Les acteurs de l'enquête privée des compagnies d'assurances - article ; n°2 ; vol.19, pg 169-184

K. Boon

Description

Déviance et société - Année 1995 - Volume 19 - Numéro 2 - Pages 169-184
This article describes the investigation of frauds by investigators of insurance companies on the basis of empirical research in the period 1991-1993. A result of this study is that cases after an indemnity inquiry, presumed fraudulent, are given to specialised «in- house» fraud-investigators (especially in big insurance companies). These private investigators - or so called private detectives of the second generation - try to collect as much information as possible so that they can prove that the claim is fraudulent. To obtain information they contact the public police. However, this study shows that the police also call on the insurance world to obtain more information and even uses the financial potentialities of the private sector to pay their informants. This mutual depending relationship is called a «symbiotic» relation. Finally the author points out that this private-public cooperation can lead to an unequal treatment of cases by the public police.
Auf der Grundlage einer empirischen Untersuchung der Jahre 1991-1993 wird in dem vorliegenden. Artikel die Bearbeitung von Betrugsverdachtsfällen durch Ermittler von Versicherungsunternehmen beschrieben. Die Untersuchung zeigt dass - vor allem in grossen Versicherungsunternehmen - Verdachtsfälle an spezialisierte Ermittlungsabteilungen weitergegeben werden. Die dort tätigen privaten Ermittler - sogenannte Privatdetektive der zweiten Generation - versuchen soviele Informationen wie möglich zu sammeln, um den Betrugsverdacht erhärten zu können. Bei der Informationssammlung wird auch Verbindung zur Polizei aufgenommen. Freilich nimmt die Polizei ihrerseits auch das Versicherungssystem in Anspruch, um Informationen zu sammeln. Der private Bereich wird durch die Polizei im übrigen gar dazu genutzt, Informaten zu bezahlen. Diese wechselseitigen Abhängigkeiten werden als « symbiotisches » Verhältnis bezeichnet. Schliesslich weist der Verfasser noch darauf hin, dass diese Zusammenarbeit zwischen privatem und öffentlichem Bereich zur Ungleichbehandlung durch die Polizei führen kann.
Op basis van een empirisch onderzœk verricht in de periode 1991-1993 wordt de opsporing van fraude door inspecteurs in het verzekeringswezen, beschreven. Uit de studie blijkt dat na een gewoon schadeonderzœk, de dossiers waarbij fraude wordt vermœd, voor verder onderzœk doorgespeeld worden aan gespecialiseerde «in-house» fraude-inspecteurs» (vooral in de grote verzekeringsmaatschappijen). Deze privé-speurders - ook wel eens privé-detectives van de tweede generatie genœmd - trachten zoveel mogelijk informatie te verzamelen teneinde de frauduleuse verzekeringsaangifte te kunnen aantonen. Daarbij wordt de politie vaak gecontacteerd. Verder blijkt uit het onderzœk dat de politie eveneens een berœp dœt op het verzekeringswezen voor informatie en zelfs gebruik maakt van de fmanciële mogelijkheden van deze privé-sector voor het betalen van informanten. Deze wederzijdse afhankelijke relatie wordt een symbiotische relatie genœmd. Ten slotte wijst de auteur op het feit dat een dergelijke privé-publieke samenwerking kan leiden tot een ongelijke bejegening van dossiers vanwege de politiediensten.
16 pages
Source : Persée ; Ministère de la jeunesse, de l’éducation nationale et de la recherche, Direction de l’enseignement supérieur, Sous-direction des bibliothèques et de la documentation.

Sujets

• Sociologie, société et politique

Informations

• Publié par: DEVIANCE_ET_SOCIETE
• Publié le: 01 janvier 1995
• Nombre de lectures: 28
• Langue: Français
• Poids de l'ouvrage: 1 Mo

Extrait

Kaat Boon
Les acteurs de l'enquête privée des compagnies d'assurances
In: Déviance et société. 1995 - Vol. 19 - N°2. pp. 169-184.
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Boon Kaat. Les acteurs de l'enquête privée des compagnies d'assurances. In: Déviance et société. 1995 - Vol. 19 - N°2. pp.
169-184.
doi : 10.3406/ds.1995.1571
http://www.persee.fr/web/revues/home/prescript/article/ds_0378-7931_1995_num_19_2_1571Abstract
This article describes the investigation of frauds by investigators of insurance companies on the basis of
empirical research in the period 1991-1993. A result of this study is that cases after an indemnity
inquiry, presumed fraudulent, are given to specialised «in- house» fraud-investigators (especially in big
insurance companies). These private investigators - or so called private detectives of the second
generation - try to collect as much information as possible so that they can prove that the claim is
fraudulent. To obtain information they contact the public police. However, this study shows that the
police also call on the insurance world to obtain more information and even uses the financial
potentialities of the private sector to pay their informants. This mutual depending relationship is called a
«symbiotic» relation. Finally the author points out that this private-public cooperation can lead to an
unequal treatment of cases by the public police.
Zusammenfassung
Auf der Grundlage einer empirischen Untersuchung der Jahre 1991-1993 wird in dem vorliegenden.
Artikel die Bearbeitung von Betrugsverdachtsfällen durch Ermittler von Versicherungsunternehmen
beschrieben. Die Untersuchung zeigt dass - vor allem in grossen -
Verdachtsfälle an spezialisierte Ermittlungsabteilungen weitergegeben werden. Die dort tätigen privaten
Ermittler - sogenannte Privatdetektive der zweiten Generation - versuchen soviele Informationen wie
möglich zu sammeln, um den Betrugsverdacht erhärten zu können. Bei der Informationssammlung wird
auch Verbindung zur Polizei aufgenommen. Freilich nimmt die Polizei ihrerseits auch das
Versicherungssystem in Anspruch, um Informationen zu sammeln. Der private Bereich wird durch die
Polizei im übrigen gar dazu genutzt, Informaten zu bezahlen. Diese wechselseitigen Abhängigkeiten
werden als « symbiotisches » Verhältnis bezeichnet. Schliesslich weist der Verfasser noch darauf hin,
dass diese Zusammenarbeit zwischen privatem und öffentlichem Bereich zur Ungleichbehandlung
durch die Polizei führen kann.
Op basis van een empirisch onderzœk verricht in de periode 1991-1993 wordt de opsporing van fraude
door inspecteurs in het verzekeringswezen, beschreven. Uit de studie blijkt dat na een gewoon
schadeonderzœk, de dossiers waarbij fraude wordt vermœd, voor verder onderzœk doorgespeeld
worden aan gespecialiseerde «in-house» fraude-inspecteurs» (vooral in de grote
verzekeringsmaatschappijen). Deze privé-speurders - ook wel eens privé-detectives van de tweede
generatie genœmd - trachten zoveel mogelijk informatie te verzamelen teneinde de frauduleuse
verzekeringsaangifte te kunnen aantonen. Daarbij wordt de politie vaak gecontacteerd. Verder blijkt uit
het onderzœk dat de politie eveneens een berœp dœt op het verzekeringswezen voor informatie en
zelfs gebruik maakt van de fmanciële mogelijkheden van deze privé-sector voor het betalen van
informanten. Deze wederzijdse afhankelijke relatie wordt een symbiotische relatie genœmd. Ten slotte
wijst de auteur op het feit dat een dergelijke privé-publieke samenwerking kan leiden tot een ongelijke
bejegening van dossiers vanwege de politiediensten.Déviance et Société, 1995, Vol. 19. No 2, pp. 169-184
LES ACTEURS DE L'ENQUÊTE PRIVÉE
DES COMPAGNIES D'ASSURANCES1
K.BOON'
Cet article décrit les enquêtes sur les fraudes par des inspecteurs des compagnies d'assu
rances, sur la base d'une recherche empirique menée entre 1991 et 1993. Un des résultats
de cette étude est que les demandes d'indemnisation suspectes sont confiées à des enquê
teurs-maison (en particulier dans les grandes sociétés). Ces enquêteurs privés - on les
appelle détectives privés de seconde génération - s'efforcent de rassembler le plus
d'informations possible pour prouver le caractère frauduleux de la déclaration de
sinistre. A cette fin, ils prennent langue avec la police. Toutefois, l'étude montre que
celle-ci aussi se tourne vers le monde de l'assurance pour obtenir davantage d'informat
ions et même pour utiliser les capacités de rémunération du secteur privé afin de payer
les informateurs. On nomme relation symbiotique cette relation de dépendance
mutuelle. En outre l'auteur montre que cette coopération entre secteur public et secteur
privé peut conduire à une inégalité de traitement par la police.
Cet article se bornera à décrire les activités de recherche, et plus spécifiquement de
recherche de la fraude, menée par les inspecteurs des compagnies d'assurances. Nous
sommes conscients que les personnes qui, en raison de leurs connaissances spécifiques,
reçoivent des dossiers qui contiennent des anomalies, laissant soupçonner la fraude, ne por
tent pas le titre d' «inspecteur des fraudes » à cause de la discrétion que ce genre de mission
requiert. Nous ferons toutefois usage de cette dénomination pour la facilité du propos.
L'information concernant les activités des inspecteurs de fraude est obtenue par diffé
rentes sources. Tout d'abord, l'étude de la littérature sur la recherche et la fraude dans le
secteur d'assurances nous a permis de trouver l'information concernant la fraude à l'assu
rance dans le domaine des assurances maritimes et de transport. Mais la littérature se
limite à définir les acteurs de la fraude et le phénomène de la fraude. Les activités des
enquêteurs privés sont à peine mentionnées. La recherche nécessitait plus d'information
et de renseignements concrets. Nous avons ensuite obtenu les premiers renseignements
par différentes voies: i) par des entretiens avec des personnes du secteur de l'assurance
(membres de direction, gestionnaire du sinistre et enquêteurs spécialisés dans la fraude) ;
également nous avons interrogé 35 acteurs appartenant aux pouvoirs publics du sujet des
contacts qu'ils entretiennent avec les enquêteurs privés2; ii) par l'examen de dossiers des
inspecteurs de fraude; iii) par l'observation participante des activités d'un inspecteur de
fraude d'une grande compagnie d'assurances. Enfin nous avons rédigé un questionnaire
concernant l'organisation de la recherche de fraude pour le soumettre aux compagnies
d'assurances.
1 Cet article est tiré d'une recherche relative au développement de la fonction d'enquête privée spéciali
sée financée par le ministère de l'Intérieur belge, Boon, 1993.
School voor Criminologie, K. Universiteit Leuven.
2 Ces interviews concernèrent principalement la lutte contre la criminalité automobile. La plupart des
répondants policiers étaient également des spécialistes dans ce domaine. 1 70 Déviance et Société
Nous expliquons ci-dessous en premier lieu les termes «détectives privés de la pre
mière et de la deuxième génération» et la notion «enquête privée». Ensuite nous parcou
rons les différentes techniques d'enquêtes menées par les inspecteurs des compagnies
d'assurances, pour aboutir à la recherche de fraude effectuée par l'inspecteur de fraude.
Dans un premier point l'organisation de la recherche de fraude est décrit sur la base d'él
éments rassemblés par un questionnaire. Les différentes phases dans la recherche de
fraude sont ensuite développées. Enfin nous parlons de la «zone grise», c'est-à-dire les
relations qu'entretiennent le secteur privé avec le secteur public.3
I. La fonction d'enquête dans le secteur privé
Dès les années 1980 nous constatons une évolution dans le segment «enquête» du
secteur privé. Les détectives privés, sous leur forme classique, sont connus depuis bien
longtemps; ils sont nommés les «détectives de la première génération». Une nouvelle
espèce d'enquêteurs privés, appelés de la deuxième génération», se déve
loppe à leurs côtés.4 Ces enquêteurs exercent essentiellement leurs activités dans le milieu
des affaires. Us exécutent plus particulièrement leur travail d'enquête au service de
l'industrie productive, des compagnies d'assurances et des organismes financiers. Un
grand nombre de ces enquêteurs pri