Vorsorgen, aber sicher!

Thomas Richle

Description

Beginnen Sie noch heute, für einen gesicherten Ruhestand zu sorgen, damit Sie dann Ihre Pläne auch verwirklichen können. Der Beobachter- Vorsorge- Ratgeber weist den Weg. Topaktuell und unabhängig. Was kann und will ich mir in Zukunft leisten? Wäre eine Frühpensionierung finanzierbar? Wie sieht meine persönliche Vorsorge aus? Was tragen Lebensversicherungen oder Liegenschaften dazu bei? Wie lassen sich steuerliche Vorteile nutzen? Der Ratgeber beantwortet sämtlihe Fragen und zeigt die Leistungen von AHV, Pensionskasse sowie 3. Säule im Überblick. Er hilft dabei, Risiken wie Erwerbsfähigkeit oder Todesfall abzusichern und Vorsorgelücken zu schliessen. Ob Finanzplanung, Frühpensionierung, Rente oder Kapitalbezug - die zwei Vorsorge- Experten bieten in diesem Handbuch Beispiele für jede Lebenslage und viel Praktisches für kluge Vorsorger: Checklisten, Budgets, Muster und Adressen.

Sujets

• Droit et juridique
• Family law

Informations

• Publié par: Beobachter-Edition
• Date de parution: 08 octobre 2015
• Nombre de lectures: 0
• EAN13: 9783855699483
• Langue: German, Middle High (ca.1050-1500)
• Poids de l'ouvrage: 1 Mo

Extrait

Vorsorgen, aber sicher!


THOMAS RICHLE | MARCEL WEIGELE

VORSORGEN, aber sicher!

So planen Sie Ihre Finanzen fürs Alter



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Der Budget-Erhebungsbogen im Anhang steht online zum Herunterladen bereit unter: www.beobachter.ch/download (Code 9148).

Beobachter-Edition
3., aktualisierte Auflage, 2015
© 2010 Axel Springer Schweiz AG
Alle Rechte vorbehalten
www.beobachter.ch

Herausgeber: Der Schweizerische Beobachter, Zürich
Lektorat: Käthi Zeugin, Ursula Trümpy, Zürich
Reihenkonzept: buchundgrafik.ch
Umschlaggestaltung: Cornelia Federer, Zürich
Umschlagfoto: Plainpicture, Hamburg
Satz: Focus Grafik, Zürich
E-Book: Schwabe AG, www.schwabe.ch

ISBN 978-3-85569-914-8
ISBN ePUB 978-3-85569-948-3
ISBN mobi 978-3-85569-949-0
ISBN PDF 978-3-85569-947-6

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Inhalt
Vorwort
1 Klug vorsorgen – der Einstieg
Zehn Tipps zum Einstieg
Checklisten für Ihre Planung
Altersvorsorge 2020
2 AHV – die staatliche Vorsorge
Grundzüge der 1. Säule
Bei der AHV sind alle versichert
Die Finanzierung der AHV
Wer zahlt welche Beiträge?
Erziehungs- und Betreuungsgutschriften
Wichtig: Beitragslücken vermeiden
Wie hoch ist die AHV-Rente?
Richtwert: durchschnittliches Einkommen
Splitting – Einkommensteilung für Ehepaare
Flexibles Rentenalter
Die Ergänzungsleistungen
Wie wird das Vermögen angerechnet?
Extraleistungen für medizinische Behandlungen
So gehen Sie vor
3 Pensionskasse – die berufliche Vorsorge
Grundzüge der 2. Säule
Zwei wichtige Grössen
Wer ist in der 2. Säule versichert?
Spezialfall: mehrere Arbeitgeber
Was gilt für Selbständigerwerbende?
Die Beiträge an die Pensionskasse
Die Altersgutschriften
Die überobligatorische Versicherung
Risikobeiträge und Verwaltungskosten
Stellenwechsel und Austritt aus der 2. Säule
Einkauf in die neue Pensionskasse
Freizügigkeitskonto und Freizügigkeitspolice
Barauszahlung verlangen
«Ja, aber …» – Vorbehalte
Die Leistungen der Pensions kasse
So werden Altersrenten berechnet
Rente oder Kapital?
Vom Umgang mit der Pensionskasse
Die Basis der Versicherung: das Reglement
Alle Informationen auf einem Papier: Ihr Versicherungsausweis
Ist die Pensionskasse finanziell gesund?
Einfluss nehmen auf die Pensionskasse
4 3. Säule – die private Vorsorge
Vorsorgelücken schliessen
Die Säule 3a
Wer kann die Säule 3a nutzen?
Sparen bei der Bank
Säule 3a bei der Versicherung
Allfinanzlösungen
Säule 3b: Versicherungssparen
Gemischte Lebensversicherungen mit Jahresprämie
Einmalig finanzierte Lebensversicherungen
Leibrentenversicherungen
Säule 3b: Geldanlagen
Das Grundlagenwissen
So vermeiden Sie Anlagefehler
Bankkonten und Festgeld
Obligationen
Aktien
Immobilienanlagen
Anlagefonds und Fondssparpläne
Edelmetalle und Rohstoffe
Derivate und strukturierte Produkte
Vielbeachtete Trends
5 Wohneigentum als Altersvorsorge
Ein Eigenheim erwerben
Das passende Objekt finden
Altersgerecht wohnen
Überlegungen zur Finanzierung
Hypotheken aufnehmen
Kapital aus der 2. Säule und der Säule 3a
Das Eigenheim als Teil der Vorsorge
Die Hypothek im Auge behalten
Bleiben oder umziehen?
Die Hypothek freiwillig amortisieren?
Amortisation oder Investition?
Immobilien als Anlageobjekte
Rendite mit Mietliegenschaften?
Indirekte Immobilienanlagen
6 Finanzplanung – richtig angepackt
Planung: nur mit Budget
Schritt für Schritt zum Budget
Überschuss gezielt anlegen
Einnahmen im Ruhestand
Die Rente der AHV
Die Pensionskassenrente
Die Gelder der Säule 3a
Die Gelder aus der Säule 3b
Vorsicht, Inflation!
Ausgaben im Ruhestand
Ausgeglichenes Budget oder Fehlbetrag?
Wo lässt sich sparen?
Frühpensionierung
Die Regeln bei AHV und Pensionskasse
Die Finanzierung der Frühpension
Lücken stopfen
Pensionierung – mit einem Finanzplan nach Mass
7 Steueroptimiert vorsorgen
Wenig Spielraum bei der 1. Säule
AHV und Steuerprogression
Steuern sparen mit der 2. Säule
Einkauf in die Pensionskasse
Rente oder Kapital?
Vorbezug für Wohneigentum und Steuern
Steuervorteile mit der 3. Säule
Steuern sparen mit der Säule 3a
Steuern optimieren bei der Säule 3b
Wohneigentum und Steuern
Steuern nach der Erwerbsaufgabe
Steuerschonende Vermögensstruktur
Erbvorbezüge helfen Steuern optimieren
8 Besondere Lebenssituationen
Vielfältige Familienformen
Worauf Patchworkfamilien achten sollten
Vorsorge für Konkubinatspaare
Was gilt in Sachen AHV?
Was gilt bei der Pensionskasse?
Möglichkeiten bei der Säule 3a
Möglichkeiten bei der Säule 3b
Nach der Scheidung
Das Splitting bei der AHV
Vorsorgeausgleich bei der Pensionskasse
Guthaben der 3. Säule
Vorsorge für Selbständig erwerbende
AHV-Beiträge selber abrechnen
Kein Muss: die 2. Säule
Volle Flexibilität mit der Säule 3a
Alles zu seiner Zeit
Arbeitslos: Was passiert mit der Vorsorge?
Sie erhalten Arbeitslosengeld
Ausgesteuert – Vorsorge ade?
9 Finanzen nach der Pensionierung
Geld anlegen im Rentenalter
Noch einmal: Standortbestimmung mittels Budget
Was ist anders als zu Berufszeiten?
Das Vermögen gezielt verbrauchen
Jetzt noch Versicherungen abschliessen?
Vorsorgen für den Pflegefall
Externe Vermögensverwaltung
Blick auf die letzten Dinge: Nachlassplanung
Speziell für Verheiratete: güterrechtliche Aspekte
Gesetzliche Erbfolge: Das müssen Sie wissen
So können Sie Einfluss nehmen
Möglichkeiten der Nachlassgestaltung
So sichern Sie Ihren Ehepartner optimal ab
Für den Konkubinatspartner vorsorgen
Anhang
Beispiel Pensionskassenausweis
Budget-Erhebungsbogen
Adressen und Links
Literatur
Stichwortverzeichnis


Vorwort
Die Grundlagen für die Vorsorge – die 1. und 2. Säule – sind vom Gesetz vorgegeben. Allerdings: Sie reichen nicht aus. Die Diskussionen der vergangenen Jahre haben gezeigt, dass unsere Altersvorsorge immer teurer wird und die Leistungen zusehends tiefer ausfallen. Der Bundesrat plant mit der Reform «Altersvorsorge 2020» grössere Änderungen in der Vorsorge. Was von den Ideen dereinst umgesetzt wird, entscheiden das Parlament und wahrscheinlich das Volk in den nächsten Jahren. Wissen Sie, was Sie im Rentenalter von AHV und Pensionskasse zu erwarten haben? Könnten Sie damit Ihren Lebensunterhalt bestreiten? Planen Sie gar, Ihren Job vorzeitig an den Nagel zu hängen? Stellen Sie sich solche Fragen möglichst früh. Dann bleibt genug Zeit, um einen allfälligen Fehlbetrag auszugleichen. Um die Einkommensausfälle nach der Pensionierung finanzieren zu können, sind meist erhebliche Summen nötig. Viele Schweizerinnen und Schweizer betreiben deshalb Selbstvorsorge und sparen in der 3. Säule.
Vorsorge bedeutet aber weitaus mehr: Wichtig ist, dass Sie sich kon krete Ziele setzen, dass Sie festlegen, wann Sie diese Ziele erreichen wollen, und dass Sie wissen, wie viel Geld Sie dafür benötigen werden. Und beschränken Sie sich dabei nicht nur auf Ihre persönliche Vorsorge, bestimmen Sie mit – indem Sie etwa Politiker wählen, die Ihre Anliegen vertreten, und indem Sie an der Urne Ihre Stimme abgeben. Ihr Interesse und Ihr Engagement kann sich auszahlen. Kümmern Sie sich um die Zukunft!
Mit dem vorliegenden Ratgeber nehmen Sie Ihre Vorsorge selbst in die Hand. Er enthält alle wichtigen Informationen für Ihre Planung, ergänzt durch zahlreiche Praxisbeispiele und viele nützliche Tipps.
Ihre Vorsorge ist Ihre Sache. Sie allein – und vielleicht Ihre Partnerin, Ihr Partner – kennen Ihre Pläne, wissen, welche Wünsche Sie sich erfüllen möchten, welche Verpflichtungen Sie noch haben werden. Dieser Rat geber soll Sie auf diesem Weg unterstützen und begleiten. Damit Sie Ihre finanzielle Zukunft im Griff haben.
Thomas Richle, Marcel Weigele
im September 2015


Klug vorsorgen – der Einstieg
Eine solide Vorsorgeplanung erfordert vor allem einen kühlen Kopf. Doch der Ausblick auf den erwerbsfreien Lebensabschnitt beflügelt auch, schafft Raum für Ideen. Kümmern Sie sich jetzt um die Voraussetzungen, damit Sie Ihre Pläne später umsetzen können! Dieses Kapitel führt Sie in zehn Schritten an die wichtigsten Vorsorgefragen heran.


Zehn Tipps zum Einstieg
Viele Menschen gehen gesund und vital in den sogenannten dritten Lebensabschnitt. Bedauerlich, wenn dann zwar Zeit, aber kein Geld vorhanden ist, um Pläne verwirklichen zu können.
Geld allein macht nicht glücklich – man muss es auch haben. Wer immer der alten Volksweisheit diese überraschende Wende verliehen hat, er muss das Thema Vorsorge im Kopf gehabt haben.
Investieren Sie rechtzeitig ein paar Stunden und setzen Sie sich mit dem Thema Vorsorge auseinander. Mit dem Blick in diesen Ratgeber haben Sie bereits den ersten Schritt getan. Die zehn folgenden Tipps sollen Sie einstimmen und an diejenigen Fragen heranführen, die für Sie persönlich relevant sind. In den anschliessenden Kapiteln erhalten Sie alle Informationen, die Sie zur Beantwortung dieser Fragen brauchen.
■ Tipp 1: Den richtigen Zeitpunkt wählen
Besser spät als nie – das gilt auch für die Vorsorge. Zwar kann man auch mit 62 noch etwas für den Lebensabend auf die Seite legen, doch der Handlungsspielraum wird mit zune