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Mai 2010
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N°196
er Photo de ‘’Sudipto Das’’, 1 prix du concours : « 2009 CGAP Microfinance Photography Contest » http://www.cgap.org/p/site/c/template.rc/1.26.13424/?cid=CGAP_PhotoContest2010EN_P_EXT
Edito Le 24 mai 2010, Al Amana Microfinance lance une nouvelle version de son site web. Un site complètement revu selon le nouveau concept de la marque et dont le design et l’habillage sont faits en respectant les nouvelles couleurs institutionnelles. La nouvelle version du site a été conçue après plusieurs mois travail, de web design, de développement et de tests. La conception du nouveau site, fait partie de la
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nouvelle stratégie de communication d’Al Amana qui a été mise en place en 2008-2009 et qui a pour objet d’asseoir une communication de proximité et interactive avec ses différents publics. Le nouveau site se veut à la fois institutionnel, donnant accès aux i n t e r n a u t e s a u x d i f f é r e n t e s informations concernant l’institution, son histoire, sa mission, ses valeurs, sa vision stratégique, son organisation et ses produits. Le site se veut aussi un espace interactif , dans la mesure où il o f f re p l u s i e u r s s e r v i c e s a u x internautes. De nouveaux outils ont
Echanges & partenariat Mission du CGAP
Finance Visite du MIX
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http://www.alamana.org/ été élaborés et prennent place dans cette nouvelle version: Une carte interactive du réseau qui permet de faire une recherche rapide d’un point de service Al Amana parmi les 435 répertoriés par ville et par localité. Le simulateur de crédit permet de simuler le montant, la durée et les échéances de son prêt. Dans une démarche d’écoute et d’amélioration continue des services, les internautes, clients actuels ou potentiels, peuvent également soumettre en ligne leurs remarques et suggestions.
www.alamana.org/amanews196fr.pdf
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Dans le cadre de la préparation de la publication du second volume de : “Finance au service de l’Afrique”, Al Amana a reçu le mardi 27 avril2010,des représentants de la Banque Africaine de Développement au nom de Mme. Thouraya Triki et M. Issa Faye. Ces derniers ont pris connaissance du secteur du microcrédit au Maroc, de son évolution et du positionnement d’Al Amana en tant qu’un des acteurs de référence aussi bien au Maroc que dans la zone MENA. Les représentants ont par ailleurs discuté et identifié les domaines de partenariats et d’échanges d’expérience et d’expertise entre le Maroc et l’Afrique au profit du développement de la finance en général et de la microfinance enAfrique.
Al Amana reçoit une délégation du partenariat au service de la finance en Afrique
chercheurs et praticiens de consulter le fonds documentaire en ligne. Le site prévoit d’autres nouveautés, le plus simple est de les d é c o u v r i r e n n av i g u a n t s u r http://www.alamana.org. Bientôt, le site sera décliné en d’autres langues, l’arabe et l’anglais , une mise à jour des informations plus fréquentes et de nouvelles fonctionnalités viendront enrichir son contenu. N o u s e s p é r o n s q u e v o u s apprécierez le nouveau site et que vous viendrez le visiter plus souvent.
consulter et de télécharger les rapports des études, d’activité, de rating et les rapports financiers d’AlAmana. Par ailleurs, le nouveau site met en avant le talent des entrepreneurs, clients d’Al Amana. Chaque mois, vous découvrirez un portrait d’un microentrepreneur qui retrace son parcours et ses ambitions. Le site propose par ailleurs à ses visiteurs des témoignages à travers la r u b r i q u e « I n t e r v i ew s » , o ù d’imminents experts, praticiens et opérateurs du secteur, expriment leurs avis autour d’une panoplie de thématiques liées à la microfinance. Le centre de documentation d’Al Amana est accessible via le site pour permettre aux étudiants,
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Lettre d'information mensuelle d'Al Amana
Le secteur financier en Afrique, demeure en deçà de son potentiel de croissance, le Partenariat « La Finance au Service de l’Afrique » a été créé dans l’ambition de promouvoir le secteur financier dans le continent africain et de coordonner les efforts déployés en la matière entre les gouvernements africains, le secteur privé ainsi que les partenaires de développement, pour exploiter pleinement les capacités du secteur financier et devenir un catalyseur du développement économique et un contributeur à la réduction de la pauvreté sur l’ensemble du continent. Le secrétariat du Partenariat de la Finance au Service de l’Afrique a son siège au sein de la Banque Africaine de Développement àTunis.
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Edito (Suite) Le site se donne aussi pour vocation d e c o m m u n i q u e r e n t o u t e transparence sur toute l’actualité et les événements qui ont marqué Al Amana ou son secteur. Une section «Actualités» sur la page d'accueil permet de lire les dernières nouvelles en provenance de l’équipe de rédaction et une revue de presse des actualités qui fait le tour des questions qui ont touché la finance ou la microfinance. Les lecteurs fidèles de la revue mensuelle Amanews peuvent la consulter et la télécharger en ligne, ils peuvent également s’abonner en ligne pour recevoir la lettre r é g u l i è r e m e n t . L a r u b r i q u e " P u b l i c a t i o n s " , d o n n e a u x internautes la possibilité de
Echanges & partenariat
Al Amana a reçu le lundi 26 avril2010,une délégation du CGAP* composée de Xavier Reil, Laurent Lhériau, Meritxell Martinez et Xavier Faz. L’objet de la mission étant de s’enquérir d’une part de la situation du microcrédit au Maroc et des actions entreprises pour assainir la situation, d’autre part prendre connaissance des évolutions que connait le Maroc en matière de mobile payment au lendemain du lancement des premiers services par des opérateurs téléphoniques et ceux en préparation de lancement par certaines banques ou institutions
Mission du CGAP
financières. L’équipe du CGAP a souhaité connaitre les perspectives de développement de tels services pour la clientèle du microcrédit et a échangé avec les responsables d’Al Amana de quelques expériences que le CGAP a accompagné dans d’autres pays.Lors de sa mission qui s’est déroulée au Maroc du 26 au 30 avril2010,l’équipe CGAP a rencontré différents responsables de la supervision bancaire, de la régulation des télécommunications, des éditeurs de solutions mobile payment et s’est entretenue avec des opérateurs télécommunications.
*le CGAP (Groupe consultatif d’assistance aux pauvres) soutient un programme de développement des nouvelles technologies au profit de la microfinance avec de la Fondation Bill et Melinda Gates. Le montant de cette initiative lancée en 2006, s’élève à 26 millions de dollars dont 24 proviennent d’un don de la Fondation Bill et Melinda Gates. La majeure partie sert à financer des expériences pilotes visant à étendre les services financiers basés sur les nouvelles technologies.
porté sur les aspects suivants : - La définition du périmètre du Mix ainsi que les principaux indicateurs du suivi de performances des IMFs ;
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- La recherche et l'exploitation des différentes données et rapports sur le site du MIX .
Lettre d'information mensuelle d'Al Amana
Réseau
Le comité réseau a tenu sa réunion mensuelle les 10, 11 et 12 mai2010au siège d’Al Amana. Ce comité, le premier après affectation des directeurs de succursales après leur période d’immersion, a été l’occasion de dresser le bilan des réalisations quantitatives et qualitatives du mois d’avril 2010 pour chaque succursale et de se pencher sur
International
ThSe MicArofinanNce NetABEL work of Arab Countries
enda inter-arabe appui aux microentrepreneurs
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Comité réseau
perspectives du mois de mai 2010. Le Directeur du Pôle Finance a présenté lors de ces réunions, la situation financière de l’institution arrêtée au 30 avril 2010 et appelé les directeurs de succursales à doubler d’efforts pour redresser la situation et assainir le ortefeuille à ris ue.
7ème édition de la Conférence Sanabel
Sanabel ,réseau de la microfinance des pays arabes,organisera sa 7ème conférence annuelle du 1 au 3 juin prochain à Damas, en Syrie sous le thème : « Croissance Responsable :Apprendre des tendances mondiales et des expériences régionales ».Durant ces trois jours, les participants auront l’occasion de partager les expériences individuelles par le biais de sessions, de mini-formations, et des ateliers conçus autour de quatre sections différentes, à savoir, «Gestion responsable des finances»,« Réceptivité à l'investissement » ,«Accroître la portée et maintenir la qualité » et « Habiliter les politiques et les régulations ».
ENDA inter-arabe fête son 20ème anniversaire
Enda-inter arabe a célébré ses vingt ans d’existence enTunisie. Cet anniversaire a été marqué par une série d’événements programmés sur deux jours les 13 et 14 mai.
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Lettre d'information mensuelle d'Al Amana
International
Chaque année, le CGAP lance le concours de la meilleure photo en microfinance à travers le monde. Ces photos reflètent la grande diversité du développement de la microfinance et de la microentreprise à travers le monde, en représentant une gamme de produits, d’institutions et de méthodologies. Les photos sont sélectionnées par un jury qui juge de leur originalité, leur qualité technique, leur
er 1 prix
Le deuxième lauréat du prix est "Iron Man" par Gautam Daw, Photographe amateur, photo prise dans le Vieux Delhi.
ème 3 prix
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«2009 CGAP Microfinance Photography Contest »
composition,leur impact général et leur mérite artistique. Sur les 1000 photographies présentées, c'est l’Asie du Sud qui a dominé les trois premières positions, alors que les photos d'Amérique latine ont été parmi les principales sélections finales des juges, ainsi que celles en provenance des Philippines.
Le 1er prix a été remporté par Sudipto Das de l'Inde, Photojournaliste au‘’Times of India’’.
ème 2 prix
Le troisième prix a été décerné à "The Transporter" par Mohammad Hasan Rakibul du Bangladesh.
Lettre d'information mensuelle d'Al Amana
Fatima LAAGID, Couturière
et mère de deux enfants scolarisés,est cliente d’Al Amana à l’agence (L2)Ghrablia à Salé.
Après l’obtention en 1986 d’un c e r t i f i c a t d e f o r m a t i o n professionnelle option couture, elle est recrutée en tant que stagiaire dans un atelier de conception puis dans une société d’équipement sportif à Témara. Après son mariage, elle décide de se consacrer à sa famille sans pour autant abandonner son talent dans l’art de la couture. Ainsi, elle a exercé dans le domaine de la conception de la literie, des nappes de tabl es et autres accessoi res d’intérieur. Sa volonté de partager sa passion l’a poussée à rejoindre une association à Salé comme animatrice d’atelier de décor de maison.Animée par la volonté de créer sa propre entreprise, Fatima s’est adressée le 12/02/2004 à l’agence L2 Ghrablia Salé d’Al Amana pour un prêt personnel garanti par son conjoint. Ce prêt lui a
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premières pour démarrer sa microentreprise (tissus et accessoires de couture). Grâce à sa bonne gestion, Fatima a pu décrocher des contrats avec une société leader dans le prêt-à-porter et dans la confection des blousons de travail ainsi qu’avec d’autres entreprises de la région de Rabat/Salé. Fatima arrive à honorer toutes les commandes avec l’aide d’une équipe d'une dizaine d'employées qu’elle emploie à plein temps et dont elle assure en permanence la formation. Fatima jouit d’une bonne réputation auprès de son agence et compte parmi ses meilleures clientes, en ce sens, elle n’a enregistré aucun retard de paiement pour les prêts successifs de 5000, de 10.000 et de 15.000 DH q u ’ e l l e a c o n t r a c t é s a u p r è s d’AlAmana. Soutenue par son mari, elle vise à développer et à étendre son activité
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gros clients. Pour ce faire, elle a eu recours pour la quatrième fois à Al Amana pour un nouveau crédit, plus substantiel que les précédents, d'un montant de 30.000 DH. Ce prêt, Fatima déclare vouloir l’utiliser pour l’acquisition d’un nouveau matériel et pour l’achat de la matière première pour augmenter sa capacité de production. Fatima loue les efforts consentis par Amana au soutien des jeunes prometteurs et aspire à conclure de nouveaux contrats à l’intérieur comme à l’extérieur du pays. Sa fierté réside dans le bonheur qu’elle procure à ces femmes qu’elle emploie au sein de son entreprise, qui arrivent ainsi à subvenir à leurs besoins et à ceux de leurs familles
Mohamed Meftah Chargé de communication
Lettre d'information mensuelle d'Al Amana
Vendredi 21 mai 2010,rubrique :les échos du jour,page 3 : AlAmana s’offre une cure online
Presse
Ce lundi 24 mai,Al Amana lancera la nouvelle version de son site web.Auprès de l’association, on souligne que ce relooking, aussi bien au niveau du fond que de la forme, s’inscrit dans le cadre de la nouvelle la stratégie de communication visant à se consolider les relations de proximité avec l’ensemble des publics intéressés par son activité et plus particulièrement les micro-entrepreneurs.
MAP (Agence MaghrebArabe Presse) AlAmana lance une nouvelle version de son site web http://www.map.ma/fr/sections/lire_aussi/al_amana_lance_une_n/view L ECONO TE LE PREMIER QUOTIDIEN ECONOMIQUE DU MAROC Mercredi 12 mai 2010,rubrique :économie,page 10 : Risque catastrophe:Le texte quitte les tiroirs · Il sera discuté ce jeudi en Conseil de gouvernement · Deux systèmes prévus: assurantiel et un fonds de solidarité pour les personnes non couvertes
Prêt depuis quatre ans, le projet de loi sur les risques catastrophe sort finalement des tiroirs. Le texte sera présenté au Conseil de gouvernement prévu jeudi 13 mai. Il instaure une obligation d’assurance contre les risques catastrophe aussi bien pour les entreprises que les particuliers. Pour autant, la partie ne risque pas d’être facile. Le texte ne manquera pas de soulever les débats une fois au Parlement. Mais l’obligation reste l’unique moyen d’en assurer une large couverture.
Mardi 11 mai 2010,rubrique :infos,page 1: Hanouty offre des produits BMCE Bank Low Income Banking:
Des magasins Hanouty portent l’enseigne BMCE Bank et offrent quelques services financiers de la banque. Cette sélection de magasins servira certainement de noyau au réseau Low Income Banking de la banque. LA IEco V Vendredi 7 mai 2010,rubrique :économie,page 24 : Ce que leur a apporté le microcrédit :les clients racontent
LaVie Eco est allée à la rencontre de quelques clients et a cité à la fin de l’article leurs parcours atypiques. - Démarrage d’une activité, reconversion, sauvetage de la faillite, amélioration des revenus : chacun a recouru au microcrédit pour une raison particulière - Si le système ne donne pas l’occasion de devenir riche,il permet à des familles de vivre dans la dignité - Tous n’en sont pas à leur premier prêt.
Lundi 19 avril 2010,rubrique :économie,page 7 : Efficacité énergétique,via la microfinance
Planet Finance vient d’annoncer le lancement du projet FREEME destiné à promouvoir l’efficacité énergétique et les énergies renouvelables, au Maroc et en Egypte, à travers la microfinance. Ce projet, est soutenu par l’UE et le Programme de financements du Fonds pour l’environnement mondial Maroc du Pnud pour une durée de trois ans. L’initiative mobilisera un budget total de 1,35 millions d’euros, et devrait bénéficier à 4.800 personnes dans les deux pays et sensibiliser près de 2.400 micro-entrepreneurs et ménages à faibles revenus.
Une information, une faute d'orthographe, une erreur à signaler? Ecrivez à amanews@alamana.org. avec votre information ou votre correction. Merci de votre fidélité à la revue.
185 91 63 138
72 2 703 1 367 22 380 68 1 118 22 5% 746 17 632
21 2 723 1 376 6 392 22 1 125 9 2% 217 17 850
473 477 228 203 204 35 35 421 2 353 931 857 266 300 4 931
422 1 941 994 178 295 350 852 106 26% 3 254 10 354,2
Encours Nombre de clients actifs Nombre de prêts actifs Dont femmes Prêts Solidaire urbain Prêts Solidaire rural Prêts à l'Entreprise Prêts au logement Clients servis durant l'exercice Portefeuille (PF) en cours PF Solidaire urbain PF Solidaire rural PF Prêts à l'Entreprise PF Prêts au logement Encours moyen /prêt (MAD)
* Les Nombres de clients et de prêts sont exprimés en milliers, les montants sont en millions de Dirhams, à l'exception de l'encours moyen des prêts. 1 Dollar US = 8,82 MAD, 1 Euro = 11,033 MAD.
Points de vente Points de vente Agences Antennes Bureaux de rattachement Véhicules guichets
Retards Actifs & Radiations Nbr Prêts en retard à 30 jrs PAR 30 J % PAR 30 J Nombre de prêts radiés capital radié Radiés / nbre Prêts Radiés / Montant en cours
399 404 165 73 71 205 55 21 2 843 313 280 1 690 560 7 028
401 407 166 76 75 201 55 72 2 835 329 298 1 651 558 6 961
161 62 59 122
367 1 362 4 1
162 63 59 123
161 64 59 124
439 174 259 6 34
Avril 10
Tableau de bord 2008 2009 Mars 10
20 100,80 3,73% 12 39,52 2,39% 1,46%
305 2 631 1 338 102 300 340 1 097 172 36% 3 053 16 887
386 2 327 1 166 143 330 367 995 143 30% 3 480 13 834
472 483 214 164 172 95 52 381 2 699 758 678 769 494 5 583
191 83 67 143
401 408 167 83 86 183 55 305 2 736 363 347 1 481 546 6 714
422 193 2,96 1,35
2 098 1 864 959 687 208 10 234 125 89 20
437 188 227 22 35
162 82 60 102
417 65 352 0 27
381 194 2,65 1,35
2 103 1 864 1 069 689 96 10 239 129 89 21
2 133 1 892 1 060 722 100 10 241 125 94 22
384 191 2,58 1,28
434 233 2,42 1,30
2 073 1 835 1 115 603 105 12 238 129 88 21
Productivité Prêts par agent de crédit actif Prêts par salarié Encours par agent de crédit Encours par salarié
Personnel Total Terrain Agent de Crédit Secrt de zone + Agent d'Appui Encadrement (CRS+Agent Encadrant) Conseillers d'Entreprises (PRONACE) Services Centraux Agents d'exécution Cadres moyens Cadres supérieurs
Répartition des prêts actifs par secteur Commerce Artisanat Services Agriculture
2005
Prêts déboursés Prêts déboursés durant la période Cumul historique des prêts dont Femmes Clients nouveaux de la période Clients anciens de la période Prêts soldés durant la période Cumul clients servis Clients non renouvelants durant la période % non renouvelants de la période Débours de la période Débours cumulés
1 1,23 0,16% 0,5 0,79 0,17% 0,10%
Production fin de période
2006
249 250 120 150 92 5 3 289 764 454 259 30 21 3 061
401 405 187 201 170 17 17 436 1 849 907 667 122 153 4 567
435 188 223 24 29
2007
22 119,13 4,35% 34 175,59 8,34% 6,42%
30 189,71 6,67%
27 168,82 5,95%
1 062 922 890 15 13 4 140 89 32 19
132 67 34 16
348 1 026 557 155 94 218 453 66 41% 1 618 3 976,0
280 235 0,86 0,72
1 845 1 651 1 149 447 37 18 194 121 55 18
2 373 2 109 1 307 678 109 15 264 172 76 16
2 7,92 0,43% 1 3,38 0,31% 0,18%
352 219 1,61 1,00
365 201 1,80 0,99
493 1 519 789 221 180 297 674 69 28% 3 124 7 100,3
7 24,89 1,06% 4 13,60 0,75% 0,58%
435 188 224 23 29
435 188 223 24 29