » effectuée aux conditions ci-après entrele 16/09/2019 et le 30/11/2019,par une personne non
sociétaireMIF. Sous réserved’un versementinitial de 510,20 € minimum (horsversements programmés) investi àhauteur de 30 %minimum sur des supports
enunitésdecompte(nongarantisencapital) et de fournirl’ensemble des pièces justificatives requises pourlavalidation du contrat.Laprime seraaffectée surle
èrecontratselonlarépartitiondel’épargneconstituée.Leversementdelaprimesurlecontratestdéfinitivementacquispasséla1 annéedecontrat.(3)Pardérogation
aux conditions contractuelles, lesfrais surversements sontde0% surtous lesversements,horsversementsprogrammés, effectués entrele 16/09/2019 et le
30/11/2019àlaMIFsuruncontratd’assuranceviemultisupport«CompteÉpargneLibreAvenirMultisupport»avecunepartminimalede30%investieenunités
decompte(nongarantiesencapital).
Créditphoto:ShootingGarnierStudio/Documentpublicitairesansvaleurcontractuelle
MIF_Insertion_LEPARTICULIER_183x242_parution23sept2019.indd1 05/09/2019 15:43:10Action !
L’actu du mois, les décisions à prendre
L’épargne retraite
en pleine mutation
erDepuis le 1 octobre, il est possible de souscrire les nouveaux Plans d’épargne retraite (PER).
Ce placement va supplanter les produits existants.
es personnes qui retraite. Si l’argent placé
milliards d’euros souhaitent mettre sur un PER est bloqué
C’est ce que les Françaisde l’argent de côté jusqu’à la retraite, il
consacrent à leur épargneLpour préparer reste néanmoins possi- 230retraite. À comparer leur retraite disposent ble de le récupérer avant
aux 1 765 milliards d’euros capitalisés aujourd’hui d’une nouvelle enve- pour pouvoir acheter sa
dans l’assurance vie. loppe fiscale à leur dis- résidence principale ou
position : le Plan d’épar- en cas d’accident de la
gne retraite (PER). Ses vie (invalidité, suren- placent les Plans leur côté figurent les
atouts majeurs sont de dettement…). d’épargne retraite PER collectifs,
succespermettre à l’épargnant Les nouveaux Plans populaire (Perp, réser- seurs des Plans
d’éparde déduire les sommes d’épargne retraite sont vés aux salariés) et les gne pour la retraite
colinvesties de ses revenus bien plus complexes contrats Madelin (pour lectifs (Perco), et les PER
imposables et de l’auto- qu’ils n’en ont l’air. les travailleurs non obligatoires,
remplariser à récupérer son Tout d’abord, il faut salariés) dont la com- çants des contrats dits
épargne sous forme de distinguer les PER mercialisation cessera « article 83 ». Ce n’est
ercapital au moment de la individuels, qui rem- le 1 octobre 2020. À pas tout. Certains PER
prennent la forme de
contrats d’assurance
Les premiers PER individuels (avec la présence de
fonds en euros), tandisFrais de gestion (par an)Versement
Contrat Frais sur que d’autres celle deminimal Fonds en Unités de distributeur (assureur) la renteFrais d’entrée comptes-titres. Ces der-euros compte
niers seront allégés enFar PER NC 0,75 % 1 % 2 €/ mois frais, mais leur fiscalitéAgipi (AXA France) 5 %
sur la transmission seraGarance Sérénité 300 € Non 0,90 % Aucuns3 % proposéesGarance moins favorable.
Nous reviendronsM PER by Apicil 1 000 € 1 % 0,65 % 1,50 %0 %Meilleurplacement.com (Apicil Épargne) en détail sur les PER, le
Plan d’épargne retraite individuel Eres 500 € mois prochain, dans1 % 1 % 0 %Eres (SwissLife) 4,80 % notre dossier consacré
SwissLife PER Individuel 900 € à l’épargne retraite.0,65 % 0,96 % 3 %SwissLife 4,75 % ❁ AURÉLIEN FERRON
NC : non communiqué
8 / Novembre 2019 • N° 1162 • Le ParticulierContrat d’assurancevie multisupport
En2018,letauxderendementdu
supporteneuross’estélevéà
(1)2,21%
Etjusqu’à
(1)3,09%
pour la part du versement,d’un montant minimum de
10 000 €, ou de l’arbitrage, d’un montant minimum
de 2500 €, qui était investie sur le support en euros
dans le cadredel’opération Aviva Multi Bonus 2018,
moyennant l’investissement de 50% minimum de ce
versementoudecetarbitragesurdessupportsenunités
(2)decompteprésentantunrisquedeperteencapital .
Lestauxderendementci-dessussontnets
defraisdegestionducontrat,brutsde
prélèvementssociauxetfiscaux.
Lesrendementspassésnepréjugentpasdes
rendementsfuturs.
(3)Un contrat reconnu par la presse
Trophéesd'Or
•2019•
desContrats
d'AssuranceVie
(1)Taux de rendement pour l’année 2018 du support en euros Aviva Actif Garanti nets de frais de gestion annuels du contrat Evolution Vie qui
s’élèvent à0,60%, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux dus selon la législation en vigueur et horscoût éventuel de la garantie optionnelle
cliquetdécès.Lestauxservispeuventdifférerdutauxderendementdesactifsdufondsgénéral.
(2) Avertissement :Les unités de compte comportent un risque de perte en capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombred’unités de
compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte qui reflète la valeur d’actifssous-jacents n’estpas garantie mais est
sujetteàdesfluctuationsàlahaussecommeàlabaisse,dépendantenparticulierdel’évolutiondesmarchésfinanciers.
(3) Cesdistinctions ont été décernées par les journalistes desmagazines/journaux cités en fonction de leurspropres critères d’analyse pour une
duréedevaliditéd’unanàcompterdeladated’attributiondelarécompense.Lesréférencesàunprixnepréjugentpasdesrésultatsfuturs.
Evolution Vie estuncontrat d’assurance vie de groupe àadhésion facultativedetype multisupport souscrit par l’ADER (Association pour le
erDéveloppement de l’Epargnepour laRetraite,régie par laloi du1 juillet 1901, 24-26ruede laPépinière75008 Paris)auprèsd’Aviva Vie(Société
Anonyme d’Assurance Vie et de Capitalisation au capital de 1205 528 532,67 €. Entreprise régie par le Code desassurances. Siège social :70
avenuedel’Europe92270Bois-Colombes.732020805RCSNanterre)etcommercialiséparJDHMVie.
Assurancevie.com estlamarque dédiée àladistribution de produit d’assurance sur internet de JDHM Vie, société de courtage en assurance de
personnes.SASaucapitalde2200000€,dontlesiègesocialestsitué13rued’Uzès–75002Paris.ElleestimmatriculéeauRegistreduCommerce
etdesSociétésdeParissouslen°478594351,ainsiqu’àl’ORIAS(www.orias.fr)souslen°07004394.CIFn°E008169,membredel’ANACOFI-CIF.
Documentnoncontractuelàcaractèrepublicitaireàjourau03/10/2019.
Pub_assuranceviecom_le_particulier_nov2019.indd 1 03/10/2019 11:35:23Action !
MÉMO PLACEMENTS ATYPIQUES
Fortuneo est la première↘banque en ligne à Un milliard d’euros
supprimer les frais sur les retraits
et dépenses effectués hors zone soutirés par des escrocs euro, pour les détenteurs de ses
cartes haut de gamme (gratuites).
ovins, forex, bitcoins, vins, Devant la persistance
diamants, terres rares… Les ↘de démarchages
arnaques se poursuivent, ont téléphoniques abusifs en Balerté les pouvoirs publics assurance, l’ACPR (Autorité de
contrôle de l’assurance) enrichit (Autorité de contrôle des marchés
son site abe-infoservice.fr financiers, de l’assurance, procureur
de conseils contre ces ventes de Paris), le 17 septembre. Des
banagressives (bit.ly/LPdemarchage). des très organisées appâtent les
Les salariés exposés épargnants avec un rendement ↘à une substance nocive attractif mais crédible (10 %), pour
ou toxique générant un risque des sommes d’abord modestes.
élevé de pathologie grave
Discours commercial convaincant,
(pas seulement l’amiante)
sites internet très professionnels peuvent demander à leur
pour suivre les placements… Les employeur l’indemnisation de
épargnants, mis en confiance, inves- leur préjudice d’anxiété (cass.
tissent plus d’argent, qui file sur un soc. du 11.9.19, n° 17-24879).
compte en Espagne ou au Portugal, Un avenant à la convention
puis disparaît. Une fois la proie fer- ↘collective des gardiens,
rée, les escrocs ne la lâchent pas. Ils dizaines de milliers d’euros. Si vous concierges et employés
lui adressent de pseudo-courriers avez des doutes sur un démarcheur d'immeubles portant sur
la revalorisation des salaires d’autorités financières ou fiscales ou si un appel vous semble suspect,
et l’attribution d’une prime réclamant de nouveaux verse- contactez AMF Épargne Info service
a été étendu (arrêté du 6.9.19, ments pour lui restituer sa mise… (01 53 45 62 00) ou Assurance
banJO du 12).Une spirale infernale qui pousse la que épargne info service (0 811 901
Il est désormais possible victime à perdre encore plusieurs 801). ❁ FRÉDÉRIQUE SCHMIDIGER ↘de consulter gratuitement
les résultats financiers
de 800 000 entreprises sur
le site entreprises.lefigaro.fr. FONDS EUROS RESTRICTIONS À PRÉVOIR Des données qui s’ajoutent aux
informations légales (n° Siren, de Fin de la négociation possible des frais d’entrée, contraintes d’investissement
TVA...) de 8 millions de sociétés. en unités de compte ou refus pur et simple d’accueillir toute nouvelle collecte…
Certains assureurs (Allianz, AXA, Generali…) sont désormais prêts à tout pour
dissuader les épargnants d’investir dans le fonds en euros de leurs contrats
d’assurance vie. À leur décharge, le contexte économique (les États empruntent à des PRÉCISIONS taux nuls, voire négatifs) ne leur permet plus de placer dans des conditions
satisfaisantes les sommes nouvellement collectées. « Cette charge agressive est une ➔ Nous avons examiné le mois
posture, soutient Antoine Delon, président du courtier LinXea. Le fonds en euros dernier l’évolution du pouvoir
est toujours la pierre angulaire de l’assurance vie. » Plusieurs acteurs du monde d’achat en 70 ans (n ° 1161, p. 23).
mutualiste ou associatif ne comptent d’ailleurs pas suivre cette tendance qui Contrairement à ce que nous
devrait s’accompagner d’une baisse des rendements servis l’an prochain. « Ces avons écrit, pour payer le prix
annonces ne modifieront pas, ou peu, notre politique de rémunération », explique d’une consultation chez le
médeainsi Philippe Bollecker, directeur général de la mutuelle Garance, dont le fonds cin, il fallait avoir travaillé 2 heures
en euros a rapporté 3,10 % en 2018.❁ AURÉLIEN FERRON en 1949, contre 1 h 15 aujourd’hui,
10 / Novembre 2019 • N° 1162 • Le Particulier
ISTOCK