BCE - communiqué de presse du 5 mars 2013 - Taux d'intérêt des IFM de la zone euro - Janvier 2013
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BCE - communiqué de presse du 5 mars 2013 - Taux d'intérêt des IFM de la zone euro - Janvier 2013
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| Publié le | 11 mars 2013 |
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BANQUE CENTRALE EUROPÉENNE COMMUNIQUÉ DE PRESSE
Paris, le 5 mars 2013
TAUX D’INTÉRÊT DES IFM DE LA ZONE EURO : J ANVIER 2013 En janvier 2013, le taux d’intérêt composite appliqué aux prêts consentis aux sociétés non financières de la zone euro est resté globalement inchangé, alors qu’il a augmenté pour les dépôts. Sur le même mois, le taux d’intérêt composite appliqué aux prêts aux ménages a augmenté, tandis qu’il a diminué pour les dépôts de ces agents.
Principaux taux d’intérêt des IFM sur les contrats nouveaux de prêt et de dépôt concernant les sociétés non financières : En janvier 2013, le coût des nouveaux emprunts contractés par les sociétés non financières a affiché des évolutions contrastées, tant pour les prêts de faible montant que pour les prêts d’un montant supérieur à un million d’euros. Par exemple, le taux d’intérêt appliqué aux nouveaux prêts d’un montant supérieur à un million d’euros assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois a fléchi de 8 points de base par rapport au mois précédent, s’établissant à 2,09 %. Cette variation en glissement mensuel a résulté de l’effet taux d’intérêt. Le taux correspondant appliqué aux nouveaux prêts de même montant dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans est resté pratiquement stable à 3,02 %. En ce qui concerne les nouveaux prêts d’un montant inférieur ou égal à 250 000 euros, assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois, le taux moyen pratiqué a progressé de 6 points de base, s’établissant à 4,68 %. Cette augmentation en glissement mensuel a résulté de l’effet taux d’intérêt. S’agissant des nouveaux contrats de dépôt, le taux d’intérêt appliqué aux dépôts des sociétés non financières d'une durée inférieure ou égale à un an a augmenté de 3 points de base, pour ressortir à 1,12 % en janvier 2013 après 1,09 % en décembre 2012.
Sociétés non financières
Taux d’intérêt des IFM Volumes de contrats nouveaux (en points de pourcentage, sauf indication (en milliards d’euros ; données contraire) brutes) Dont : Effet Jan. Variation Effet taux pondérati Jan. Déc. Jan. 2013 mensuelle d’intérêt on 2013 2012 2012 Prêts d’un montant supérieur à un million d’euros à taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois 2,09% -0,08 -0,09 0,00 129,81 140,84 128,96 Prêts d’un montant supérieur à un million d’euros dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans 3,02% +0,01 -0,04 +0,05 3,00 5,64 3,15 Prêts d’un montant inférieur ou égal à 250 000 euros à taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois 4,68% +0,06 +0,08 -0,02 17,05 17,77 18,06 Dépôts à terme d’une durée inférieure ou égale à un an 1,12% +0,03 +0,08 -0,06 116,17 121,19 163,87 Principaux taux d’intérêt des IFM sur les contrats nouveaux de prêts aux entrepreneurs individuels et aux sociétés de personnes : Le taux d’intérêt des nouveaux prêts accordés aux entrepreneurs individuels et aux sociétés de personnes, assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an, a augmenté de 4 points de base, pour s’établir à 3,19 %. Cette hausse est imputable à l’effet taux d’intérêt.
Entreprises individuelles et sociétés de personnes
Taux d’intérêt des IFM Volumes de contrats nouveaux (en points de pourcentage, sauf indication (en milliards d’euros ; données contraire) brutes) Dont : Effet Jan. Variation Effet taux pondérati Jan. Déc. Jan. 2013 mensuelle d’intérêt on 2013 2012 2012 Prêts assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an 3,19% +0,04 +0,13 -0,09 5,57 5,58 5,06 Principaux taux d’intérêt des IFM sur les contrats nouveaux de prêt et de dépôt concernant les ménages : En janvier 2013, le taux d’intérêt des nouveaux prêts à la consommation accordés aux ménages, assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an, a augmenté de 41 points de base, passant à 5,73 %. Cette évolution a résulté de l’effet taux d’intérêt, qui l’a emporté sur l’effet pondération correspondant. Sur la même période, le coût des nouveaux emprunts souscrits par les ménages au titre des prêts au logement a affiché des évolutions contrastées. Le taux d’intérêt des prêts au logement assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an est demeuré inchangé, à 2,86 %. En outre, le taux d’intérêt des prêts dont la
période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans a fléchi de 10 points de base pour s’établir à 3,35 % en janvier 2013. Les taux convenus sur les nouveaux dépôts des ménages se sont inscrits en baisse. Le taux d’intérêt appliqué aux dépôts à terme d’une durée inférieure ou égale à un an a diminué de 13 points de base pour ressortir à 2,60 %. Enfin, le taux d’intérêt appliqué aux dépôts remboursables avec un préavis de trois mois a diminué de 6 points de base pour s'établir à 1,53 % en janvier 2013.
Ménages
Taux d’intérêt des IFM Volumes de contrats nouveaux (en points de pourcentage, sauf indication (en milliards d’euros ; données contraire) brutes) Dont : Effet Jan. Variation Effet taux pondérati Jan. Déc. Jan. 2013 mensuelle d’intérêt on 2013 2012 2012
Prêts à la consommation assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an 5,73% +0,41 +0,52 -0,11 2,97 2,91 3,32 Prêts au logement assortis d’un taux variable et dont la pé iode de fixation initiale du taux est inférieure ou r -égale à un an 2,86% 0 +0,01 0,01 12,14 14,89 11,64 Prêts au logement dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans 3,35% -0,10 -0,03 0,07 13,89 14,25 15,44 -Dépôts à terme d’une durée inférieure ou égale à un an 2,60% -0,13 -0,18 +0,04 97,60 86,40 124,00 Dépôts remboursables avec un préavis inférieur ou égal à trois mois* 1,53% -0,06 -0,07 0,00 2 039,65 2 019,62 1 922,79 *Pour cette catégorie d’instrument, le concept de contrat nouveau est étendu à l’ensemble des encours et n’est donc pas comparable au volume de contrats nouveaux des autres catégories ; les ménages et les sociétés non financières sont regroupés et classés dans le secteur des ménages. Les données relatives aux volumes proviennent des statistiques de bilan des IFM de la BCE.
Notes: Le premier paragraphe de ce communiqué de presse est fondé sur la moyenne arithmétique des taux d’intérêt des IFM, pondérée par les volumes des contrats nouveaux, pour les quatre catégories suivantes : prêts et dépôts concernant les ménages et prêts et dépôts concernant les sociétés non financières. La suite du communiqué de presse présente des informations statistiques provenant d’un sous-ensemble des statistiques disponibles sur les taux d’intérêt des IFM. La série complète des statistiques peut être téléchargée à partir de la section MFI interest rates (Taux d’intérêt des IFM) de la partie Money, banking and financial markets (Marchés monétaire, bancaire et financier) sur la page Statistical Data Warehouse (SDW) ( Entrepôt de données statistiques ) de la BCE à l’adresse suivante : http://sdw.ecb.europa.eu/ . De plus amples informations relatives aux statistiques de taux d’intérêt des IFM, y compris le calendrier des publications, sont disponibles dans la partie Bank interest rates (Taux d’intérêt bancaires) de la page Monetary and financial statistics (Statistiques monétaires et financières) du site internet de la BCE http://www.ecb.europa.eu/stats ). Dans le présent communiqué de presse, les prêts sont classés sur la base de leur période de fixation initiale du taux, c’est-à-dire la période prédéterminée à l’entrée en vigueur du contrat, durant laquelle le taux d’intérêt ne peut être modifié. Le taux variable correspond au taux d’intérêt qui peut faire l’objet de révisions permanentes ou à la discrétion des IFM. Pour les statistiques de taux d’intérêt des IFM, on entend par « contrat nouveau » tout nouvel accord conclu entre le client et l’IFM, tandis que par « encours » on désigne l’ensemble des dépôts et des prêts recensés à un instant donné. Les taux d’intérêt appliqués aux contrats nouveaux sont pondérés sur la base des montants des différents contrats, d’abord par les déclarants puis lors du calcul des moyennes nationales et de la zone euro. Ainsi, outre des modifications des taux d’intérêt effectifs, les variations des taux d’intérêt moyens de la zone euro appliqués aux contrats nouveaux peuvent également résulter de modifications dans la pondération des différents pays au sein des catégories d’instruments concernées. « L’effet taux d’intérêt » et « l’effet pondération » présentés dans ce communiqué proviennent de l’indice Bennet, qui permet de distinguer les évolutions mensuelles des taux de l’ensemble de la zone euro résultant de modifications des taux de chaque pays (« l’effet taux d’intérêt ») des évolutions liées aux modifications des pondérations des contributions des différents pays de la zone euro (« l’effet pondération »). Outre les statistiques mensuelles relatives aux taux d’intérêt des IFM de la zone euro en janvier 2013, le présent communiqué de presse contient des révisions mineures des données relatives aux périodes antérieures. Sauf indication contraire, les séries statistiques relatives à la zone euro recouvrent les États membres de l’UE ayant adopté l’euro avant la période à laquelle elles se rapportent. Ainsi, les statistiques incluent la Grèce à compter de janvier 2001, la Slovénie à compter de janvier 2007, Chypre et Malte à compter de janvier 2008, la Slovaquie à compter de janvier 2009 et l’Estonie à compter de janvier 2011.
Banque de France Direction de la Communication Service de Presse 9 rue du Colonel Driant 75049 PARIS CEDEX 01 Tél. : 01 42 92 39 00 Télécopie : 01 42 60 36 82
Internet : http://www.banque-france.fr
3,19 3,98 4,40 4,00 3,91 3,87 4,05
2,39
2,58 3,44 3,56
2,54 3,42 3,54
2,52 3,07 3,46
3,29 4,01 4,47 3,85 4,00 3,84 4,17
2,84 3,43 3,06 3,09 3,37 3,57
4,20 4,57 4,21
4,28 4,59 4,25
2,65 3,60 3,71
2,50
3,22 3,76 3,36 3,89 3,77 3,64
3,04 3,70 3,06 3,45 2,70 3,80
4,38 4,56 4,20
3,45 3,90 4,54 3,73 3,91 3,87 4,24
2,66
3,03 3,65 4,16 3,93 3,76 3,75 3,79
2,40 3,39 3,33
4,12 4,34 3,88
2,65 3,31 3,62 3,13 3,19 3,50
2,56 3,30 3,28
4,08 4,44 4,00
3,05 3,20 3,44 3,03 3,34 3,22
2,44
2,37
3,11 3,75 3,41 3,48 3,60 3,51
3,11 3,57 4,30 3,90 3,86 3,87 4,07
3,07 3,71 4,30 3,92 3,82 3,77 3,95
4,19 4,48 4,21
4,14 4,48 4,09
2,78 3,52 3,43 3,40 3,51 3,59
2,39
3,93 4,06 3,58
2,47 2,91 3,30 3,00 2,93 3,20
2,12
2,85 3,20 3,85 3,76 3,25 3,21 3,63
2,21 2,86 3,01
3,87 4,10 3,64
2,38 2,57 2,92 2,73 2,95 3,06
2,15
2,87 3,33 3,66 3,67 3,31 3,38 3,54
2,16 3,14 3,09
3,94 4,15 3,63
2,48 2,96 3,08 3,21 3,16 3,01
2,05
2,86 3,31 3,97 3,66 3,36 3,35 3,55
2,99 3,52 4,29 3,98 3,61 3,58 3,84
2,23
2,09
2,73 3,00 3,67 3,57 3,15 3,03 3,43
3,80 3,87 3,39
2,38 2,88 3,31 4,29 2,91 3,02
2,28 3,04 2,90
2,20 3,85 2,95
2,52 2,79 2,84 3,32 2,79 3,01
3,79 3,94 3,40
2,84 3,21 3,53 3,37 3,33 3,15 3,34
2,17
3,90 4,04 3,49
2,18 3,54 2,91
2,11
2,39 2,68 3,76 3,26 2,90 2,91
2,22 3,15 3,04
2,86 3,29 3,82 3,57 3,37 3,18 3,38
4,25
4,81 5,01 5,17 4,66 5,00 4,63 4,32
4,22
4,46 11,86
4,82 4,86 5,11 4,60 4,84 4,49 4,20
4,42 12,16
4,19
4,96 4,65 5,09 4,61 4,85 4,57 4,39
4,63 11,21
4,93 4,90 5,35 4,78 5,04 4,40 4,33
4,86 5,04 5,25 4,74 5,02 4,65 4,41
4,45
4,41
4,58 11,50
4,60 12,60
4,39
3,96
4,18 11,88
4,69 4,56 4,75 4,26 4,45 3,88 3,93
3,96
4,21 11,97
4,74 4,49 4,89 4,29 4,31 3,79 3,94
3,94
4,17 12,00
4,39 12,08
4,81 4,84 5,03 4,58 4,76 4,41 4,16
4,86 4,75 5,17 4,58 4,56 4,13 4,12
4,29 11,89
4,07
3,98
4,20 11,83
4,84 4,60 4,95 4,31 4,50 3,92 3,88
4,62 4,41 4,54 4,24 4,24 3,68 3,51
4,18 12,01
3,94
4,65 4,56 4,82 4,16 4,31 3,79 3,78
4,68 4,32 4,71 4,03 4,15 3,62 3,68
4,21 11,60
3,97
Tableau 1 Taux d'intérêt appliqués par les IFM aux prêts nouveaux en euros consentis aux sociétés non financières de la zone euro (en pourcentage annuel ; taux moyen sur la période ; contrats nouveaux) 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 Janv. Fév. Mars Avril Mai Juin Juil. Août Sept. Oct. Nov. Déc. Prêts aux sociétés non financières
2,80 3,16 2,97
Source : BCE, statistiques relatives aux taux d'intérêt des IFM 1) Pour cette catégorie d'instruments, les contrats nouveaux coïncident avec les encours. Taux en fin de période. 2) Les données à compter de juin 2010 peuvent ne pas être entièrement comparables aux données antérieures en raison des changements de méthodologie résultant de la mise en application : a) du règlement BCE/2008/32 et b) du règlement BCE/2009/7 modifiant le règlement BCE/2001/18. 3) Hors crédits renouvelables et découverts, facilités de remboursement différé et prorogations de créances sur cartes de crédit
Crédits renouvelables et découverts, facilités de remboursement différé et ) 2) prorogations de créances sur cartes de crédit 1 1 Crédits renouvelables et découverts ) Prorogations de créances sur cartes de crédit 1 ) Montant inférieur ou égal à 250 000 euros 3) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant supérieur à 250 000 euros et inférieur ou égal à un million d'euros 3) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant supérieur à un million d'euros 3) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant inférieur ou égal à un million d'euro s 3) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Montant supérieur à un million d'euros 3) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans
2013 Jan.
694,72 695,01 0,35
18,06 3,88 6,60 1,54 1,63 1,45 1,08
684,11 690,74 0,35
17,82 3,91 6,53 1,48 1,56 1,24 0,53
681,32 678,56 0,38
18,95 4,72 7,48 1,87 1,83 1,41 0,64
690,81 692,80 0,33
18,23 4,04 6,87 1,64 1,65 1,30 0,49
685,50 686,16 0,32
18,72 4,67 7,10 1,57 1,61 1,14 0,50
684,85 694,09 679,18 672,70 674,21 680,13 689,47 696,63 683,71 680,12 678,54 685,39 0,32 0,31 0,31 0,31 0,30 0,31
17,94 19,03 15,00 17,07 18,71 17,12 4,87 4,77 3,20 3,48 4,14 4,20 7,29 7,39 5,05 5,91 7,11 6,19 1,70 1,67 1,33 1,30 1,59 1,64 1,80 1,78 1,29 1,30 1,61 1,50 1,36 1,44 1,05 1,01 1,23 1,05 0,60 0,74 0,49 0,59 0,61 0,55
668,91 673,32 679,03 685,29 0,32 0,32
17,77 17,05 4,82 3,89 6,59 6,50 1,62 1,57 1,63 1,51 1,27 1,12 0,70 0,51
Tableau 2 Volumes des prêts nouveaux en euros consentis aux sociétés non financières de la zone euro (montants en milliards d'euros ; données brutes ; contrats nouveaux) 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2013 Janv. Fév. Mars Avril Mai Juin Juil. Août Sept. Oct. Nov. Déc. Jan. Prêts aux sociétés non financières Crédits renouvelables et découverts, facilités de remboursement différé et 1) 2) prorogations de créances sur cartes de crédit Crédits renouvelables et découverts 1 ) Prorogations de créances sur cartes de crédit 1 ) Montant inférieur ou égal à 250 000 euros 3) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant supérieur à 250 000 euros et inférieur ou égal à un million d'euros 3) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant supérieur à un million d'euros 3) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant inférieur ou égal à un million d'euros 3) Taux variable et période de fixation initiale inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Montant supérieur à un million d'euros 3) Taux variable et période de fixation initiale inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans
18,62 5,90 5,01 0,80 0,75 1,48 1,86
128,96 43,40 20,46 5,66 1,97 9,65 3,15
48,28 4,71 5,86
149,43 7,63 12,81
17,57 5,30 3,97 0,72 0,63 1,19 1,08
126,26 38,26 16,81 2,76 2,22 3,41 2,68
45,89 4,38 4,05
143,06 4,98 6,09
19,39 6,31 4,90 0,78 0,82 1,42 1,21
143,05 46,17 19,94 3,76 2,05 4,45 3,68
50,72 5,26 4,67
162,99 5,80 8,13
19,36 6,61 5,20 0,66 0,72 1,24 0,91
136,52 48,83 21,54 2,32 2,13 4,21 2,65
49,66 4,66 3,95
158,06 4,43 6,85
18,82 6,05 4,43 0,60 0,74 1,21 0,93
133,16 45,28 23,34 2,34 2,03 3,50 3,03
49,06 4,50 3,79
156,50 4,37 6,54
19,53 19,99 17,14 18,28 19,93 17,68 7,19 7,34 5,06 6,03 6,72 5,77 4,96 5,58 3,44 4,46 5,42 4,07 0,61 0,63 0,47 0,53 0,61 0,55 0,75 0,85 0,57 0,61 0,75 0,60 1,51 1,68 1,29 1,27 1,43 1,18 1,21 1,20 0,88 0,96 1,03 1,03
149,80 148,98 120,09 127,19 141,77 118,76 55,91 53,63 35,65 42,05 46,80 35,65 27,75 27,29 16,00 22,67 20,52 18,21 3,58 3,15 1,61 2,51 2,25 2,78 2,32 2,65 1,39 1,30 2,10 2,21 4,47 5,71 3,63 2,90 4,46 3,43 5,34 4,70 3,42 3,58 3,04 3,94
49,73 51,99 40,64 45,73 51,16 45,07 4,85 4,90 3,65 3,73 4,53 4,27 4,68 5,05 3,72 3,84 4,30 3,82
177,55 176,27 136,09 149,86 162,29 136,96 5,68 5,80 3,00 3,80 4,35 4,99 9,81 10,41 7,05 6,47 7,50 7,37
19,16 19,04 7,47 6,36 5,32 5,15 1,00 0,60 0,84 0,79 1,31 1,24 1,32 0,83
140,84 129,81 56,65 47,26 28,78 21,93 5,38 2,00 3,99 2,49 5,74 4,62 5,64 3,00
48,84 47,74 5,06 4,45 4,60 3,70
169,62 151,73 9,37 4,50 11,37 7,62
Source : BCE, statistiques relatives aux taux d'intérêt des IFM 1) Pour cette catégorie d'instruments, les contrats nouveaux coïncident avec les encours. Données de fin de période. Ces catégories ne sont pas entièrement comparables car les données sont collectées en vertu de réglementations différentes. 2) Les données à compter de juin 2010 peuvent ne pas être entièrement comparables aux données antérieures en raison des changements de méthodologie résultant de la mise en application : a) du règlement BCE/2008/32 et b) du règlement BCE/2009/7 modifiant le règlement BCE/2001/18. 3) Hors crédits renouvelables et découverts, facilités de remboursement différé et prorogations de créances sur cartes de crédit
35,47 32,20 41,12 16,88 12,19 16,32 6,74 4,68 6,74 1,87 1,55 1,40 0,63 1,26 0,81 1,17 1,21 1,48 1,22 1,01 1,39
40,19 18,21 7,05 1,08 0,84 1,40 1,08
Source : BCE, statistiques relatives aux taux d'intérêt des IFM 1) Hors crédits renouvelables et découverts, facilités de remboursement différé et prorogations de créances sur cartes de crédit
7,20 6,67 7,50 2,54 2,33 2,73 1,89 1,58 1,91 0,53 0,48 0,49 0,34 0,29 0,35 0,74 0,56 0,64 1,33 0,72 0,67
3,92 3,79 4,05 1,45 1,39 1,64 2,14 2,03 2,33 0,45 0,41 0,48 0,63 0,60 0,68 0,83 0,68 0,76 0,80 0,35 0,44
4,08 1,57 2,24 0,43 0,63 0,69 0,32
7,68 3,11 1,98 0,36 0,30 0,55 0,50
2,76 2,47 2,32 3,15 3,10 2,90 3,91 3,92 3,59 3,37 3,75 3,68 3,83 4,21 3,20 3,41 3,86 3,40 3,84 3,69 3,66 Volumes d'activité des IFM
7,45 2,70 1,55 0,34 0,33 0,56 0,50
4,15 1,58 2,11 0,41 0,56 0,57 0,31
2,31 2,76 3,47 3,51 3,86 3,43 3,70
35,54 14,90 6,08 0,97 0,62 1,24 1,09
4,15 4,15 1,78 1,66 2,22 2,29 0,44 0,44 0,67 0,66 0,71 0,80 0,40 0,47
7,95 7,65 3,33 3,28 1,92 2,11 0,32 0,36 0,35 0,39 0,71 0,81 0,69 0,68
2,23 2,68 3,86 3,53 3,88 3,51 3,62
2,22 2,16 2,74 2,66 3,34 3,39 3,92 3,50 2,81 3,07 3,29 3,16 3,37 3,73
6,96 2,71 1,64 0,27 0,27 0,46 0,55
3,92 1,57 2,02 0,37 0,52 0,53 0,37
2,04 2,40 3,23 3,73 3,27 2,89 3,44
34,61 15,76 5,38 1,33 1,17 1,19 1,11
7,75 3,02 2,11 0,31 0,29 0,60 0,64
4,22 1,58 2,30 0,40 0,58 0,63 0,41
2,04 2,30 2,64 3,33 2,61 3,05 3,32
40,86 19,09 7,16 0,97 0,80 1,65 1,12
7,29 2,86 1,83 0,27 0,26 0,58 0,55
3,72 1,29 1,86 0,31 0,49 0,51 0,37
2,01 2,39 3,21 3,13 3,81 3,36 3,52
36,32 17,36 7,95 0,85 0,50 0,81 1,13
7,07 2,41 1,38 0,23 0,23 0,58 0,38
3,43 1,13 1,65 0,33 0,47 0,56 0,28
43,27 40,75 18,93 20,46 8,17 8,48 1,36 1,25 0,84 1,21 1,71 2,37 2,31 2,35
34,36 15,26 4,74 0,74 0,57 1,40 1,03
2,80 3,19 3,64 3,75 3,47 3,48 3,70
4,41 4,59 4,93 4,47 4,41 3,89 3,96
2,75 3,19 4,22 3,77 3,74 3,50 3,78
4,40 4,46 4,72 4,74 4,82 5,23 4,54 4,54 4,58 4,42 4,35 4,08 4,25 4,16
2,89 2,87 3,54 3,43 4,16 4,47 3,85 3,90 3,95 3,73 3,92 3,81 3,96 4,01
4,46 4,88 4,99 4,58 4,67 4,48 4,23
2,90 3,62 4,52 3,99 3,95 4,00 4,09
2,01 2,26 2,97 3,21 3,48 3,05 3,08
3,97 1,54 2,26 0,40 0,58 0,59 0,35
7,50 3,02 1,92 0,35 0,39 0,58 0,51
38,02 19,29 6,09 0,81 0,49 1,42 1,11
2,10 2,47 2,79 2,78 2,76 2,94 3,23
4,16 1,83 2,20 0,43 0,62 0,70 0,47
7,62 3,63 2,27 0,44 0,39 0,61 0,68
42,76 21,79 7,85 2,74 1,60 1,93 2,02
2,02 2,41 3,03 3,69 3,63 2,84 2,87
4,47 4,58 4,86 4,56 4,69 4,53 4,35
4,89 4,78 5,06 5,17 5,28 5,17 4,39 4,41 4,73 4,72 4,32 4,52 4,34 4,44
4,67 5,09 5,07 4,47 4,80 4,57 4,35
Tableau 3 Prêts nouveaux en euros avec garantie et/ou nantissement consentis aux sociétés non financières de la zone euro (en pourcentage annuel, taux moyen sur la période ; montants en milliards d'euros, données brutes ; contrats nouveaux) 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2013 Janv. Fév. Mars Avril Mai Juin Juil. Août Sept. Oct. Nov. Déc. Jan. Taux d'intérêt des IFM Montant inférieur ou égal à 250 000 euros 1 ) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant supérieur à 250 000 euros et inférieur ou égal à un million d'euros 1 ) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant supérieur à un million d'euros 1) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant inférieur ou égal à 250 000 euros 1 ) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant supérieur à 250 000 euros et inférieur ou égal à un million d'euro 1 s ) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Montant supérieur à un million d'euros 1 ) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à trois mois Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an, échéance initiale supérieure à un an Période de fixation initiale supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à trois ans Période de fixation initiale supérieure à trois ans et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans
4,31 4,37 4,63 4,13 3,97 3,52 3,66
3,36 3,13 3,99 4,08 4,68 4,57 3,58 3,67 4,10 4,15 3,93 3,91 4,34 4,30
3,11 4,02 4,50 3,86 4,02 3,97 4,16
3,00 3,51 4,35 4,00 3,99 3,89 4,17
4,36 4,60 4,70 4,31 4,14 3,68 3,79
2,76 3,18 3,45 3,41 3,54 3,21 3,55
4,36 4,50 4,28 4,26 4,06 3,60 3,71
2,58 2,98 3,88 3,61 3,35 3,00 3,47
4,40 4,54 4,69 4,20 4,31 3,83 3,93
2,74 3,10 3,96 3,79 3,58 3,26 3,69
4,38 4,55 4,79 4,23 4,14 3,70 3,96
2,78 3,20 3,92 3,63 3,63 3,28 3,51
3,30 3,60 3,67 3,99
3,18 3,61 3,65 4,01
7,35 3,79
7,45 3,83
7,63 3,92
3,42 3,67 3,76 3,99
7,15 7,13 3,42 3,35
7,27 7,37 7,37 7,25 3,66 3,58 3,48 3,45
2,86 2,87 3,23 3,19 3,27 3,07 3,50 3,40
6,93 7,24 3,41 3,34
7,48 3,72
3,12 3,55 3,59 3,92
3,11 3,06 2,90 2,93 3,50 3,41 3,35 3,31 3,55 3,39 3,30 3,31 3,77 3,68 3,59 3,56
2,88 2,87 3,26 3,23 3,21 3,21 3,56 3,46
8,65 8,26 17,10
5,65 6,39 7,95
3,11 3,09 2,94 2,92 3,48 3,40 3,33 3,27 3,46 3,31 3,21 3,21 3,69 3,62 3,52 3,49 3,30 3,09 3,04 2,94 4,60 4,36 4,37 4,43 3,77 3,60 3,44 3,45
2,88 2,87 3,24 3,18 3,15 3,14 3,49 3,40 2,95 2,92 4,09 4,15 3,41 3,29
8,66 8,51 8,51 8,56 8,49 8,41 8,25 8,15 8,12 8,14 8,04 7,96 17,06 17,01 16,96 16,96 16,97 16,95
5,61 5,76 5,79 5,78 6,28 6,26 6,28 6,18 7,73 7,82 7,67 7,62
5,62 5,62 6,13 6,09 7,67 7,67
2,86 2,86 3,24 3,17 3,25 3,03 3,45 3,35 2,94 2,85 4,11 4,09 3,19 3,23
5,32 5,73 6,05 6,11 7,55 7,86
8,33 8,36 7,94 7,97 17,04 17,06
Tableau 4 Taux d'intérêt appliqués par les IFM aux prêts nouveaux en euro consentis aux ménages de la zone euro (en pourcentage annuel ; taux moyen sur la période ; contrats nouveaux) 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2013 Janv. Fév. Mars Avril Mai Juin Juil. Août Sept. Oct. Nov. Déc. Jan. Prêts aux ménages 1 ) Crédits renouvelables et découverts, facilités de remboursement différé et prorogations de créances sur cartes de crédit 2) 3) Crédits renouvelables et découverts 2 ) Prorogations de créances sur cartes de crédit 2 ) À la consommation 4) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Au lo nt 4) geme Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans À d'autres fins 4) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Dont prêts accordés aux entrepreneurs individuels et aux sociétés de personnes Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Dont prêts aux ménages faisant intervenir une garantie et/ou un nantissement À la consommation 4) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Au logement 4) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Taux annuel effectif global (TAEG) TAEG 5) des prêts à la consommation accordés aux ménages TAEG 5) des prêts au logement accordés aux ménages
4,31 4,13 4,02 4,02 6,75 6,56 6,58 6,53 6,13 6,07 5,94 6,03
4,54 6,85 6,51
3,94 3,81 6,59 6,41 5,82 5,69
3,76 3,93 6,43 6,53 5,87 5,88
4,59 6,63 6,20
7,57 4,03
4,26 6,77 6,39
4,56 6,80 6,15
Source : BCE, statistiques relatives aux taux d'intérêt des IFM 1) Y compris les institutions à but non lucratif au service des ménages, à l'exception du poste entrepreneurs individuels et sociétés de personnes, qui est une ventilation du secteur des ménages uniquement 2) Pour cette catégorie d'instruments, les contrats nouveaux coïncident avec les encours. Taux en fin de période. 3) Les données à compter de juin 2010 peuvent ne pas être entièrement comparables aux données antérieures en raison des changements de méthodologie résultant de la mise en application : a) du règlement BCE/2008/32 et b) du règlement BCE/2009/7 modifiant le règlement BCE/2001/18. 4) Hors crédits renouvelables et découverts, facilités de remboursement différé et prorogations de créances sur cartes de crédit 5) Le TAEG correspond au coût total des prêts. Ce coût total comprend, outre le taux d'intérêt, tous les autres coûts afférents au prêt (frais de recherche et de renseignement, frais administratifs, frais de préparation des documents et garanties)
3,88 4,76 3,93
3,48 3,72 3,78 4,07
4,65 6,62 6,16
3,65 4,68 3,89
3,80 4,74 3,83
3,86 4,71 4,04
3,73 4,74 3,90
3,50 3,71 3,75 4,03 3,56 4,80 4,05
3,15 3,19 4,13 4,06 3,01 3,08
3,25 3,33 4,25 4,23 3,34 3,23
3,61 3,64 3,43 3,23 4,73 4,45 4,45 4,48 3,71 3,49 3,32 3,31
8,84 8,41 17,05
3,45 3,64 3,70 3,95 3,69 4,74 4,13
8,89 8,46 17,06
5,62 6,59 8,08
5,55 6,44 7,94
3,20 3,58 3,59 3,96 3,40 4,64 3,99
3,32 3,57 3,61 3,91 3,42 4,76 4,01
5,70 6,59 8,09
3,14 3,54 3,53 3,84 3,47 4,70 3,93
5,43 6,31 7,95
8,68 8,26 17,10
8,81 8,39 16,98
241,48 237,68 197,98 196,44 31,39 31,07
3,32 5,39 4,49
11,64 6,01 9,59 15,44
11,47 2,02 3,37
3,24 5,65 4,64
10,83 5,36 7,74 11,48
10,35 1,92 2,89
236,52 195,09 30,97
3,74 6,76 5,61
12,61 6,34 9,12 13,62
12,20 2,12 3,61
236,63 239,00 235,53 234,55 231,67 232,50 231,81 230,34 233,94 229,82 195,35 195,56 194,57 192,16 190,73 193,53 192,55 191,52 195,07 193,00 30,52 30,68 30,67 30,46 30,49 30,53 30,35 30,31 31,21 29,24
3,37 6,28 5,10
12,53 6,15 8,84 11,56
10,65 2,04 2,87
3,43 6,20 5,13
13,09 6,08 8,93 12,19
9,99 1,92 3,01
3,47 3,55 2,88 2,87 3,35 3,33 6,57 6,50 5,31 5,34 6,40 5,69 5,16 5,36 4,64 4,31 5,02 4,35
13,93 13,96 11,30 11,13 12,75 12,56 6,61 6,78 5,71 5,57 6,41 6,46 9,62 10,83 9,74 8,22 9,65 8,92 15,41 15,83 14,33 13,01 14,00 12,79
12,05 13,03 10,12 10,79 12,63 11,02 2,11 2,30 1,54 1,46 1,99 1,82 3,64 3,73 3,17 2,90 3,41 3,22
2,91 2,97 5,04 5,54 3,45 4,43
14,89 12,14 7,04 5,96 9,51 9,78 14,25 13,89
12,07 12,22 1,76 1,87 3,27 3,53
Tableau 5 Volume des prêts nouveaux en euros consentis aux ménages de la zone euro (montants en milliards d'euros ; données brutes ; contrats nouveaux) 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2013 Janv. Fév. Mars Avril Mai Juin Juil. Août Sept. Oct. Nov. Déc. Jan. Prêts aux ménages 1 ) Crédits renouvelables et découverts, facilités de remboursement différé et prorogations de créances sur cartes de crédit 2) 3) Crédits renouvelables et découverts 2 ) Prorogations de créances sur cartes de crédit 2 ) À la consommation 4) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Au logement 4) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans À d'autres fins 4) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Dont prêts accordés aux entrepreneurs individuels et aux sociétés de personnes Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Dont prêts aux ménages faisant intervenir une garantie et/ou un nantissement À la consommation 4) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans Au logement 4) Taux variable et période de fixation initiale du taux inférieure ou égale à un an Période de fixation initiale supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans Période de fixation initiale supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans Période de fixation initiale supérieure à dix ans Taux annuel effectif global (TAEG) TAEG 5) des prêts à la consommation accordés aux ménages TAEG 5) des prêts au logement accordés aux ménages
5,06 1,28 2,11
0,77 0,58 0,43 7,93 3,96 5,64 11,51
13,19 42,66
4,37 1,16 1,53
0,77 0,65 0,43 7,44 3,55 4,32 7,93
13,52 35,38
5,36 1,43 2,02
0,98 0,75 0,51 8,96 4,25 4,98 9,35
16,11 41,66
4,91 1,36 1,60
0,81 0,74 0,66 8,83 4,17 4,96 8,24
14,74 39,07
4,51 1,24 1,59
0,79 0,70 0,62 9,40 4,15 5,14 8,49
14,75 40,27
5,30 5,37 4,36 4,65 5,74 4,73 1,32 1,33 0,99 0,90 1,23 1,15 2,12 2,11 1,92 1,75 1,85 1,84
0,88 0,94 0,75 0,75 0,84 0,82 0,73 0,79 0,64 0,64 0,65 0,57 0,70 0,72 0,70 0,61 0,52 0,41 9,86 9,65 7,51 7,72 8,76 8,76 4,53 4,55 3,84 3,72 4,30 4,21 5,50 6,08 5,48 4,58 5,35 4,98 10,42 11,24 9,91 9,16 9,99 8,64
15,19 15,39 12,83 12,50 14,76 13,36 45,54 47,39 41,05 37,90 42,78 40,71
5,58 5,57 1,11 1,20 2,00 2,07
0,74 0,72 0,54 0,53 0,42 0,40 11,08 7,94 4,85 3,93 5,19 5,26 10,40 10,09
11,38 12,93 45,66 41,73
Source : BCE, statistiques relatives aux taux d'intérêt des IFM 1)Y compris les institutions à but non lucratif au service des ménages, à l'exception du poste entrepreneurs individuels et sociétés de personnes, qui est une ventilation du secteur des ménages uniquement 2) Pour cette catégorie d'instruments, les contrats nouveaux coïncident avec les encours. Données de fin de période. Ces catégories ne sont pas entièrement comparables car les données sont collectées en vertu de réglementations différentes. 3) Les données à compter de juin 2010 peuvent ne pas être entièrement comparables aux données antérieures en raison des changements de méthodologie résultant de la mise en application : a) du règlement BCE/2008/32 et b) du règlement BCE/2009/7 modifiant le règlement BCE/2001/18. 4) Hors crédits renouvelables et découverts, facilités de remboursement différé et prorogations de créances sur cartes de crédit 5) Le TAEG correspond au coût total des prêts. Ce coût total comprend, outre le taux d'intérêt, tous les autres coûts afférents au prêt (frais de recherche et de renseignement, frais administratifs, frais de préparation des documents et garanties)
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