L'Analyse Patrimoniale pour tous

Patrice Leleu

Description

Aujourd’hui confronté aux choix multiples qui se présentent à vous, comment faire :
- Pour vous faciliter dans la prise de vos décisions financières et patrimoniales en général.
- Pour mieux comprendre la finalité de ce que votre banquier met en place, et vous conforter dans la structure de votre patrimoine.
- Pour rendre homogène et cohérent un parcours financier ou d’épargnant en vue de vos projets de vies.
Vous vous y retrouverez facilement par des entrées thématiques indépendantes les unes des autres avec des recherches multicritères. Des outils permettant de trouver des chemins décisionnels afin d’arriver plus facilement et plus directement à ce qui correspond exactement à vos attentes. Le livre permet de se poser les bonnes questions ; en chaîne ou à tiroir afin d’affiner ses choix de placements ; Une démarche volontariste visant à développer son autonomie et sa prise de décision en toute connaissance de cause ; Finaliser vos solutions ; Vous rendre autonomes avec une approche par besoins et par l’exemple avec des règles de bon sens et en ayant un chemin directeur résultant d’un process ; Engager une réflexion globale pour passer d’une logique de produits à une logique de priorité de solutions ; Pilotez vos futures décisions et ayez une vraie stratégie claire à établir.

Informations

• Publié par: Les Éditions du Net
• Date de parution: 27 avril 2012
• Nombre de lectures: 3
• EAN13: 9782312006659
• Langue: Français

Extrait

L’analyse patrimoniale
pour tous
Patrice Leleu
L’analyse patrimoniale pour tous
Ou l’art de piloter soi-même ses futures décisions financières


Les éditions du net 70, quai Dion Bouton 92800 Puteaux
Avertissement









Les idées et conseils de l’auteur expriment ses opinions personnelles, et n’engagent que lui, et non l’organisme auquel il appartient.

L’auteur.












© Les Éditions du Net, 2012 ISBN : 978-2-312-00665-9
Avant-Propos
Chaque période de la vie est unique, et ne se présente qu'une fois. Elle révèle son lot de placements ad hoc dans la composition du patrimoine idéal. Celui dont la composition correspond à la situation personnelle de chacun. Celui qui répond aux aspirations actuelles ou futures que tout à chacun porte comme regard sur ses finances. Il arrive parfois qu'il soit trop tard pour ouvrir tel ou tel produit, soit par une limite d'âge à la souscription, ou parce qu'il reste peu de temps avant l'échéance du projet, la retraite par exemple. Les effets ne seront pas les mêmes si vous économisez sur un plan de retraite pendant 4 ans ou pendant 20 ans. C'est comme dans tout, il est difficile voire impossible de faire machine arrière.

Chaque tranche d’âges de la vie correspond à des périodes avec ses étapes riches en changements de direction, de modifications de situations, travail, mariage, naissance, mutation professionnelle, retraite…bref des moments forts entraînant des changements matériels, financiers, et aussi mentaux. Les points de vie ainsi marqués amènent de nouvelles décisions confortées dans le sens de celles prises auparavant, ou modifiées dans de futures orientations.

Chaque situation correspond à des rencontres patrimoniales spécifiques. Il existe des standards avec constitution de sa trésorerie, achat immobilier, préparation de la retraite et plus tard, anticipation de sa succession. Les choses évoluent. Tout d'abord l'âge bien évidemment. Les souhaits émis à 30 ans ne sont pas les mêmes qu'à 50 ans. La composition de la famille est sujette elle aussi à évolution, et par là même les enfants grandissent et les préoccupations des parents sont sujet à variations. Les donations et héritages perçus tant en liquidités, valeurs mobilières ou biens immobiliers changent la donne sur les besoins ou nécessités de chacun. Il s'agit donc de rassembler le brassage des souhaits, rêves ou projection sur l'avenir et d'en faire un puzzle cohérent, clair et parlant; Bref trouver et concrétiser l'image de synthèse correspondant à la situation souhaitée.

Les étapes de ces cycles de vie jalonnent et impactent les patrimoines. Dans le cycle de la vie, une planification offre une meilleure prise en charge des instants forts, charnières reliant ces mêmes étapes. Chaque décision dans le domaine patrimonial pose les fondements de la situation future. Et ainsi se renouvelle à chaque étape cruciale une étude globale, qui nécessite des mesures globales dans leur capacité à impacter la structure entière du patrimoine. A l’identique, la consolidation d’une situation passe par la préparation des prises en charges à venir. L’intégration de toutes les solutions envisagées en termes d’incidences patrimoniales au sens large ouvre largement la vision anticipative et dictera votre choix définitif. Les solutions prévues couvriront l’ensemble de vos besoins financiers et familiaux. Tous les domaines, mêmes les plus spécifiques seront pensés et prévus en terme de couverture, de précision dans la qualification, de financement et réalisation.

Il est coutume de dire que les années se suivent mais ne se ressemblent pas; évidement ceci prévaut aussi bien pour les projets, que pour les placements. Ainsi saisir les aubaines qui se présentent reste toujours d'actualité. Au départ il y a deux phases: une étude exhaustive de votre situation patrimoniale, et avoir un projet clairement établi, du moins en esprit et avec une décision de sa réalisation forte et une volonté d'en faire une priorité. De même il est nécessaire d'appréhender les situations avec lucidité. D'une part la situation actuelle sera ni édulcorée, ni sous estimée, bref vous l'analyserez avec neutralité et rigueur; D'autre part la situation à laquelle vous souhaitez parvenir sera réalisable. Des points de bilans intermédiaires permettent d'évaluer le sens de l'évolution et l'étendue de l'avancée des projets. Ainsi il est important de relever l'écart entre la perception que vous avez de la situation future escomptée et celle de la réalité mise en place concrètement. Il ne faut ni s'obstiner, ni devenir submergé par ses plans et tableaux de route, et ni devenir super réactif en réaffectant trop régulièrement et systématiquement les actifs au gré de ce qui vous semble des opportunités.

Entre les deux existe une variante qui consiste à s'en tenir à son objectif en louvoyant. Être persévérant et pragmatique sur une route avec une limite gauche et droite. Que se soit un brusque ralentissement ou un simple coup de froid, changer d'optique radicalement à chaque écart économique des marchés ou des lois fiscales ou celles changeant les règles patrimoniales n'améliorent pas toujours les choses, et font que les situations empirent de par nos décisions, alors qu'elles se seraient remises d'elles mêmes avec le temps. Avant de plancher sur des concepts innovants, il faut regarder la place de chaque composant d’un portefeuille dans sa globalité à ce jour. Pour les nouvelles prises de positions, appliquez des possibilités dans des régulations permettant de mieux préparer l’avenir, tout en assurant la pérennité du présent. Il est nécessaire de voir ce qu’elles apportent concrètement et les développer en les inscrivant dans la droite ligne d’une performance optimale globalisée. Le choix doit porter sur des relais de croissance compatibles avec ceux existants au terme d’un processus qui débouche sur les conditions d’un meilleur rendement pour l’ensemble des actifs considérés.
Introduction
Revenons sur la notion de gestion de patrimoine. La gestion de patrimoine est la mise en œuvre d’une stratégie de planification globale financière et juridique. Mais ce n’est pas seulement cela, c’est en plus trouver et mettre en évidence les produits et services à valeur ajoutée. C’est mettre en avant un mode de gestion, et le piloter dans le temps. Et c’est prendre en compte la nature humaine. Cela passe par la sélection des supports financiers les plus fiables pour garantir la sécurité de l’investissement, à l’intégration des services qui facilitent la vie financière en dégageant les contraintes tant que peut se faire.

Si besoin était de le rappeler, deux points importants sont à souligner:
Le 1 er point: La gestion de patrimoine est un exercice à long terme. La réflexion s’affranchie des effets de mode qui la concernant, par essence même ont une durée de vie éphémère. L’analyse des fondamentaux en rapport à votre situation et à l’économie en générale, doit rester au centre de vos décisions.
Le 2 nd point: Contrairement aux idées reçues, il n’est pas nécessaire d’avoir une fortune suffisante, ni d’être un averti de la finance pour gérer ses actifs de manière sensée et efficace.

La gestion de patrimoine suppose des solutions élaborées à partir d’une analyse approfondie et d’une prise de conscience attentive et réaliste de ses propres desiderata.

Une bonne structuration patrimoniale passe par une bonne définition des placements et services requis par vos besoins. Ainsi vous trouverez les facteurs de succès qui contribueront à la définition globale de votre niveau de satisfaction général.

En résumé, gérer un patrimoine passe par la prise en compte de l’environnement des produits proprement parlé avec leur: Analyse macro et micro économique, leur niveau d’exposition au risque du produit, leur composition, leur style de gestion le cas échéant, le tout dans une cohérence avec vos besoins. C’est être attentif à la complexité des choses, tant en terme de technique produit, qu’en cadre juridique des placements, qu' en situation patrimoniale qu’est la votre. C’est rationaliser la logique des placements tant par rapport les uns aux autres que par rapport à vos objectifs, pour ne pas être en contradictions avec votre plan de vie.

Quelque soit votre problématique, elle mérite d’être posée et étudiée en entier, avec tous les détails des tenants et des aboutissants; Et ceci afin de trouver une vraie réponse par le biais d’une vraie solution adaptée et réalisable. Il faut être en droit de s’interroger régulièrement et se dire «où est-ce que j’en suis?»
Une étude exhaustive et élargie s’impose. D’où la nécessité de se contraindre sur les points nécessaires qui perdurent et enlever ceux qui sont sans grand intérêt. Les problématiques et situations délicates sont traitées avec objectivité, en dehors des alertes émotionnelles et en dehors des inquiétudes sans réels fondements. Penché sur les enjeux, vous les dégagerez en les identifiant clairement. Créez et visualisez une image de synthèse de la situation future que vous souhaitez. Menez une réflexion exigeante. Ne laissez aucun sujet de côté. Cela ne relève pas de l’exercice impossible car il s’agit ici à la fois d’être conscient de la situation: de où vous en êtes de votre patrimoine, et de où vous voulez aller.

D’où :
1) la nécessité d’avoir un discours opportun
2) de mettre à plat la structure actuelle
3) de prendre le temps des interrogations

1) Le discours opportun passe par la clarification des souhaits par des questions opportunes. Il s’agit pour vous de porter un projet, de donner un sens à vos interrogations dans le but, dans un premier temps de formaliser ce projet.

2) La structure actuelle se doit de correspondre à un souhait, avec l’idée d’associer un projet à une stratégie. Il appartient donc de regarder si à ce jour cette mise en place n’est pas sujette à disfonctionnement.

3) Le temps des interrogations est là pour bien évaluer l’impac