1/ Financer ses projets

Description

1/ Financer ses projets Un dispositif d'utilité publique L'année 2006 marque la reconnaissance internationale du développement à grande échelle du microcrédit personnel avec l'attribution du prix Nobel de la Paix à Muhammad Yunus, fondateur de la 1ère institution de microcrédit au Bangladesh. Ce dispositif financier a pour base l'attribution de prêts de faible montant à des entrepreneurs exclus du système bancaire classique. En France, l'ADIE (Association pour le droit à l'initiative économique) s'emploie à guider les personnes sur la voie de l'entrepreneuriat. Depuis 1989, cette association développe le microcrédit professionnel. Le microcrédit professionnel Ce dispositif est destiné à financer la création, le rachat ou la restructuration d'une petite entreprise artisanale ou commerciale. Depuis la loi NRE du 15 mai 2001, les associations sont autorisées à financer les prêts professionnels sur fonds propres ou sur fonds d'emprunt auprès d'établissements bancaires. Le plafond moyen en France est de 5.000 € pour une durée de remboursement comprise entre 2 et 3 ans. Les organismes assurent un appui personnalisé et des formations pour favoriser la réussite de la microentreprise. Où s'adresser ?Où s'adresser ? Le site Internet www.france-mircrocrédit.org recense l'ensemble des coordonnées des structures d'accompagnement gérant le microcrédit personnel. l'Adie, structure de référence en matière de microcrédit professionnel et personnel. Tél. : [phone] ou www.adie.

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• Publié par: stop-arnaques
• Publié le: 26 mai 2011
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• Langue: Français

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1/ Financer ses projets

Un dispositif d'utilité publique

L'année 2006 marque la reconnaissance internationale du développement à grande échelle du microcrédit personnel avec l'attribution du prix Nobel de la Paix à Muhammad Yunus, fondateur de la 1ère institution de microcrédit au Bangladesh. Ce dispositif financier a pour base l'attribution de prêts de faible montant à des entrepreneurs exclus du système bancaire classique. En France, l'ADIE (Association pour le droit à l'initiative économique) s'emploie à guider les personnes sur la voie de l'entrepreneuriat. Depuis 1989, cette association développe le microcrédit professionnel.

Le microcrédit professionnel

Ce dispositif est destiné à financer la création, le rachat ou la restructuration d'une petite entreprise artisanale ou commerciale. Depuis la loi NRE du 15 mai 2001, les associations sont autorisées à financer les prêts professionnels sur fonds propres ou sur fonds d'emprunt auprès d'établissements bancaires. Le plafond moyen en France est de 5.000 € pour une durée de remboursement comprise entre 2 et 3 ans. Les organismes assurent un appui personnalisé et des formations pour favoriser la réussite de la microentreprise.

Où s'adresser ?

Le site Internet www.france-mircrocrédit.org recense l'ensemble des coordonnées des structures d'accompagnement gérant le microcrédit personnel.  l'Adie, structure de référence en matière de microcrédit professionnel et personnel. Tél. : [phone] ou www.adie.org ;  les missions locales accompagnant les jeunes actifs (16-25 ans) dans l'élaboration de leur projet professionnel sur www.cnml.gouv.fr/annuaire ;  les associations spécialisées (CRESUS, Habitat et Humanisme) agissant en faveur de l'insertion. Fédération Habitat et Humanisme Tél. : [phone] ou www.habitat-humanisme.org.

La microfinance pour les particuliers

Un temps cloisonné aux frontières des pays en voie de développement, le microcrédit personnel se développe depuis 2005 en France avec la mise en place par l'État du fonds de cohésion sociale géré par la Caisse des dépôts. Un dispositif de plus en plus convoité. En 2010, 7.884 microcrédits personnels ont été accordés par les établissements de crédit, soit une progression de plus de 40% par rapport à 2009. Il s'agit d'un crédit d'un montant compris entre 300 et 3.000 €, sans frais de dossier, doublé d'un accompagnement adapté à la situation du souscripteur. La durée de remboursement varie entre 6 et 48 mois et les taux d'intérêt sont généralement compris entre 4 et 8%. La garantie est partagée entre l'État et la banque prêteuse. Selon la Caisse des dépôts, plus de 70% des projets financés répondent à des besoins de mobilité : achat d'un véhicule mais aussi financement du permis de conduire. Les autres domaines concernés relèvent du logement, de la formation ou de la santé. En effet, la Caisse sociale de développement propose un financement de 6 à 36 mois sur des montants de 350 à 3.000 € pour couvrir les frais de dépenses de soins dentaires, d'optique ou de prothèses auditives.

Un outil encadré

Pour bénéficier de ce crédit, nulle condition de revenus n'est imposée. Mais une condition sine qua nons'impose : être faiblement solvable car cet outil financier ambitionne de lutter contre l'exclusion bancaire. À ces fins, le microcrédit personnel se distingue des dispositifs liés aux crédits à la consommation. La loi portant réforme du crédit à la consommation du 1er juillet 2010 l'encadre. Les prêts garantis sont destinés à participer au financement de projets d'insertion professionnelle ou sociale pour des personnes en difficulté financière, dont les capacités financières sont jugées suffisantes par les prêteurs. Elles doivent bénéficier d'un accompagnement social.

Le tissu associatif au coeur du dispositif

L'emprunteur ne sollicite pas directement un établissement bancaire pour obtenir un microcrédit. De nombreuses associations, conventionnées par la Caisse des dépôts, servent de relais entre les banques et le souscripteur du crédit. L'accompagnateur reçoit la personne, étudie la viabilité de sa demande, puis monte le dossier avant de le présenter aux banques. Un suivi personnalisé est ensuite assuré tout au long de l'emprunt.