La lecture à portée de main
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Publié par | stop-arnaques |
Publié le | 29 septembre 2011 |
Nombre de lectures | 114 |
Langue | Français |
Extrait
J'ai fait un pr�t pour l'achat d'un logement de 220.000 � le 25 juin 2000. Je n'ai pas assur� mon �poux malade. J'ai cotis� 17 mois, puis suis tomb�e malade. J'ai imm�diatement pr�venu l'assurance. Le 13 mai 1996, j'avais eu un accident du travail et une rechute en 1998. Ma rechute et ma mise en maladie n'ont pas �t� prises en compte, je ne l'ai appris qu'en juin 2001. L'assurance dit que j'ai menti alors que je l'ai inform�e de mon accident de travail. Aujourd'hui, je r�gle 600 � par mois � l'huissier. Est-ce possible que l'assurance prenne une partie � sa charge ?
L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire l�galement, cependant l'organisme pr�teur la demande pour s�curiser l'emprunt en cas de d�c�s, invalidit� ou arr�t de travail.
Bien qu'on l'accuse d'avoir menti sur son �tat de sant�, Roberte a les preuves de sa bonne foi. Elle doit les faire valoir aupr�s de son assureur, et aupr�s du tribunal en dernier recours.
L'assurance est g�n�ralement une condition n�cessaire � l'obtention d'un pr�t. Avant toute souscription, l'assur� doit communiquer � l'assureur des informations pour l'appr�ciation du risque pris en charge (articles L 113-2 et L 112-3 du Code des assurances), via un questionnaire sur son �tat de sant�, qu'il doit remplir avec la plus grande exactitude, car ses d�clarations l'engagent. S'il y a une fausse d�claration intentionnelle de la part de l'assur�, l'assureur est en droit d'invoquer la nullit� du contrat m�me si le risque omis ou d�natur� par l'assur� a �t� sans influence sur le sinistre (article L 113-8 du Code des assurances). Et en cas de sinistre, l'assureur ne prendrait pas en charge les �ch�ances de remboursement de pr�t.
L'omission ou la d�claration inexacte de la part de l'assur� dont la mauvaise foi n'est pas �tablie n'entra�ne pas la nullit� de l'assurance. Si elle est constat�e avant sinistre, l'assureur a le droit soit de maintenir le contrat, moyennant une augmentation de prime, soit de le r�silier 10 jours apr�s notification � l'assur� (article L 113-9 du Code des assurances).
Si la constatation a lieu apr�s sinistre, l'indemnit� est r�duite en proportion du taux des primes pay�es par rapport au taux des primes qui auraient �t� dues, si les risques avaient �t� exactement d�clar�s (article L 113-9 du Code des assurances). l Il est conseill� � Roberte de contacter le service des r�clamations de son assureur par lettre RAR indiquant son num�ro de dossier et la nature de son probl�me. Il faut ensuite qu'elle saisisse un m�diateur qui sera d�sign� par l'assureur par lettre.
Si aucun accord n'est trouv�, Roberte pourra contester le refus de la compagnie d'assurances aupr�s du tribunal de grande instance en invoquant qu'il n'y a eu aucune mauvaise foi de sa part puisqu'elle avait bien inform� l'assureur de son accident de travail lors de la souscription de l'assurance (en produisant le document de renseignements qu'elle avait rempli) et en prouvant que la non-prise en compte de sa rechute et de sa prise de maladie est due � une erreur de l'�ducation nationale (en produisant les historiques) et non pas une volont� de les dissimuler.
*Avocat au barreau de Paris
Article L 113-2 du Code des assurances L'assur� est oblig� : (...) 2� De r�pondre exactement aux questions pos�es par l'assureur, notamment dans le formulaire de d�claration du risque par lequel l'assureur l'interroge lors de la conclusion du contrat, sur les circonstances qui sont de nature � faire appr�cier par l'assureur les risques qu'il prend en charge ; 3� De d�clarer, en cours de contrat, les circonstances nouvelles qui ont pour cons�quence d'aggraver les risques (...). Article L 113-8 (...) Le contrat d'assurance est nul en cas de r�ticence ou de fausse d�claration intentionnelle de la part de l'assur�, quand cette r�ticence ou cette fausse d�claration change l'objet du risque ou en diminue l'opinion pour l'assureur, alors m�me que le risque omis ou d�natur� par l'assur� a �t� sans influence sur le sinistre (...). Article L 113-9 L'omission ou la d�claration inexacte de la part de l'assur� dont la mauvaise foi n'est pas �tablie n'entra�ne pas la nullit� de l'assurance. Si elle est constat�e avant tout sinistre, l'assureur a le droit soit de maintenir le contrat, moyennant une augmentation de prime accept�e par l'assur�, soit de r�silier le contrat 10 jours apr�s notification adress�e � l'assur� par lettre recommand�e, en restituant la portion de la prime pay�e pour le temps o� l'assurance ne court plus. Dans le cas o� la constatation n'a lieu qu'apr�s un sinistre, l'indemnit� est r�duite en proportion du taux des primes pay�es par rapport au taux des primes qui auraient �t� dues, si les risques avaient �t� compl�tement et exactement d�clar�s.