Techniques bancaires (extrait)

Description

L’article L. 511-1 définit les établissements de crédit comme des « personnes morales dont l’activité consiste, pour leur propre compte et à titre de profession habituelle, à recevoir des fonds remboursables du public mentionnés à l’article L. 312-2 et à octroyer des crédits mentionnés à l’article L. 313-1 ».

Informations

• Publié par: Droit-bancaire
• Publié le: 22 novembre 2017
• Nombre de lectures: 74
• Langue: Français

Extrait

Philippe Monnier Sandrine Mahier-Lerançois

Techniques bancaires

> L’environnement bancaire > Produits d’épargne > Marchés inanciers > Fiscalité > Crédits

2015/2016

e 6 édition

Compléments en ligne

Comment utîlîser les compléments en lîgne de ce lîvre ? 1. Téléchargez un lecteur de QR code gratuît et photographîez le QR Code avec votre mobîle 2. Ou allez dîrectement sur http://monnîer-iches-cours.net23.net 3. Téléchargez mîses à jour et contenus complémentaîres

© Dunod, 2015

5 rue Laromîguîère, 75005 Parîs www.dunod.com

ISBN 978-2-10-072606-6

1

2

3

4

Table des matières

L’ENVIRONNEMENT BANCAIRE

L’organisation du système bancaire 1 Les diférentes catégories d’établissements 2 La réglementation bancaire 3 Les ichiers de la Banque de France

La mercatique bancaire 1 L’évolution de la mercatique bancaire 2 Les déis de la mercatique bancaire 3 La clé de voûte de la mercatique bancaire : l’activité de conseil 4 La mise en œuvre d’une politique mercatique 5 Un zoom sur le plan de marchéage (marketing mixen anglais) 6 Les limites de la mercatique bancaire Applications

La segmentation des clientèles 1 Critères usuels de segmentation Application

La connaissance du client bancaire 1 Les comportements du client particulier 2 Les grandes tendances de comportement du client bancaire Applications

2 2 4 7

10 10 11

13 13

13 14 15

16 16 17

19 19

20 21

iii

iv

Table des matières

5

6

7

8

9

Le cycle de vie du client 1 La notion de cycle de vie en mercatique 2 La notion de cycle de vie en mercatique bancaire Application

L’analyse externe de l’agence 1 Les objectis de l’analyse externe 2 L’étude de marché 3 Zoom sur la zone de chalandise Application

L’analyse interne de l’agence 1 L’étude de la clientèle de l’agence 2 L’étude du porteeuille de l’agence 3 L’analyse du tableau de bord de l’agence 4 L’organisation de l’agence et ses moyens 5 L’étude des orces et des aiblesses de l’agence Application

La rentabilité de l’agence et du porteeuille 1 Présentation de l’activité d’une banque 2 Le produit net bancaire 3 Le coeficient d’exploitation 4 D’autres indicateurs de rentabilité bancaire 5 L’exploitation des résultats de rentabilité par le chargé de clientèle Applications

Un zoom sur la négociation bancaire

1 La relation banque-client : une relation multicanal 2 Les attentes du client lors d’un entretien avec son banquier 3 La nécessité de suivre une méthode de vente 4 Les étapes de l’entretien de vente 5 La réussite de l’entrée en relation

24 24 24 25

27 27 27 28 29

30 30 30 31 31 31 32

35 35 36 37 38

38 39

40 40

40 41 41 41

6 La prise en compte de l’autre 7 Des astuces pour mieux vendre 8 Les devoirs du banquier dans le cadre de sa déontologie Applications – Entraînement à la certiication proessionnelle

LE COMPTE ET LES MOYENS (SERVICES) DE PAIEMENT

10 Le compte bancaire et son ouverture 1 Le droit au compte 2 Le service de base bancaire 3 L’inclusion bancaire 4 Le compte Nickel : le compte bancaire chez le buraliste 5 Typologie des comptes 6 Les modalités pratiques d’une ouverture de compte 7 Le onctionnement du compte : la convention de compte 8 La procuration 9 Les comptes bancaires inactis 10  Précisions juridiques Applications

11 L’entretien en ace à ace 1 La préparation de l’entretien de vente 2 L’accueil 3 La découverte 4 La concrétisation de l’ouverture du compte 5 L’argumentation 6 La proposition de l’ofre 7 La recommandation 8 La prise de congé 9 Le suivi de la démarche commerciale Application

Table des matières

42 42

43 43

48 48 49 50 51 51 52 53 55 55 55 58

59 59 60 60 63 63 64 64 65 65 66

v

vi

Table des matières

12 Les incidents de onctionnement 1 L’avis à tiers détenteur (ATD) 2 La saisie attribution 3 Zoom sur le blanchiment Applications

13 Les agios et autres rais bancaires 1 Le calcul des agios 2 Les autres rais bancaires 3 Frais bancaires et réglementation Applications

14 Les services associés au compte 1 Les services traditionnels 2 Les autres services associés au compte 3 Le développement des services extrabancaires Applications

15 Le chèque 1 La orme 2 Les mentions obligatoires 3 Les autres caractéristiques d’un chèque 4 Typologie des chèques 5 Le paiement d’un chèque 6 La responsabilité du banquier Application

16 Les cartes bancaires 1 Typologie des cartes bancaires 2 Incidents liés à l’utilisation d’une carte bancaire 3 Les cartes bancaires à l’heure de l’espace de paiement unique européen (SEPA) Applications

68 68 69 70 71

73 73 75 75 77

81 81 82 83 83

85 85 85 86 86 87 92 92

93 93 95

96 97

17 La vente de cartes bancaires : la montée en gamme 1 L’argumentation pour vendre une carte de prestige (visa premier ou gold mastercard) à un client particulier 2 Les opportunités de vente d’une carte prestige Application

18 Les autres services de paiement 1 Le nouveau cadre juridique des services de paiement 2 Zoom sur le prélèvement SEPA Application

19 La clôture du compte 1 Clôture à l’initiative de la banque 2 Clôture à l’initiative du client 3 Le décès du client 4 Clôture ou transert ? Applications – Entraînement à la certiication proessionnelle

LA FISCALITÉ DU PARTICULIER

20 Le système iscal rançais 1 Typologie des impôts 2 Les principes iscaux et les sources du droit iscal 3 Les prélèvements sociaux 4 Un système iscal complexe

21 Les revenus catégoriels et le calcul de l’impôt sur les revenus 1 Typologie des revenus 2 Les étapes du calcul de l’impôt (IR) 3 Les principales charges déductibles 4 Les principales réductions d’impôt 5 Les crédits d’impôt 6 Les particularités les plus réquentes Application

Table des matières

98

98 100 100

102 103 104 105

106 106 106 108 108 109

112 112 112 113 114

115 115 117 119 119 120 120 122

vii

viii

Table des matières

22 Les revenus onciers et les plus-values immobilières 1 Les revenus onciers 2 Les plus-values immobilières Applications

23 Les revenus de capitaux mobiliers et les plus-values de cessions de valeurs mobilières 1 Les revenus de capitaux mobiliers (RCM) 2 Les plus-values de cessions de valeurs mobilières 3 Schéma synthétique du calcul de l’impôt sur le revenu Applications

24 L’impôt de solidarité sur la ortune (ISF) 1 Détermination de l’acti net 2 Calcul de l’impôt : les diférentes étapes 3 Comment réduire son ISF ? Application

25 Les successions et donations 1 Les donations 2 Les successions 3 Le calcul des droits 4 Exemples de calculs 5 Régimes matrimoniaux et notion de bien propre Application

26 Les produits de déiscalisation 1 Les principaux dispositis de déiscalisation dans l’immobilier 2 Les autres dispositis : les investissements dans les entreprises 3 Les mesures en aveur de la amille et de la résidence principale Applications – Entraînement à la certiication proessionnelle

124 124 126 129

131 131 132 134 135

137 137 138 139 139

141 141 142 143 146 146 147

149

149

151

152 152

L’ÉPARGNE BANCAIRE ET FINANCIÈRE

27 Éléments de mathématiques inancières 1 Intérêts simples et intérêts composés 2 Cas particuliers 3 Taux proportionnel et taux équivalent 4 Valeur acquise et valeur actuelle d’une suite d’annuité, taux proportionnel ; taux équivalent Applications

28 L’épargne bancaire 1 Particularités des principaux produits d’épargne à vue 2 Points communs aux principaux produits d’épargne à vue 3 La ixation des taux d’intérêt des produits d’épargne réglementée 4 La iscalité des livrets dʼépargne bancaire soumis à l’IR et aux PS 5 L’or d’investissement Application

29 Les produits d’épargne à terme 1 Les principaux produits à terme 2 Les autres produits Applications

30 L’épargne logement 1 Le plan d’épargne logement ouvert avant er le 1 mars 2011 2 Le plan d’épargne logement souscrit après er le 1 mars 2011 : les nouvelles règles en vigueur 3 Le compte épargne logement 4 Est-il toujours judicieux d’emprunter avec l’épargne logement ? Application

31 L’assurance-vie 1 La souscription du contrat

Table des matières

156 156 156 157

158 159

161 162 163

164 164 165 166

168 168 169 170

173

173

177 178

179 180

182 182

ix

x

Table des matières

2 Fiscalité de l’assurance-vie 3 Les prélèvements sociaux sur les contrats d’assurance-vie 4 La lutte contre le blanchiment des capitaux et le inancement du terrorisme en assurance-vie Applications

32 La vente de l’assurance-vie 1 Les enjeux de la vente de l’assurance-vie pour la banque 2 Le contact de la clientèle à rencontrer pour proposer le produit 3 L’entretien en ace à ace avec le client Application

33 Le plan d’épargne retraite populaire (PERP) 1 Les diférents types de contrats 2 Le PERP : un produit encadré 3 Caractéristiques du PERP 4 Fiscalité et PERP 5 La rente viagère Applications

34 Comment augmenter la collecte d’épargne du réseau ? 1 L’organisation du conseiller 2 La mise en œuvre d’actions commerciales 3 Le recours à l’agence en ligne ou plateorme téléphonique 4 La gestion des appels 5 Des astuces pour un bon phoning Applications – Entraînement à la certiication proessionnelle

LES CRÉDITS

35 Les crédits de trésorerie et les crédits à la consommation 1 Les crédits de trésorerie 2 Les crédits à la consommation

186 190

191 192

195 195

196 197 200

202 202 202 203 203 206 208

209 209 210 211 212 215 215

220 220 220

3 Zoom sur le prêt étudiant 4 Zoom sur le crédit renouvelable 5 Le cadre juridique des crédits à la consommation Applications

36 La vente de crédits à court terme 1 Sélection du crédit à court terme adapté au client 2 Présentation des arguments de vente de crédits à court terme 3 Zoom sur la vente de l’autorisation de découvert Application

37 Les crédits immobiliers et la gestion du risque 1 Typologie des crédits immobiliers 2 Les étapes de mise en place d’un crédit 3 Le cadre juridique des prêts immobiliers Application

38 La vente d’un crédit immobilier

Application

39 Les prêts aidés 1 Le prêt à taux zéro 2 Les prêts conventionnés 3 Le prêt à l’accession sociale Application

40 Le coût d’un crédit 1 Le tableau d’amortissement 2 Le remboursement par amortissement constant 3 Le remboursement par annuité constante 4 Les taux 5 L’assurance-décès invalidité 6 Les autres rais 7 Le cautionnement mutuel Applications

Table des matières

221 221 223 225

227 227 228 229 229

231 231 232 235 235

237

239

240 240 243 244 245

247 247 247 248 249 251 252 253 254

xi